Les taux d’intérêt des prêts vont-ils encore baisser d’ici la fin de l’année ?

De nombreux experts économiques estiment que les taux d’intérêt des prêts ne devraient plus guère baisser d’ici la fin de l’année.

En fin d'année, le marché des changes a connu de nombreux changements, s'adaptant à la tendance à la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts. En novembre, plusieurs banques, comme MB Bank, Ocean Bank, HD Bank et Bac A Bank, ont simultanément augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts.

En particulier, certaines banques ont eu des taux d'intérêt pour les dépôts à terme de plus de 12 mois dépassant 6%/an comme ABBank (6,2%/an pour un terme de 18 mois), Bac A Bank (6,05%/an pour un terme de 18 mois), HD Bank (6,1%/an pour un terme de 18 mois)...

Les taux d'intérêt sur les dépôts étant en hausse, il est peu probable que les taux d'intérêt sur les prêts baissent davantage, selon les experts. Le Dr Dinh Trong Thinh, économiste et professeur associé, a déclaré : « D'ici la fin de l'année, les taux d'intérêt sur les prêts bancaires resteront probablement inchangés et ne devraient pas baisser davantage, car la pression sur les taux d'intérêt au Vietnam est moins forte qu'auparavant. »

M. Thinh a expliqué plus en détail que les États-Unis ont récemment abaissé leurs taux d'intérêt deux fois de suite, la différence entre les taux d'intérêt en VND et les taux d'intérêt en USD a également diminué, de sorte que la pression sur les taux d'intérêt n'est plus trop grande.

En outre, le gouvernement et la Banque d’État gèrent actuellement le marché monétaire dans une direction stable, espérant que les banques commerciales continueront d’optimiser les coûts, de créer des conditions favorables à la production et au développement des entreprises en abaissant les taux d’intérêt des prêts, soutenant ainsi la reprise économique et la croissance.

D'autre part, la mobilisation des liquidités nécessaires aux prêts devient plus difficile. Chaque banque souhaite pouvoir mobiliser davantage de liquidités, et la hausse des taux d'intérêt est inévitable. Or, lorsque ces taux augmentent, les taux d'intérêt débiteurs augmentent également.

Toutefois, sous la direction du gouvernement et de la Banque d'État, les banques s'efforceront de maintenir la stabilité, en évitant au moins d'augmenter leurs taux d'intérêt d'ici la fin de l'année. Si possible, elles tenteront de réduire leurs taux dans certains domaines prioritaires, mais cette réduction sera certainement limitée.

Partageant le même point de vue, M. Nguyen Quang Huy, directeur général de la Faculté de banque et de finance de l'Université Nguyen Trai, a également déclaré que, bien que la Banque d'État ait appelé à plusieurs reprises à réduire les taux d'intérêt des prêts pour soutenir les entreprises, la réalité montre que la marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt se réduit de plus en plus. Lorsque les taux d'intérêt de mobilisation augmentent, les coûts en capital des banques augmentent, ce qui réduit leur capacité à réduire les taux d'intérêt des prêts.

Les programmes de taux d'intérêt préférentiels sont toujours en vigueur, mais ne ciblent qu'un certain nombre de secteurs prioritaires tels que l'agriculture , les exportations et les petites entreprises. Parallèlement, les secteurs à haut risque comme l'immobilier et les valeurs mobilières ne bénéficieront probablement pas de taux d'intérêt plus bas.

« D'ici la fin de l'année, les taux d'intérêt des dépôts pourraient augmenter de 0,3 à 0,5 % par an à moyen et long terme (6 à 12 mois) afin de répondre à la demande de crédit et d'assurer la liquidité. Les taux d'intérêt des prêts pourraient rester à leurs niveaux actuels ou baisser légèrement dans certains secteurs prioritaires. Les secteurs à haut risque pourraient subir une légère hausse des taux d'intérêt », a prédit M. Huy.

Selon M. Huy, le taux de créances douteuses de nombreuses banques augmente rapidement en raison des difficultés des entreprises, notamment dans les secteurs de l'immobilier et de l'industrie manufacturière. Pour compenser, les banques sont contraintes d'accroître la mobilisation de capitaux afin de disposer de ressources suffisantes pour le provisionnement et d'éviter ainsi tout impact sur le système financier.

Le quatrième trimestre de chaque année est toujours la période où les entreprises augmentent leurs emprunts pour la production, les activités commerciales et la préparation des produits du Têt. Pour répondre à cette demande de crédit, les banques doivent accroître leur mobilisation de dépôts afin de garantir des capitaux suffisants pour les décaissements, ce qui crée une pression à la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts.

« De plus, conformément aux normes de Bâle II et de Bâle III, les banques doivent garantir un ratio minimum de fonds propres (RMP). Parallèlement, de nombreuses banques ont atteint le seuil du ratio prêts/dépôts (RDP). Cela oblige les établissements de crédit à privilégier l'augmentation des ressources mobilisées pour renforcer leurs liquidités. Une hausse des taux de mobilisation est donc inévitable à l'heure actuelle », a-t-il ajouté.

L'économiste Dr. Nguyen Tri Hieu a commenté que la forte augmentation de la demande de capitaux à la fin de l'année a obligé les banques à augmenter les taux d'intérêt des dépôts pour attirer les dépôts, répondant ainsi à la demande croissante de crédit.

Dans le contexte de fin d'année, les entreprises ont besoin de capitaux pour maintenir et développer leur production et leurs activités, l'augmentation des taux d'intérêt des prêts entraînera une pression supplémentaire sur les coûts, affectant la reprise économique.

Répondant précédemment à des questions devant l'Assemblée nationale, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a indiqué que la gestion des taux d'intérêt débiteurs se heurtait actuellement à de nombreuses difficultés en raison de la pression du marché international et de la situation intérieure. Les fluctuations récentes du dollar américain, conjuguées aux tensions sur l'offre et la demande de devises, ont contraint la Banque d'État du Vietnam à privilégier la stabilité du taux de change. Si les taux d'intérêt débiteurs baissent fortement, le taux de change risque d'augmenter, ce qui engendrerait une instabilité macroéconomique et inquiéterait les investisseurs étrangers.

Nous avons récemment considérablement réduit nos taux d'intérêt par rapport à d'autres pays. La poursuite de cette baisse dépendra de l'évolution économique nationale et internationale, de la liquidité et de l'état du système bancaire.

Cependant, la Banque d'État du Vietnam affirme qu'elle continuera à demander aux banques de réduire leurs coûts d'exploitation afin de stabiliser ou de réduire légèrement les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi les entreprises et l'économie.

Le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé un communiqué officiel visant à poursuivre la promotion du développement du marché intérieur et à stimuler la consommation. Il a notamment demandé au gouverneur de la Banque d'État de continuer à demander aux banques commerciales de réduire leurs coûts, de promouvoir le numérique et de réduire les taux d'intérêt des prêts aux entreprises et aux particuliers afin de stimuler la production et l'activité économique au cours des derniers mois de 2024 et début 2025.

TH (selon VTC News)

Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html