M. Ngo Chi Dung : Participer à la structure de la « banque zéro dong

D'un point de vue financier, selon le président de VPBank , aucune banque n'est désireuse de participer à la structure bancaire zéro dong, mais VPBank a ses propres objectifs à atteindre.

C'est ce qu'a déclaré M. Ngo Chi Dung, président du conseil d'administration de la Vietnam Prosperity Bank (VPBank) lors de l'assemblée générale des actionnaires ce matin, en réponse à une question sur la participation à la structure de la « banque à zéro dong » - des banques sous contrôle spécial, achetées par la Banque d'État à zéro dong en raison de capitaux propres négatifs.

Le marché compte 4 organisations dans cette catégorie, dont Ocean Bank, Construction Bank (CBBank), Global Petroleum Bank (GPBank) et DongA Bank (DongABank).

« Pourquoi VPBank a-t-elle participé à la restructuration des banques à zéro dong ? », a demandé un actionnaire. Selon le président de VPBank, en termes de capacités financières et de gestion, toutes les banques ne sont pas éligibles à la restructuration de ces banques. Surtout lorsque ces dernières accumulent d'importantes pertes et fonctionnent continuellement à perte.

« D'un point de vue purement financier, la plupart des banques ne sont pas désireuses de participer à une restructuration », a déclaré M. Dung, ajoutant toutefois que VPBank participait à d'autres fins.

Selon lui, la participation de l'actionnaire stratégique SMBC permet à VPBank de disposer d'une base de capital importante, capable de participer. Cette restructuration n'apporte pas d'avantages financiers, mais permet à la banque d'accélérer sa stratégie d'expansion. VPBank vise notamment une croissance du crédit à plus grande échelle et la possibilité d'ouvrir une « salle de marché étrangère » de plus de 30 %.

« Actuellement, les banques ne sont autorisées qu'à 30 % de leur marge de manœuvre en matière de placements étrangers, mais VPBank compte des investisseurs qui souhaitent augmenter ce ratio. En participant à la restructuration de la banque à zéro dong, la banque peut ouvrir cette marge à plus de 30 %, ce qui est une condition importante pour que VPBank puisse accroître sa taille et lever des capitaux », a déclaré M. Dung. De plus, participer à la restructuration contribue également à l'amélioration du système bancaire, ce que les dirigeants de VPBank considèrent comme une contribution nécessaire.

Les dirigeants de VPBank lors de l'assemblée annuelle qui s'est tenue le matin du 29 avril. Photo : VPB — Les dirigeants de VPBank lors de l'assemblée annuelle qui s'est tenue le matin du 29 avril. Photo : *VPB*

En 2023, VPBank n'a pas atteint son objectif de bénéfice. La banque a enregistré un bénéfice avant impôts de près de 14 000 milliards de VND , soit 80 % du plan. En revanche, FE Credit a perdu près de 3 700 milliards de VND, entraînant une forte baisse du bénéfice consolidé.

Selon le directeur général Nguyen Duc Vinh, la faible reprise économique , les trois crises des marchés de liquidité, obligataire et immobilier sont des facteurs objectifs qui impactent négativement les résultats d'exploitation. De plus, FE Credit est considéré comme un « point noir ».

Cette société financière est confrontée à des difficultés en raison du double impact de la Covid-19 et de la baisse de la consommation. Durant la période de Covid-19, plus de 60 % des clients de FE Credit ont été touchés et de nombreux travailleurs n'ont plus été en mesure de rembourser leurs dettes, ce qui a entraîné une augmentation des taux de créances douteuses. Ces deux dernières années, la lutte contre les prêts illégaux et le crédit au noir a affecté le recouvrement des créances de certaines sociétés de crédit à la consommation. En 2023, le recouvrement des créances de FE Credit a diminué de 50 %.

Cependant, depuis le quatrième trimestre de l'année dernière, les activités de FE Credit se sont redressées. Selon le PDG de VPBank, la croissance des prêts de la société financière a atteint plus de 20 % au quatrième trimestre de l'année dernière et a encore augmenté de 20 % au premier trimestre de cette année. Le ratio de créances douteuses est également descendu sous la barre des 20 %.

En ce qui concerne les prêts immobiliers, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a estimé que ce secteur « est toujours un domaine sûr, s'il est contrôlé et correctement évalué ».

Le ratio de prêts immobiliers et de construction de VPBank dépasse actuellement 19 % du total des prêts en cours. Pour le segment des prêts aux acquéreurs de logements, l'encours est d'environ 16 %. « VPBank est actuellement l'une des plus grandes banques de prêts immobiliers du marché, avec un encours d'environ 90 000 milliards de VND », a déclaré le PDG de VPBank.

Cette année, VPBank s'est fixé un plan ambitieux avec un objectif de bénéfice consolidé plus de deux fois supérieur à celui de l'année dernière, pour atteindre plus de 23 000 milliards de VND. Le bénéfice de la banque mère devrait dépasser 20 700 milliards de VND. FE Credit devrait contribuer à hauteur de 1 200 milliards de VND, VPBank Securities (VPBankS) à hauteur de plus de 1 900 milliards de VND et OPES Insurance à hauteur de 873 milliards de VND.

Le PDG Nguyen Duc Vinh a déclaré que la banque se concentrerait sur la croissance dans le segment stratégique des clients individuels et des PME, tout en recherchant des opportunités de développement dans le segment des clients IDE.

Minh Son

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