Français La gestion des risques (RR) est l'un des éléments importants pour une croissance et un développement durables. SeABank se concentre toujours sur l'investissement, la mise à niveau et l'application de la RR au processus opérationnel, aidant les opérations de la banque à toujours être stables, sûres et efficaces. Gestion complète des risques selon les normes internationales Afin de maximiser le soutien aux objectifs commerciaux et de construire une base solide pour le développement durable, SeABank améliore continuellement les méthodes complètes d'évaluation des risques conformément aux normes et pratiques internationales tout en ajustant avec souplesse les politiques en fonction des fluctuations du marché, garantissant le maintien de la qualité des actifs, une liquidité stable et une solide marge de sécurité. Afin de renforcer la base de réserve de capital pour les risques, SeABank a achevé les trois piliers de Bâle II en avance sur le calendrier. SeABank est également l'une des rares banques pionnières à déployer et à appliquer Bâle III à partir de mai 2022 avec des exigences strictes sur le respect du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), des composantes du capital de base, des composantes du capital de réserve et des indices de gestion du risque de liquidité.
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| SeABank est l’une des rares banques pionnières à déployer et à appliquer Bâle III dans ses opérations commerciales et sa gestion des risques. |
Après deux ans de mise en œuvre, SeABank a continuellement amélioré ses indicateurs visant à garantir la sécurité des réserves de capital pour ses opérations et à renforcer la résilience de sa liquidité face aux événements. En conséquence, la banque applique la méthode IMA (approche des modèles internes) pour mesurer l'indice de résilience de la liquidité, calculer le capital pour le risque de marché et mettre pleinement en œuvre le processus interne d'évaluation de l'adéquation du capital (ICAAP) afin d'être prête à faire face à tous les scénarios. Grâce à cela, la banque maintient en permanence un ratio CAR à un niveau sûr, supérieur à l'exigence minimale de la Banque d'État du Vietnam, avec un ratio CAR consolidé de 13,61 % au 31 décembre 2023. SeABank applique également les normes internationales d'information financière (IFRS) antérieures en plus des normes comptables vietnamiennes lors de la préparation et de la présentation des états financiers. Ainsi, la banque renforce la gestion et le contrôle des risques en améliorant sa capacité à mesurer et à gérer les résultats de l'entreprise, créant ainsi les bases d'une allocation raisonnable des ressources pour accroître l'efficacité du capital.
Français Gestion des risques environnementaux et sociaux et promotion du crédit responsable En plus de gérer les risques matériels inhérents, SeABank construit et déploie également de manière proactive un système de gestion des risques environnementaux et sociaux (ESMS) et promeut le crédit vert, dans le but de lutter contre le changement climatique et de réaliser l'objectif du gouvernement de transition vers une
économie à « zéro » émission nette de carbone. Depuis 2022, SeABank a mis en œuvre de manière exhaustive la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités de crédit. En conséquence, 100 % des transactions de crédit sont examinées, classées et évaluées en fonction des risques environnementaux et sociaux, déterminant ainsi les mesures de gestion des risques environnementaux et sociaux appropriées en fonction du niveau de risque identifié, tout en rejetant les transactions qui ont des impacts graves et irréversibles sur l'environnement et la société. Il s'agit d'une étape importante pour aider SeABank à identifier et à gérer les risques, à sensibiliser à la protection de l'environnement et aux avantages communautaires, et à accompagner les clients vers le développement durable. Français Pour améliorer l'efficacité et promouvoir des projets de crédit responsables, SeABank est constamment à la recherche de compagnonnage, de soutien financier et d'expertise auprès de partenaires internationaux prestigieux tels que l'IFC, la DFC, la BAD... Ainsi, la Banque est confiante dans la fourniture de produits financiers verts et sociaux pour soutenir au maximum les petites et moyennes entreprises, les entreprises dirigées par des femmes à se développer vers l'économie verte, l'économie circulaire, à répondre aux critères de production stricts du monde, à améliorer l'efficacité de l'utilisation des ressources et de l'énergie.
Gestion des risques sur la plateforme technologique et de numérisation Pour renforcer la plateforme de gestion des risques afin de créer une dynamique de développement des entreprises, SeABank promeut en permanence la mise en œuvre de la stratégie de « Convergence numérique », en se concentrant sur l'investissement dans les systèmes, l'application de technologies de pointe pour améliorer le contrôle, prévenir et détecter les risques de manière précoce, maintenant ainsi des opérations sûres et continues. SeABank a investi dans l'application de technologies de pointe pour améliorer l'efficacité de la gestion des risques, du contrôle et de la détection précoce, et de la prévention des risques dans de nombreux aspects tels que : l'exploitation du big data pour avoir une vue complète et opportune des problèmes survenant dans les transactions et la création d'outils pour identifier les transactions suspectes ; l'application de l'IA, de l'apprentissage automatique, de l'analyse de données pour créer des modèles afin d'améliorer la qualité de l'évaluation des risques ; Français développer un centre de données pour soutenir l'amélioration du modèle EWS pour l'alerte précoce des risques de crédit ; développer Risk Datamart, un logiciel intégrant la gestion des risques et la conformité ; construire un modèle comportemental pour optimiser le bilan, être flexible face aux situations défavorables selon les normes de Bâle ; synchronisation automatique et solutions de conversion complètes selon les normes IFRS... En particulier, SeABank priorise particulièrement les ressources pour prévenir les risques en matière de sécurité technologique et de sécurité des informations clients dans la période de transformation numérique en investissant dans un système de prévention des pertes de données ; projets QTRR et sécurité renforcée des cartes telles que Digital Authentication Framework ou Mastercard Proactive Scanning ; mise à niveau de la technologie eKYC, assurant l'intégration des données démographiques nationales et authentification des cartes d'identité des citoyens à puce intégrée pour augmenter la sécurité des transactions... Grâce à cela, SeABank est certifiée pour répondre aux normes les plus élevées de sécurité de l'information selon la norme ISO 27001, et devient en même temps la première organisation au Vietnam à obtenir le certificat PCI DSS 3.2 pour la sûreté et la sécurité des systèmes de cartes de paiement.
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| SeABank continue d'être notée Ba3 par Moody's pour de nombreuses catégories importantes |
Grâce à la sécurité et à l'efficacité de ses opérations sur la plateforme internationale de gestion des risques, renforcée par une technologie moderne, SeABank a été notée B1 par Moody's pendant de nombreuses années consécutives. En 2023, cette organisation lui a notamment attribué la note Ba3 dans plusieurs catégories importantes, avec une perspective stable. Moody's a également hautement apprécié l'amélioration de la gestion de la qualité des actifs, le ratio élevé d'adéquation des fonds propres, la stabilité des activités de prêt et de liquidité, ainsi que la capacité de crédit stable attendue de SeABank. Cela ouvre également de nombreuses opportunités pour SeABank, accédant généralement à des capitaux d'investissement d'une valeur totale de plus de 600 millions de dollars auprès d'organisations internationales prestigieuses telles que l'IFC, la DFC, la BAD, etc., afin d'améliorer ses ressources financières et d'atteindre ses objectifs de croissance durable. Faisant de la croissance durable associée à la maîtrise des risques l'un des piliers de sa stratégie commerciale, SeABank continuera de promouvoir la gestion des risques afin de garantir des opérations transparentes et durables, contribuant ainsi à la sécurité et à la solidité du système bancaire, ainsi qu'à la croissance stable de l'économie, et se positionnant comme l'une des principales banques commerciales par actions au Vietnam.
Prêt Nhu
Source : https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html 
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