Republic First Bank a été fermée par les autorités de Pennsylvanie, devenant ainsi la première banque américaine à faire faillite en 2024.

Dans un communiqué publié le matin du 27 avril (heure du Vietnam), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis a déclaré que cette agence avait été désignée pour gérer les actifs et protéger les déposants. La FDIC a accepté de vendre Republic First Bank à Fulton Bank.

Fulton Bank reprendra tous les dépôts et actifs de Republic First Bank.

Les déposants n'ont subi aucune perte. Les 32 agences de la banque dans le New Jersey, la Pennsylvanie et l'État de New York ont rouvert leurs portes sous le nom de Fulton Bank le soir du 27 avril (heure du Vietnam).

Bien qu'il s'agisse d'une très petite banque aux États-Unis avec 6 milliards de dollars d'actifs et 4 milliards de dollars de dépôts, la faillite de Republic First Bank est un signe que le système bancaire américain n'est pas encore sorti d'affaire.

Republic First Bank est issue d'une scission de First Republic Bank. En mai 2003, First Republic Bank (basée à San Francisco) a fermé ses portes et la plupart de ses actifs ont été vendus à JPMorgan Chase.

Fin 2022, First Republic Bank était la 14e plus grande banque des États-Unis et possédait plus de 220 milliards de dollars d'actifs.

En 2023, les États-Unis ont enregistré cinq faillites dans le secteur bancaire. La faillite la plus importante a été celle de First Republic Bank (FRB).

La deuxième plus grande faillite a été celle de la Silicon Valley Bank (SVB) en mars 2023. SVB disposait d'actifs de 209 milliards de dollars à la fin de 2022.

republicfirstbank nyt.gif
Republic First Bank est la première banque américaine à faire faillite en 2024. Photo : NYT

En 2023 également, les États-Unis ont enregistré les faillites de Silvergate Bank et de Signature Bank. La dernière banque à avoir fait faillite l'an dernier aux États-Unis était Citizens Bank (Iowa), en novembre 2023.

First Republic Bank, aujourd'hui Republic First Bank, a été victime de la vague de retraits des petites banques aux États-Unis au cours des dernières années.

Avant son effondrement, la First Republic Bank a enregistré une baisse de plus de 40 % des dépôts au premier trimestre 2023. Cela a provoqué l'évaporation de 97 % des actions de la FRB en près de 5 mois et la suspension des échanges.

Auparavant, First Republic Bank était célèbre dans le système bancaire américain pour posséder une chaîne de banques franchisées et disposer d'une clientèle composée principalement de riches et puissants (dont Mark Zuckerberg, de Facebook, semble-t-il). First Republic Bank disposait d'une source importante de dépôts à des coûts très bas.

Même lorsque SVB et Signature Bank se sont effondrées début 2023, First Republic Bank n'avait toujours aucun prêt en souffrance de plus de 90 jours grâce à sa clientèle de très haute qualité.

Les marchés financiers mondiaux dans une décennie imprévisible

Le marché financier mondial entre dans une période extrêmement imprévisible avec des fluctuations incertaines, allant d’une inflation élevée à l’échelle mondiale, à la forte augmentation des prix des matières premières et de l’or sans arrêt, jusqu’au phénomène de nombreux types d’actifs augmentant et diminuant de manière inattendue.

D'énormes quantités d'argent ont été injectées par les pays au cours des dernières années, depuis la pandémie de Covid-19, provoquant une forte augmentation de nombreux types d'actifs, notamment les actions, l'immobilier, l'or, les crypto-monnaies... et créant potentiellement une bulle qui risque de s'effondrer.

Si la First Republic Bank a fait faillite en mai 2023 en raison de taux d'intérêt élevés et d'une forte baisse du marché boursier américain, alors à l'heure actuelle, la Republic First Bank est également en faillite en raison de taux d'intérêt élevés mais de fortes baisses des prix de l'immobilier.

Selon certaines informations, Republic First Bank a fait faillite suite à des coûts élevés et à une baisse de ses marges bénéficiaires. La banque a dû supprimer des emplois et se retirer du secteur des prêts immobiliers.

Republic First Bank a été durement touchée par la hausse des taux d'intérêt et la chute de la valeur de l'immobilier commercial. Aux États-Unis, les immeubles de bureaux ont enregistré des taux de vacance élevés suite à la pandémie. Ces facteurs ont exposé les banques à un risque financier accru. La dette garantie par des biens immobiliers dépréciés a entraîné une augmentation des créances douteuses.

Aux États-Unis, de nombreuses banques locales, comme Republic First Bank, traversent une période de turbulences. Lorsqu'une banque est en difficulté, les déposants peuvent se précipiter pour retirer leur argent à tout moment.

De mauvaises nouvelles et une vague de paniques bancaires ont placé le monde au bord d'une nouvelle crise. Parallèlement, le prix de l'or a connu une hausse constante ces derniers temps, atteignant à plusieurs reprises des sommets historiques grâce à la recherche d'argent à l'abri de la tempête.

De nombreux experts estiment que le secteur bancaire américain continuera de connaître des difficultés tant que la Réserve fédérale américaine (Fed) n'abaissera pas ses taux d'intérêt. Le maintien de taux d'intérêt élevés continuera de générer des tensions et la possibilité de nouvelles faillites bancaires ne peut être exclue.

Cependant, la Fed peine à décider de baisser ses taux d'intérêt, l'inflation restant élevée. Récemment, de nombreux responsables de la Fed ont exprimé l'avis de reporter la décision de baisse des taux d'intérêt, au lieu de juin comme prévu, à septembre, voire à l'année prochaine.

Concernant Kitco, l'expert Andrew Axelrod a déclaré que la crise financière ne faisait que commencer. Il a souligné que de nombreuses banques entretiennent des liens étroits avec le secteur de l'immobilier commercial. Or, ce secteur risque de s'effondrer en raison de la tendance au télétravail et de la réduction des activités des entreprises.

Axelrod prédit que l'incertitude économique pourrait pousser l'or à 3 000 dollars l'once d'ici 2024. « 3 000 dollars l'once, ce n'est pas une folie », a-t-il déclaré. Les banques centrales du monde entier ont récemment acheté de l'or, et cette tendance devrait se poursuivre.

La banque de la Silicon Valley fait faillite, Elon Musk laisse ouverte la possibilité d'un rachat de la première banque de la Silicon Valley La faillite sans précédent de la Silicon Valley Bank (SVB) depuis 2008 a poussé le milliardaire le plus riche du monde, Elon Musk, à s'exprimer et à laisser ouverte la possibilité d'un rachat de la première banque de la Silicon Valley.