Piéger les victimes avec des appâts à taux d'intérêt élevés

Les séminaires d'investissement de GFDI avant l'effondrement ont attiré un grand nombre de clients - Photo : fanpage GFDI

Le modèle familier consistant à « emprunter plus tard et rembourser plus tôt » appliqué par certaines petites entreprises pour s’approprier des milliers de milliards de dongs auprès des victimes soulève une fois de plus des questions juridiques ainsi que des leçons pour les citoyens, car GFDI n’est pas la première ni la dernière entreprise à piéger les victimes avec « l’appât » de taux d’intérêt élevés.

Vieil appât, nouvelle victime

S'adressant à Tuoi Tre , M. Huynh Hoang Phuong, consultant en gestion d'actifs de FIDT (spécialisé dans l'investissement et la gestion d'actifs), a déclaré que seuls les établissements de crédit sont autorisés à mobiliser les dépôts des résidents.

Parallèlement, en plus des obligations, des actions et des canaux de crédit, les entreprises mobilisent souvent des capitaux par d’autres méthodes telles que la coopération en matière d’investissement, les emprunts auprès de particuliers et d’organisations, etc.

Concernant l'affaire GFDI, M. Phuong a déclaré que cette société présentait des signes d'un système de Ponzi à plusieurs niveaux (prélèvement d'argent auprès d'investisseurs ultérieurs pour verser des intérêts aux premiers). Ce système de Ponzi est apparu dans de nombreux pays développés et a été introduit au Vietnam il y a de nombreuses années.

« Par conséquent, les agences de gestion doivent renforcer les inspections et détecter rapidement les violations », a déclaré M. Phuong.

Expliquant pourquoi GFDI peut facilement lever plusieurs milliers de milliards de VND sans être « sifflé », l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les entreprises sont autorisées à lever librement des capitaux sous de nombreuses formes différentes, telles que la vente d'actions et d'obligations, la réception d'apports en capital pour la coopération commerciale, l'emprunt d'argent auprès d'établissements de crédit, de particuliers et d'entreprises nationales et étrangères.

Et si le capital est levé pour un investissement réel dans la production et les affaires, sans fraude, tromperie ou appropriation intentionnelle, le défaut de paiement du principal et des intérêts en raison d’une perte ou d’un manquement n’est pas considéré comme une violation de la loi.

À ce moment-là, l'entreprise est autorisée ou contrainte à faire faillite pour liquider ses actifs et s'acquitter de ses dettes. Propriétaires, créanciers, investisseurs, clients… tous peuvent perdre leur capital et leurs intérêts.

Toutefois, dans le cas de GFDI, la police a examiné et recueilli des informations et des documents relatifs à la mobilisation illégale de capitaux et à la fraude financière de cette entreprise.

« Ce n’est pas seulement le cas de GFDI, au cours des dernières décennies, la mobilisation de capitaux par de nombreuses entreprises a comporté des éléments de fraude et de tromperie sur de nombreux points, allant de la capacité, des projets, de l’efficacité, des fins d’utilisation du capital au détournement et à l’appropriation », a déclaré M. Duc.

Selon M. Duc, lever des capitaux en promettant de payer des intérêts plusieurs fois supérieurs aux taux d'intérêt des dépôts bancaires est une méthode ancienne mais qui trompe encore de nombreuses victimes.

« Les taux d'intérêt exorbitants ont toujours été un leurre capable de détruire presque n'importe quelle proie. Trop souvent, avec le simple appât de taux d'intérêt attractifs, les criminels ont rapidement empoché et détourné des milliers de milliards de dollars de leurs victimes », a souligné M. Duc.

Des taux d’intérêt anormalement élevés sont-ils le signe d’une arnaque ?

Selon le professeur associé Dr Tran Viet Dung, directeur de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Académie bancaire), seules les banques sont autorisées à recevoir des dépôts de particuliers et à verser des intérêts sur ces dépôts. Parallèlement, grâce à des contrats de prêt d'actifs, certaines entreprises, dont GFDI, peuvent mobiliser d'importantes sommes d'argent auprès des particuliers à des taux d'intérêt convenus.

« Un contrat de prêt immobilier est un accord entre les parties. En conséquence, le prêteur livre le bien à l'emprunteur. À l'échéance du remboursement, l'emprunteur doit restituer au prêteur le même bien, en quantité et qualité conformes, et ne doit payer des intérêts que s'il existe un accord ou si la loi le prévoit », a déclaré M. Dung en citant les dispositions du Code civil.

Conformément à l’article 468 du Code civil de 2015, les taux d’intérêt des prêts ne doivent pas dépasser 20 % par an, sauf disposition contraire de la loi.

Cependant, selon M. Dung, pour ne pas dépasser le taux d'intérêt contrôlé, de nombreux acteurs ont trouvé des moyens de contourner la loi. Par exemple, GFDI inclut systématiquement des intérêts sur le principal… dans le contrat de prêt d'actifs avec les particuliers. Il sera donc difficile de contrôler les entreprises qui proposent des taux d'intérêt « incroyables ».

