Exiger de VietBank Binh Duong qu'elle réduise ses créances douteuses à moins de 3 %

L'inspection menée auprès de la VietBank Binh Duong, l'Agence d'inspection et de supervision bancaire, et de la succursale de Binh Duong de la Banque d'État du Vietnam, a révélé un certain nombre de limites et de lacunes. Plus précisément, les documents d'orientation sur les procédures de décaissement, de supervision et de contrôle qualité pour la mise en œuvre des activités des agences d'assurance n'ont pas été publiés en temps voulu, ni les réglementations sur les délais d'application des mesures de retardement des transactions.

VietBank Binh Duong n'a pas vraiment prêté attention à l'évaluation des plans de prêt des clients et des sources de remboursement, se concentrant uniquement sur les mesures de sécurité des prêts.

L'avis de transfert de dette en souffrance ne contient pas le contenu « intérêts de retard ».

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VietBank Binh Duong ouvre ses portes en 2022. Photo : VietBank.

Concernant les erreurs dans les activités d'octroi de crédit, VietBank Binh Duong a enfreint les principes de prêt pour trois clients, dont l'encours total s'élève à 101 991 milliards de VND (dont un client avec une dette de groupe 4). La succursale a recouvré un prêt plus tôt que prévu, et deux autres prêts, dont l'encours total s'élève à 98,3 milliards de VND.

L'évaluation et l'approbation des prêts n'étaient pas strictes, complètes, appropriées et il n'y avait aucun document prouvant les besoins totaux en capital de 14 clients, l'erreur totale de la dette en cours était de 973 116 milliards de VND.

Concernant les garanties, VietBank Binh Duong n'a pas mis à jour le nom du propriétaire des droits d'utilisation du sol du projet, n'a pas notarié le contrat d'hypothèque et n'a pas enregistré la transaction garantie pour les droits d'utilisation du sol. Cette erreur s'est produite chez deux clients, dont l'encours total s'élève à 466 625 milliards de VND.

L'octroi de crédit à 4 clients, avec une dette totale en cours de 161 557 milliards de VND, n'a pas été strictement inspecté et supervisé après le prêt, n'a pas été garanti ou n'a pas collecté suffisamment de documents prouvant le but de l'utilisation du capital, ou a collecté des documents inappropriés.

La conclusion de l'inspection a émis un avertissement de risque de crédit lorsque VietBank Binh Duong n'avait pas de mesures ou ne pouvait pas gérer les sources de remboursement de la dette et les sources de revenus des clients, en particulier certains clients avec une source importante de revenus en espèces ; les revenus du capital apporté à la société n'étaient pas garantis et inappropriés ; la source de remboursement du principal provenait de la vente de biens immobiliers dans le futur ; les revenus des projets de prêt pour les succursales sponsorisées, pour garantir que les clients remboursaient leurs dettes conformément à l'accord.

De plus, 9 clients présentent des situations financières ou des rapports financiers malsains, ainsi que des indicateurs de performance commerciale défavorables, entraînant des risques de crédit potentiels.

Les clients bénéficient de limites de crédit pour compléter le fonds de roulement destiné à la production et aux activités dans de nombreux établissements de crédit, mais la succursale n'a pas encore mis en place de mesures de contrôle préalable au décaissement pour garantir que le montant total décaissé à la succursale et dans d'autres établissements de crédit ne dépasse pas les besoins totaux en capital du client.

La VietBank Binh Duong n'utilise pas de réserves pour gérer les risques de crédit liés aux créances douteuses ; le travail de promotion du traitement des créances douteuses est encore lent, pas opportun et efficace.

Certains dossiers de créances douteuses violent également les principes de prêt et comportent des erreurs dans l’évaluation, le décaissement, l’inspection et la supervision des prêts.

VietBank Binh Duong n'a pas encore collecté d'informations d'identification complètes et opportunes pour 2 clients dans le cadre d'activités de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'agence d'inspection et de supervision a recommandé au directeur de la succursale de Binh Duong de la Banque d'État du Vietnam d'émettre un document recommandant au Comité populaire de la province de Binh Duong de traiter, selon son autorité, l'ancien directeur du Fonds d'investissement pour le développement de la province de Binh Duong, qui a utilisé le sceau du fonds pour signer et émettre un engagement de remboursement de dette le 13 juin 2024 pour un prêt client à la VietBank Binh Duong, ce qui n'est pas conforme à la réglementation légale.

En ce qui concerne les activités d'octroi de crédit, l'équipe d'inspection a proposé de recouvrer les dettes anticipées et de classer les dettes de 92 milliards de VND pour le client Phan Van Cu ; de recouvrer et de réévaluer les prêts des clients tels que An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited et le client Nguyen Thanh Tri.

L'équipe d'inspection a également recommandé à la succursale de procéder à un recouvrement approfondi des créances douteuses, en veillant à ce que le ratio de créances douteuses soit réduit à moins de 3 %.

Au 31 octobre 2024, la mobilisation totale de VietBank Binh Duong a atteint 2 132 milliards de VND, en baisse de 6,78 % par rapport à la même période en 2023 et de 4,26 % par rapport à fin 2023 ; le bénéfice accumulé de la succursale a perdu 2,06 milliards de VND.

Les emprunteurs de Sacombank BRVT n'ont pas été étroitement surveillés en ce qui concerne les sources de remboursement de la dette.

À la Sacombank BRVT, l'inspection des activités de prêt a encore révélé certaines lacunes. Plus précisément, le plan de prêt du client ne comportait aucune information sur les sources de capital totales et les détails des besoins en capital. L'inspection a révélé un cas de prêt d'investissement pour projet, dont l'encours au 31 juillet 2024 s'élevait à 470 336 milliards de VND, sans contrôle ni supervision stricts des sources de remboursement de la dette conformément à la réglementation.

Les lacunes ci-dessus sont dues au grand nombre de clients, au manque de rigueur du personnel de gestion dans la collecte des documents de prêt et dans le travail d'inspection post-prêt, ce qui entraîne l'existence d'erreurs dans les opérations d'octroi de crédit.

Ces erreurs relèvent de la responsabilité de la direction de la succursale, des services fonctionnels concernés et des personnes chargées de responsabilités directement liées à l'exécution du travail qui a conduit à l'existence de ces erreurs.

L'inspecteur en chef et superviseur de la succursale BRVT de la Banque d'État du Vietnam recommande au conseil d'administration de Sacombank BRVT de rectifier sérieusement et d'apprendre des problèmes existants dans les opérations ; d'ordonner aux départements fonctionnels concernés de renforcer l'inspection et le contrôle internes ; d'examiner et de rectifier les problèmes mentionnés dans cette conclusion ; et de mettre en œuvre des solutions et de rectifier les recommandations sur les opérations de crédit, au plus tard le 31 mars 2025.