L'Inspection de la Banque d'État signale une série de violations à la PGBank

PGBank, anciennement connue sous le nom de Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank, a été créée sous la licence d'exploitation n° 0045-NH/GP datée du 13 novembre 1993 avec un capital social initial de 700 millions de VND. En 2007, Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank a changé de nom pour devenir Petrolimex Petroleum Commercial Joint Stock Bank conformément à la décision n° 368/QD-NHNN datée du 8 février 2007 du gouverneur de la Banque d'État.

Selon les conclusions de l'inspection, PGBank a essentiellement émis des politiques et procédures internes sur l'octroi de crédit, les engagements hors bilan, la classification des dettes, le provisionnement et l'utilisation des réserves pour gérer les risques de crédit, la vérification et le suivi du capital des prêts, les garanties de prêts, le traitement des créances douteuses, le recouvrement des créances et la gestion des risques...

Cependant, en matière de gouvernance et de gestion des risques, le conseil d'administration et le directeur général ont édicté un certain nombre de règlements internes, soit inexistants, soit inopportuns. Le contrôle des points de contrôle des processus et des opérations manquait d'efficacité. L'analyse et l'évaluation des causes des créances douteuses étaient incomplètes, et les responsabilités des services et des individus dans leur origine n'étaient pas clairement définies.

L'inspecteur en chef de la Banque d'État a émis une décision de sanctionner les violations administratives dans le domaine bancaire et monétaire contre PGBank pour 3 actes, avec une amende totale de 370 millions de VND.

Les activités de contrôle interne et d'audit liées au traitement, au recouvrement des créances douteuses et à la gestion des créances à risque présentent encore des lacunes. Les violations et les manquements dans l'octroi de crédits n'ont pas été détectés rapidement afin d'en déterminer les causes et de formuler des recommandations aux autorités compétentes. Les causes des créances douteuses et les responsabilités des groupes et individus concernés n'ont pas été évaluées.

Les effectifs de l'audit interne sont insuffisants pour répondre à la charge de travail et aux exigences. Les activités d'audit, d'inspection et de supervision des contenus liés aux technologies de l'information restent limitées.

Les méthodes et outils d’identification, de mesure, de suivi et de contrôle des risques sont encore simples et en cours de recherche et de développement...

En ce qui concerne les activités de crédit, à travers l'inspection de clients sélectionnés, il existe encore des cas de mise en œuvre incomplète des réglementations légales, des règlements de la Banque d'État et des règlements internes de la PGBank sur les conditions de prêt ; l'évaluation et l'approbation des prêts ; l'inspection et la supervision des prêts ; les garanties ; la classification des dettes, la provision pour risques ; l'octroi de garanties, la délégation de l'émission de lettres de crédit...

En outre, il convient de noter certains contenus qui présentent des risques potentiels dans les activités d'octroi de crédit de PGBank, tels que : l'octroi de crédits aux clients avec des garanties telles que des prêts non garantis, des droits de recouvrement de créances, des créances... certains clients mettent en garde contre les risques concernant la situation financière, l'avancement du projet et les sources de remboursement de la dette.

Concernant le respect des réglementations légales sur le ratio d'actionnariat, l'achat et le transfert d'actions et de parts des actionnaires de PGBank :

Français Sur la base des données fournies par PGBank, les résultats de l'inspection montrent que PGBank n'a pas d'actionnaires individuels détenant des actions dépassant le ratio prescrit dans la clause 1, article 55 de la loi sur les établissements de crédit de 2010 (modifiée et complétée par la loi sur les établissements de crédit de 2017) et la clause 1, article 63 de la loi sur les établissements de crédit de 2024 réglementant le ratio de propriété des actions pour les actionnaires individuels ; il n'y a eu aucun cas d'actionnaires et de personnes liées comme prescrit par la loi dépassant le ratio prescrit dans la clause 3, article 55 de la loi sur les établissements de crédit de 2010 (modifiée et complétée par la loi sur les établissements de crédit de 2017), la clause 3, article 63 de la loi sur les établissements de crédit de 2024.

Dans le même temps, l'Inspection de la Banque d'État a coordonné avec les ministères, départements et succursales concernés pour clarifier les informations sur l'achat et le transfert d'actions de 15 actionnaires avec des ratios de propriété de plus de 0,1% du capital social de PGBank au cours de la période d'inspection.

Concernant le règlement des créances douteuses et le recouvrement des créances hors bilan après règlement du risque : en 2023, PGBank n'a pas atteint 100 % du plan de recouvrement des créances douteuses et des créances avec règlement du risque.

Les activités de traitement et de recouvrement des créances douteuses chez PGBank pour certains clients présentent encore quelques lacunes telles que : la structure de la durée du prêt n'est pas entièrement conforme aux réglementations légales ; la situation financière et les garanties des clients n'ont pas été vérifiées et réévaluées en temps opportun pour avoir une orientation pour le traitement et le recouvrement des créances...

La conclusion d'inspection n° 1446 a mis en évidence les causes des problèmes et violations existants. La gestion, le fonctionnement, l'inspection et le contrôle du conseil d'administration, du directoire et du système d'inspection et de contrôle interne présentent encore certains problèmes mentionnés dans la conclusion d'inspection. Certains individus et services professionnels des unités et succursales de PGBank n'ont pas respecté scrupuleusement les dispositions de la loi, de la Banque d'État et du règlement intérieur de PGBank.

En outre, certains clients de prêts ne respectent pas et n’appliquent pas les dispositions de la loi et de la Banque d’État dans leur relation de prêt avec la banque.

L'inspecteur a également souligné la responsabilité des problèmes et violations existants, notamment : le conseil d'administration, le conseil de surveillance et le conseil exécutif de PGBank (à chaque période) sont conjointement responsables de la gestion, de l'exploitation, de l'inspection et du contrôle, et permettent toujours que les violations et les problèmes mentionnés dans la conclusion de l'inspection se produisent.

Les dirigeants des unités, des départements et des succursales de la PGBank (à chaque période) sont conjointement responsables de la gestion et des opérations afin de prévenir les violations et les problèmes dans le cadre de la gestion.

Les personnes directement liées aux manquements et aux erreurs mentionnés dans la conclusion de l’inspection sont chargées de consulter, de décider, de surveiller, de gérer et d’inspecter chaque cas de violation et d’erreur.

L'Inspecteur en chef de la Banque d'État a émis une décision de sanctionner les violations administratives dans le domaine bancaire et monétaire contre PGBank pour 3 actes, avec une amende totale de 370 millions de VND, à savoir : ne pas avoir émis un ou plusieurs règlements internes conformément aux dispositions de la loi ; établir un contrat de fiducie avec un contenu incomplet conformément aux dispositions de la loi ; ne pas avoir établi un Conseil d'achat et de vente de dettes conformément aux dispositions de la loi.

Nguyen Duc

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313