Selon M. Dung, il peut y avoir des lacunes juridiques, mais elles exploitent principalement la cupidité et le manque de compréhension financière d’une partie de la population.

Lorsqu'on reçoit une invitation à lever des capitaux avec un taux d'intérêt proche de 50 %, la première question à se poser est : d'où provient réellement ce profit ? Car il est très difficile de générer un taux d'intérêt de 50 % dans le cadre d'une activité normale.

M. Dang Tran Phuc, président du conseil d'administration de la société par actions AzFin Vietnam, a également déclaré que si une entreprise peut payer régulièrement des taux d'intérêt élevés, cela signifie créer un très bon niveau de profit.

« Avec un bon plan d’affaires et des finances saines, les entreprises peuvent emprunter auprès des banques à un coût d’un peu plus de 10 %, bien inférieur au montant qu’elles doivent dépenser pour emprunter aux particuliers », a souligné M. Phuc sur ce point inhabituel.

C’est pourquoi l’offre de taux d’intérêt supérieurs à 30 % est inhabituelle, car aucune entreprise ne peut générer régulièrement ce bénéfice pour payer les intérêts.

« Même les entreprises les plus performantes au Vietnam affichent un rendement des capitaux propres de 25 %. Grâce à ce niveau de rentabilité, les entreprises peuvent facilement accéder à des capitaux auprès des banques ou en bourse, sans avoir à mobiliser de petits montants à des taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Phuc.

Aperçu de l'affaire GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. a été créée par M. Nguyen Quang Hoang en 2018 à Da Nang avec un capital initial de 1 milliard de VND.

– En 2022, GFDI augmentera son capital à 80 milliards de VND et s’étendra à de nombreux autres secteurs, en plus de son secteur principal de conseil en investissement.

– Le GFDI mobilise des capitaux d’investissement auprès de particuliers avec des taux d’intérêt élevés sous forme de « contrats de prêt d’actifs » sur une longue période.

À partir de novembre 2023, l'entreprise a subi des pertes et s'est retrouvée en situation d'insolvabilité. M. Nguyen Quang Hoang a alors organisé et dirigé des employés pour frauder et s'approprier les actifs de clients en signant des contrats de prêt, utilisant l'argent emprunté pour rembourser les premiers.

– Début novembre 2024, GFDI avait perdu sa capacité à payer 7 541 clients avec un principal impayé total de plus de 3 700 milliards de VND.

– Le 8 novembre à midi, l'Agence de police d'enquête de la police de la ville de Da Nang a perquisitionné simultanément le siège et le bureau des transactions de GFDI.

En raison du manque de canaux d’investissement ?

Selon M. Huynh Hoang Phuong, outre les raisons du manque de connaissances et de la cupidité qui conduisent à la tromperie, la cause profonde des cas de mobilisation de capitaux à plusieurs niveaux ces derniers temps est également due au manque de canaux d'investissement au Vietnam.

Le Vietnam est en phase de développement, de nombreuses personnes ont accumulé des actifs tandis que les taux d'intérêt des dépôts ont atteint un niveau historiquement bas au cours des deux dernières années.

« Lorsque les taux d'intérêt bancaires descendent sous la barre des 5 % par an, les prix de l'immobilier augmentent trop vite pour investir, et tout le monde n'a pas les connaissances nécessaires pour investir en bourse. Cet environnement est particulièrement propice aux groupes frauduleux à plusieurs niveaux qui cherchent à lever des capitaux », a commenté M. Phuong, ajoutant qu'il est nécessaire de promouvoir l'amélioration des connaissances financières des individus, tout en diversifiant les canaux d'investissement pour prévenir les systèmes de Ponzi.

L’épargne a toujours un intérêt réel positif

Selon les statistiques d'AzFin Vietnam, de 2000 à aujourd'hui, les fonds d'investissement en actions ont enregistré un rendement moyen de 10,5 % par an. L'épargne, quant à elle, atteint environ 9 % (il y a eu une période où les taux d'intérêt des dépôts dépassaient 10 % par an, mais ces deux dernières années, ils ont chuté à un niveau historiquement bas d'environ 5 %).

Durant la même période, investir dans l’or peut rapporter jusqu’à environ 13,2 %/an (en raison de fortes fluctuations au cours des 2 dernières années).

« Un dépôt à la banque à 5 % d'intérêt par an par rapport à l'inflation offre toujours un taux d'intérêt réel positif. Par conséquent, si vous n'avez pas trouvé de canal d'investissement adapté et que vous n'êtes pas sûr de votre niveau de compréhension, vous pouvez envisager d'épargner », a recommandé M. Dang Tran Phuc, président du conseil d'administration d'AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Pour ceux qui souhaitent investir, apporter des capitaux ou prêter aux entreprises, selon M. Phuc, les gens devraient étudier attentivement les activités commerciales de l'entreprise sur la base de rapports financiers auto-préparés ou vérifiés sur une période de 3 à 5 ans.

« Une entreprise ne peut pas enregistrer de « faux » bénéfices élevés pendant de nombreuses années car elle doit payer des impôts », a recommandé M. Phuc.

Source : https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm