Timide... emprunter de l'argent pour acheter une maison

Les taux d'intérêt sont bas, mais beaucoup de gens hésitent encore à décider de « mettre de l'argent de côté » pour acheter une maison.

Selon les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), fin septembre 2024, l'encours des prêts immobiliers n'avait augmenté que de 4,6 %, soit un taux bien inférieur à celui de l'encours total des crédits de l' économie . Cette faible croissance reflète le fait que la demande de prêts immobiliers reste faible, malgré la baisse simultanée des taux d'intérêt et la mise en place de politiques préférentielles par les banques pour attirer les emprunteurs.

De nombreuses politiques attractives

M. Le Minh Nghia, chargé de crédit pour les particuliers dans une grande banque de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré que le nombre de clients empruntant pour l'achat d'un logement a légèrement augmenté ces derniers mois. Cependant, selon lui, la principale raison réside dans la concurrence acharnée entre les banques pour proposer des prêts à taux d'intérêt avantageux et des conditions de remboursement flexibles, ce qui permet aux emprunteurs de garantir plus facilement leur solvabilité.

Un nouveau projet d'appartements ouvert à la vente à Ho Chi Minh-Ville Photo : TAN THANH

M. Nguyen Dinh Thang, responsable du segment des particuliers de l'Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), a déclaré que, bien que les banques aient réduit leurs taux d'intérêt pour stimuler le crédit, la demande de prêts immobiliers reste limitée. Cela s'explique en partie par le maintien des prix de l'immobilier à un niveau élevé, tandis que la réglementation relative à l'investissement et aux transactions immobilières subit des changements majeurs avec la promulgation de la loi foncière de 2024. Malgré la hausse de la demande de logements, les prêts immobiliers n'ont pas encore enregistré de percée significative.

Face à cette situation, les banques continuent de mettre en œuvre des politiques attractives pour attirer les emprunteurs. Par exemple, la Banque Internationale ( VIB ) a lancé un programme de crédit de 30 000 milliards de VND pour des prêts destinés à l'achat de maisons de ville et d'appartements, avec des taux d'intérêt préférentiels et des solutions flexibles de remboursement de la dette.

Mme Thu Dung, qui s'apprête à acheter une maison, a déclaré que lorsqu'elle a contacté VIB pour un emprunt d'un milliard de VND, le personnel de la banque lui a conseillé des taux d'intérêt de seulement 5,9 % - 6,9 % - 7,9 % par an, fixes sur 6, 12 ou 18 mois. « VIB offre également une exonération du remboursement du capital sur une période allant jusqu'à 5 ans pour les prêts destinés à l'achat d'appartements et sur une période de 4 ans pour les prêts destinés à l'achat de maisons de ville. Cela me permettra de réduire mes mensualités à long terme », a-t-elle ajouté.

Entre-temps, M. Le Viet Thanh (12e arrondissement, Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré avoir contacté début 2024 la Banque vietnamienne d'import-export (Eximbank) pour emprunter de l'argent afin d'acheter une maison. À l'époque, l'Eximbank proposait un taux d'intérêt fixe de 8 % par an pendant les 12 premiers mois, mais il n'a pas emprunté par crainte d'une situation d'emploi instable.

« Jusqu'à présent, après avoir préparé le plan financier, j'ai contacté à nouveau Eximbank et j'ai été informé par le personnel de la banque que la durée du prêt peut aller jusqu'à 40 ans, la période de grâce du principal est de 7 ans (au cours des 7 premières années, l'emprunteur ne paie que les intérêts chaque mois, pas le principal) ; le taux d'intérêt est inférieur de 1% à celui du début de 2024 », a déclaré M. Thanh.

De plus, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) n'est pas en reste en proposant des prêts immobiliers à taux préférentiels à partir de seulement 5,4 % par an, avec des taux fixes pour des durées allant de 6 mois à 2 ans. Cependant, après la période préférentielle, le taux d'intérêt sera calculé sur la base du taux d'épargne à 12 mois, majoré d'une marge de 3,5 %.

Toujours inquiet de la hausse des taux d'intérêt après les incitations

Bien que les banques proposent des taux d'intérêt très attractifs au début, de nombreux clients hésitent encore à envisager une éventuelle hausse des taux après la période préférentielle. Le Dr Nguyen Van Thuan, maître de conférences à l'Université d'économie et de finance de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré qu'il est raisonnable pour les banques de calculer les taux d'intérêt après la période préférentielle en se basant sur le taux de base majoré d'une certaine marge.

Cependant, il est nécessaire d'expliquer clairement aux clients le mécanisme de formation du taux d'intérêt de base et les facteurs qui l'influencent afin de pouvoir calculer les coûts futurs liés à l'emprunt. « Ce n'est qu'à ce moment-là que les gens auront l'audace d'accéder aux prêts et que la solvabilité des banques s'en trouvera améliorée », a déclaré M. Thuan.

En réalité, ces dernières années, de nombreux anciens clients ont dû payer des taux d'intérêt bien plus élevés que les taux préférentiels accordés aux nouveaux clients. Certains clients ont indiqué qu'ils devaient encore payer des taux d'intérêt de 10 à 11 % par an pour leurs précédents prêts, alors que le taux préférentiel actuel n'est que de 6 à 8 % par an la première année. Cela crée des inégalités entre les groupes de clients, suscitant l'insatisfaction et le mécontentement des anciens emprunteurs.

Cependant, de nombreux acheteurs affirment que les taux d'intérêt ne sont pas le facteur le plus important, mais que la liquidité du marché immobilier reste faible et atone, ce qui les rend moins intéressés. Même ceux qui empruntaient auparavant pour acheter des maisons de ville, des terrains ou des appartements afin d'investir, de louer ou d'attendre une hausse des prix, ne sont désormais pas pressés d'investir, malgré les taux d'intérêt très bas.

Selon le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, l'encours des crédits immobiliers a atteint 3,15 millions de VND fin septembre 2024, soit près de 21 % de l'encours total de la dette de l'économie. Cependant, les prêts immobiliers n'ont augmenté que de 4,6 %, soit bien moins que les prêts immobiliers aux entreprises, ce qui montre que malgré la faiblesse des taux d'intérêt, le marché immobilier n'a pas connu de forte percée.

La principale raison pour laquelle les gens ne sont pas intéressés par l'emprunt pour acheter un logement est que les prix de l'immobilier restent élevés, dépassant les moyens financiers de la plupart des gens. Il n'existe quasiment plus de logements abordables, notamment à Hô-Chi-Minh-Ville et à Hanoï, où 80 % des projets mis en vente en 2024 relèvent du haut de gamme. La hausse des prix de l'immobilier a fortement fait grimper le coût de la vie, rendant difficile l'accès à l'emprunt pour l'achat d'un logement.

La demande de prêts inférieurs à 2 milliards de VND est dominante

Selon des enquêtes récentes, la plupart des acheteurs choisissent des appartements et des maisons de ville dont le prix est inférieur à 2 milliards de VND. Cela montre que la demande de prêts immobiliers abordables, adaptés aux revenus de la majorité, reste très élevée. Cependant, le manque de logements abordables dans les grandes villes comme Hô-Chi-Minh-Ville et Hanoï empêche les personnes ayant besoin de prêts d'accéder à des produits adaptés.

Source : https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm