Pourquoi les entreprises de Dak Nong ont-elles des difficultés à emprunter auprès des banques ?

Faiblesse des garanties

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les entreprises ont du mal à accéder aux prêts bancaires est le manque de garanties. Selon la réglementation bancaire, l'emprunt de capitaux exige souvent que les entreprises disposent de garanties pour garantir le prêt.

Cependant, de nombreuses petites entreprises, en particulier les startups, ne disposent pas de suffisamment d’actifs fixes ou d’actifs de grande valeur à hypothéquer auprès des banques.

Les actifs collatéraux de nombreuses entreprises de Dak Nong sont encore faibles.

Il s'agit d'un défi de taille. Car, outre les rapports financiers, les plans de production et les garanties sont des conditions préalables pour que les banques priorisent les prêts.

Dak Nong compte environ 4 700 entreprises enregistrées, dont 99 % sont des petites et microentreprises. La plupart d'entre elles opèrent dans le secteur agricole. Les garanties offertes par ces entreprises ne sont pas toujours disponibles ou de grande valeur.

Le directeur d'une banque commerciale a déclaré que les actifs sont une condition nécessaire pour augmenter la réputation et la capacité d'emprunt des clients.

Les rapports financiers et les plans de production de nombreuses entreprises de la région manquent encore de faisabilité.

Cependant, la plupart des actifs hypothéqués pour des prêts aux entreprises de la province sont garantis par des tiers, comme des propriétaires d'entreprise, des membres de leur famille ou des personnes apparentées. Certains ont hypothéqué des actifs comme des usines, des jardins vivaces, mais n'en ont pas obtenu la propriété.

« Les actifs en garantie ne concernent presque que les droits d'utilisation du sol, aucun actif n'étant présent sur le terrain. Il est donc très difficile pour la banque de fonder son évaluation sur ces actifs », a déclaré le directeur.

Outre les prêts hypothécaires, les prêts non garantis sont désormais étendus pour faciliter l'emprunt de capitaux par les entreprises. Cependant, leur mise en œuvre est difficile, car les entreprises ne remplissent pas les conditions de solvabilité requises pour emprunter des capitaux.

An Phat Trading and Service Company Limited est l'une des entreprises à fort potentiel à Dak Nong.

Selon les établissements de crédit, la baisse des prix de l'immobilier et les changements d'urbanisme ont récemment affecté les garanties des entreprises. Certaines entreprises immobilières déguisées en entreprises agricoles ont également été touchées.

Outre la question des garanties, les plans de production et d'affaires actuels des entreprises présentent encore de nombreuses lacunes. Ceci est considéré comme le principal obstacle à l'établissement d'une crédibilité auprès des établissements de crédit.

Les entreprises de transformation agricole de Dak Nong ont besoin de capitaux pour servir la production et les affaires.

La plupart des entreprises de Dak Nong manquent de compétences en matière de leadership et de gestion. Leur capacité à saisir l'information, à saisir les opportunités, à anticiper et à réagir aux évolutions du marché, ainsi qu'à planifier leurs stratégies d'entreprise, demeure faible. De ce fait, l'élaboration de plans de production et d'affaires est peu viable.

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Les rapports financiers de nombreuses entreprises manquent de fiabilité, ne sont pas conformes aux normes et n'ont pas été audités par un tiers expert. C'est pourquoi les banques manquent d'informations sur les entreprises, ce qui affecte leurs décisions de prêt.

Le directeur adjoint de la succursale de Dak Nong de la BIDV Bank, Pham Quoc Viet, a déclaré.

Les établissements de crédit restent prudents.

Selon la succursale provinciale de la Banque d'État, ces derniers temps, les établissements de crédit de la région se montrent prudents dans leurs prêts aux entreprises, notamment pour les projets à moyen et long terme. La raison en est la crainte des risques, la difficulté de recouvrement des créances et l'augmentation des créances douteuses.

De nombreux établissements de crédit à Dak Nong sont encore prudents et réservés lorsqu'ils accordent des prêts aux entreprises.

Les rares entreprises bénéficiant d'une bonne cote de crédit et de plans de production et d'affaires viables sont souvent recherchées par de nombreux établissements de crédit situés à l'extérieur de la province. Dans ces cas, les établissements de crédit locaux peinent à être compétitifs en matière de politiques de prêt en raison de la pression exercée sur les taux d'intérêt.

Actuellement, l'autonomie politique des banques provinciales de Dak Nong est encore faible. La plupart des politiques de prêt aux entreprises mises en œuvre dépendent du siège central.

Parallèlement, Dak Nong conserve ses spécificités et ses entreprises fonctionnent de manière unique. Les banques locales restent passives et n'ont pas suffisamment de pouvoir de conseil sur la mise en œuvre de politiques spécifiques aux entreprises de la province.

Les banques de Dak Nong ne font toujours pas vraiment confiance aux capacités de l'entreprise (Photo : LD)

De plus, toutes les banques sont des succursales ; les conditions et politiques de prêt doivent donc respecter les critères généraux fixés par le siège social. L'auto-équilibrage des fonds propres pour répondre aux besoins de l'économie en général et des entreprises en particulier reste faible.

« Les capitaux locaux mobilisés ne représentent que plus de 41,98 % du total des prêts en cours. Les banques commerciales doivent également recevoir des capitaux de leur siège social à un coût relativement élevé, ce qui limite leur capacité à réduire les taux d'intérêt et à mettre en place des offres de crédit préférentielles pour les entreprises », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam.

De plus, certains processus et politiques d'approbation de prêts bancaires sont complexes et chronophages. De la collecte des documents à l'évaluation des garanties, en passant par l'évaluation de la capacité financière, jusqu'à l'approbation des prêts…

Chaque étape nécessite de nombreuses procédures et formalités administratives. De nombreuses entreprises hésitent donc à se conformer aux exigences bancaires, notamment lorsqu'elles ont un besoin urgent de capitaux pour répondre à leurs besoins.

Les capitaux mobilisés auprès des établissements de crédit de Dak Nong ne répondent qu’à 40 % de la demande de capitaux de l’économie.

Évoquant les difficultés d'accès aux capitaux, M. Nguyen Kha, directeur de la société par actions Dai Dung, district de Cu Jut (Dak Nong), a déclaré que l'investissement total de l'entreprise s'élevait à plus de 500 milliards de dongs. Cependant, l'entreprise n'a pas pu emprunter d'argent auprès des banques de Dak Nong.

« Nous souhaitons que la localité crée les conditions nécessaires pour nous permettre d'accéder aux prêts bancaires. Car dans le contexte économique difficile, il est impossible pour les entreprises d'investir 100 % de leurs capitaux propres », a affirmé M. Kha.

Aucune politique spécifique pour le moment

Outre les obstacles rencontrés par les entreprises et les établissements de crédit, Dak Nong a récemment manqué de politiques spécifiques. La plupart des politiques de crédit dont bénéficient les entreprises dépendent de celles mises en œuvre par les banques centrales.

Certaines politiques restent assez rigides et manquent de souplesse pour soutenir les petites et microentreprises. Les réglementations relatives aux garanties, aux taux d'intérêt et aux conditions d'évaluation n'ont pas été adaptées à la réalité des entreprises.

Dak Nong n’a pas encore publié beaucoup de politiques et de stratégies pour soutenir le capital des entreprises.

Du côté des collectivités locales, bien qu’elles aient demandé aux institutions de crédit de faciliter les prêts aux entreprises, elles n’y ont pas accordé beaucoup d’attention réelle.

La province dispose encore de peu de mécanismes et de politiques pour soutenir le financement des entreprises. De plus, le budget et le potentiel de Dak Nong sont limités et il n'existe aucune source de soutien pour soutenir les entreprises dans le développement de leur production et de leurs activités.

Le directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Tinh, a déclaré que la plupart des solutions pour soutenir les entreprises à Dak Nong sont encore de nature générale.

Certaines politiques de soutien émanent encore des établissements de crédit. De nombreuses politiques de prêt aux entreprises n'ont pas été mises en œuvre en raison de problèmes d'urbanisme, de bauxite, etc.

Dans le même temps, les banques locales sont principalement de petites succursales par rapport aux autres provinces et villes, de sorte que de nombreux documents consultatifs politiques spécifiques ne sont pas suffisamment importants pour être pris en compte par le gouvernement central.

Les banques s'inquiètent souvent de la capacité des entreprises à rembourser leurs dettes, notamment en période de crise économique et de baisse des revenus. Cette prudence rend l'accès aux capitaux bancaires plus difficile pour de nombreuses entreprises.

Source : https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html