M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré qu'outre les dispositions positives et remarquables de la circulaire 22, lui-même et les professionnels de l'immobilier étaient très préoccupés par les dispositions du point a, clause 11, article 2 de la circulaire n° 41 (modifiées et complétées à la clause 1, article 1 de la circulaire n° 22). Selon cette disposition, pour les prêts garantis par des biens immobiliers destinés à l'achat de logements, y compris de locaux commerciaux, les banques ne sont autorisées à prêter aux particuliers que pour l'achat de logements achevés et prêts à être livrés, c'est-à-dire disponibles.
Ainsi, la circulaire n° 22 n'autorise pas les banques à prêter aux particuliers pour l'achat de logements commerciaux inachevés destinés à être livrés (c'est-à-dire des logements commerciaux construits ultérieurement) garantis (hypothéqués) par le logement lui-même. Par conséquent, les particuliers souhaitant emprunter pour acquérir un logement commercial construit ultérieurement devront mettre en œuvre d'autres mesures de sécurité ou le garantir par d'autres actifs.
La réglementation interdisant l'utilisation d'un futur logement comme prêt pour l'achat d'une maison rendra le marché immobilier difficile.
Si cette réglementation n’est pas modifiée immédiatement, elle pourrait entraîner de mauvaises conséquences, provoquant des difficultés et entravant le fonctionnement normal du marché immobilier, ce qui aurait un impact négatif sur le processus de reprise et de développement du marché immobilier à court et à long terme.
L'achat d'un futur local commercial et son hypothèque constituent une transaction civile légale au sens du Code civil de 2015. La garantie peut être un bien existant ou futur. Par conséquent, un futur local commercial peut servir de garantie. Par conséquent, la disposition ci-dessus n'est ni appropriée, ni cohérente avec les dispositions du Code civil de 2015.
Par conséquent, la réglementation susmentionnée de la Banque d'État n'est pas adaptée, cohérente et conforme aux dispositions de la loi sur le logement de 2014, de la loi sur le logement de 2023, de la loi sur les activités immobilières de 2014, de la loi sur les activités immobilières de 2023, de la loi sur les investissements de 2020 et de la loi sur les établissements de crédit de 2024.
Sur la base de recherches, de comparaisons des réglementations légales pertinentes et de la situation pratique, il est proposé de modifier et de compléter la clause 11, article 2 de la circulaire n° 41 (modifiée et complétée dans la clause 1, article 1 de la circulaire 22) dans le sens d'ajouter des réglementations permettant aux établissements de crédit de prêter du crédit aux particuliers pour l'achat de futurs logements commerciaux garantis (hypothéqués) par cette maison elle-même, applicables aux deux cas d'achat de logements commerciaux ou d'achat de logements sociaux achevés pour la remise dans le cadre d'un contrat de vente et d'achat de maisons (logements « disponibles ») ou d'achat de logements commerciaux ou d'achat de futurs logements sociaux garantis (hypothéqués) par cette maison elle-même.
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