Est-ce illégal ?

Le nouveau système d'échange d'argent en ligne est en plein essor

Il suffit de rechercher les expressions « changer de la petite monnaie » ou « changer de l'argent frais » sur les réseaux sociaux comme Facebook, Zalo… et des milliers de publications proposant des services de change apparaîtront immédiatement. Des clubs et groupes d'échange de petite monnaie et d'argent frais sont également actifs et comptent de nombreux membres.

Outre des offres attractives telles que des frais de change réduits, un engagement sur des fonds réels, des séries originales et des spreads compétitifs, les titulaires de compte sont également disposés à se faire livrer l'argent à domicile et à le vérifier avant de le recevoir. Les modalités concernant le spread, la valeur nominale, la quantité et l'adresse de livraison sont communiquées par messages privés.

Échange « florissant » d'argent porte-bonheur pour le Nouvel An lunaire 2024 : est-ce une violation de la loi ?

En contactant plusieurs comptes Facebook faisant la publicité de services d'échange de petite monnaie et d'argent frais, avec la nécessité d'échanger 10 millions de VND, un compte nommé HGM a déclaré que selon la quantité et la dénomination, les frais de change seront différents.

Par conséquent, plus la valeur nominale est petite, plus les frais de change sont élevés. Pour les billets de 1 000 à 5 000 VND, les frais de change sont de 8 à 15 % ; de 10 000 à 50 000 VND, de 7 % et de 100 000 à 200 000 VND, de 3 %. Ainsi, si vous échangez environ 1 million de VND contre des billets de 1 000 à 5 000 VND, vous perdrez environ 80 000 à 150 000 VND en frais. Pour les clients échangeant 50 millions de VND ou plus, le tarif est plus avantageux, de 2,5 à 4 %.

De la petite monnaie et de l'argent frais sont vendus partout en ligne pendant le Têt.

On peut constater que de nombreuses personnes échangent de la nouvelle monnaie avec des coupures plus petites, en particulier de la nouvelle monnaie avec des séries et des lots originaux, alors que ce type de monnaie est assez rare.

« Nous travaillons toute l'année, en grandes quantités, pas de façon saisonnière, donc soyez rassurés. Mon loyer couvre toute la ligne et la bande transporteuse. Le tarif actuel est très bas, alors dépêchez-vous de le modifier rapidement, sinon il augmentera considérablement dans quelques jours », a invité le titulaire du compte HGM.

Non seulement ils peuvent échanger toutes les coupures et les obtenir immédiatement, mais ces vendeurs fournissent également de grandes quantités d'argent frais, en gros et au détail. Interrogé sur la raison pour laquelle les agences de publicité spécialisées dans les services de change peuvent encore fournir de grandes quantités d'argent frais alors que la Banque d'État du Vietnam limite l'émission d'argent frais aux banques, le titulaire du compte TH a déclaré : « L'argent frais est économisé l'année précédente, et chaque fois que la banque en a, elle en profite pour l'échanger et le stocker afin de servir ses clients pendant le Têt. »

Attention aux « pièges » du change

La particularité du change en ligne est qu'il s'effectue souvent via les réseaux sociaux. Les clients souhaitant échanger de l'argent peuvent transférer 30 à 50 % du montant total à échanger, fournir une adresse ; un agent viendra leur remettre l'argent et le client paiera le solde. Certains titulaires de compte livrent également l'argent au client et lui permettent de le vérifier avant de le recevoir.

Cependant, de nombreuses personnes, en recevant l'argent, ont constaté qu'il était éventré, mêlé à de la vieille monnaie abîmée, voire contrefaite. NN, un client, a déploré : « Avant, je demandais souvent à des connaissances d'échanger de la monnaie neuve pour que je l'offre en cadeau du Têt. Cette année, faute de pouvoir le faire, j'ai cherché en ligne un endroit où changer de l'argent avant le Têt afin d'obtenir un meilleur prix. J'ai échangé 5 millions de VND en billets de 20 000 VND et payé 350 000 VND. Cependant, en recomptant, j'ai constaté qu'il manquait 200 000 VND et que de nombreux vieux billets étaient coincés dans le noyau. Lorsque j'ai appelé le bureau de change, on m'a dit que si je recevais l'argent, je devais le vérifier immédiatement et que si je le rapportais chez moi, j'en serais responsable. Toute personne souhaitant échanger de la monnaie neuve doit être prudente, car les arnaques sont monnaie courante. »

Avec des spreads élevés, cette activité illégale peut générer d’énormes profits.

Il convient de noter que parmi les dizaines de millions de résultats de recherche Google concernant l'échange d'argent frais et de monnaie, outre les sites web proposant ce service, on trouve également de nombreuses informations sur la manière de tirer profit de la différence, ce qui constitue une infraction à la loi et est passible de lourdes sanctions. Cependant, grâce aux profits élevés générés par la technologie, les services de change deviennent de plus en plus sophistiqués.

Amende de 40 à 80 millions de VND

Concernant ce comportement, un dirigeant de la Banque d'État a déclaré que selon les articles 12 et 13 de la circulaire n° 25/2013/TT-NHNN, les actes d'échange d'argent frais et de petite monnaie de particuliers et d'organisations pour profiter de la différence de pourcentage sont tous des actes illégaux.

Ces actes peuvent être sanctionnés par une amende de 20 à 40 millions de VND pour les particuliers et de 40 à 80 millions de VND pour les organisations (conformément à la clause 5, article 30, section 8, chapitre 2, décret 88/2019 du gouvernement réglementant les sanctions administratives dans le domaine de la monnaie et des banques).

En ce qui concerne l'autorité, si une organisation échange de l'argent en violation de la loi, elle sera passible d'une amende de 40 à 80 millions de VND sous l'autorité du directeur du département d'inspection et de surveillance bancaire, de l'inspecteur en chef des banques ou du chef de l'équipe d'inspection conformément à la réglementation.

Selon la gravité de l'infraction, les preuves peuvent être confisquées. Par exemple, le directeur du Département d'inspection et de surveillance bancaires est habilité à infliger une amende pouvant aller jusqu'à 250 millions de VND et à confisquer les preuves et les moyens de preuve d'infraction administrative d'une valeur maximale de 500 millions de VND.

Récemment, dans la directive visant à assurer la célébration du Nouvel An lunaire de Giap Thin en 2024, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État de bien organiser la réglementation et l'approvisionnement en espèces, en répondant à la demande de liquidités de l' économie en termes de valeur et de structure nominale ; en assurant la sécurité et la sûreté des coffres du Trésor pendant le Nouvel An lunaire de Giap Thin en 2024.

En outre, la Banque d’État a demandé aux établissements de crédit d’organiser correctement les services de change et d’accroître les activités de change pour répondre aux besoins des touristes étrangers.

Parallèlement, il faut coordonner avec les autorités compétentes le renforcement des contrôles, détecter rapidement et traiter strictement les actes d'achat et de vente de devises étrangères, d'échange d'argent... en violation des réglementations légales.

Lien source: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm