VNREA propone un paquete de préstamos hipotecarios con intereses bajos sin precedentes

El paquete propuesto incluye una fuerte reducción de las tasas de interés de los préstamos al 2-4% anual, ampliando los plazos de los préstamos hasta 25 años y métodos de pago flexibles para adaptarse a las personas de bajos ingresos.

Barreras políticas a la vivienda social

Aunque la demanda de viviendas sociales está aumentando, sobre todo en las grandes ciudades y zonas industriales, su ejecución real todavía se encuentra estancada.

Una de las mayores barreras hoy en día es el límite de ganancias del 10% para los inversores en vivienda social, que se considera demasiado bajo en el contexto de un aumento continuo de los costos de insumos, desde las materias primas hasta la mano de obra.

Muchas localidades ni siquiera han asignado presupuestos proactivamente para apoyar la compensación y el reasentamiento, un paso clave para resolver los obstáculos en la implementación. Esto ha desalentado a muchos inversores, especialmente en el contexto de la congelación de los costos financieros debido a las largas esperas para los trámites.

En particular, la Ley de Vivienda de 2023 y el Decreto 100/2024/ND-CP han dado a las localidades el derecho de organizar de forma proactiva fondos de tierras para el desarrollo de viviendas sociales, de tres formas: reservando el 20% de los fondos de tierras para proyectos comerciales, organizándolos en otras áreas de tierra o pagando dinero equivalente.

Sin embargo, las condiciones de solicitud poco claras han causado confusión en muchas localidades, lo que ha llevado a optar por la opción menos riesgosa: obligar a los inversores comerciales a reservar el 20% de su fondo de tierras para viviendas sociales.

En particular, no solo el procedimiento está estancado, sino que la vivienda social también está estancada en el capital. Los paquetes de crédito actuales que apoyan el desarrollo de la vivienda social son principalmente a corto plazo, sin un mecanismo financiero estable a largo plazo. La falta de capital presupuestario y de capital preferencial a mediano y largo plazo por parte de las instituciones financieras impide a las empresas implementar proyectos.

El Banco Estatal anuncia tipos de interés preferenciales para compradores e inversores de vivienda social

Dificultades de los compradores de vivienda social

Incluso las personas necesitadas tienen dificultades para acceder a préstamos para comprar vivienda social. Según la normativa, los prestatarios solo reciben apoyo hasta el 80 % del valor del apartamento; el resto debe autofinanciarse, lo cual no es fácil para los trabajadores con ingresos inferiores a la media.

Los trabajadores autónomos se ven aún más desfavorecidos cuando la localidad carece de directrices específicas sobre la verificación de ingresos, lo que provoca el rechazo de sus solicitudes. Además, muchas zonas de vivienda social se proyectan en zonas remotas con infraestructura deficiente y transporte deficiente, lo que hace que los trabajadores duden en mudarse allí.

Propuesta de paquete de préstamos hipotecarios sin precedentes para personas de bajos ingresos

En el contexto de la creciente demanda de vivienda social, la Asociación Inmobiliaria de Vietnam (VNREA) acaba de enviar un informe al Comité Permanente de la Asamblea Nacional y al Viceprimer Ministro Tran Hong Ha para eliminar los cuellos de botella, despejar el flujo de inversión y consumo, y convertir la vivienda social en un verdadero pilar de la política de seguridad social.

Para que la vivienda social sea verdaderamente atractiva para los inversores, es necesario diseñar políticas de incentivos financieros más sólidas y sostenibles. La VNREA propone reducir las tasas de interés de los préstamos para inversores a tan solo un 3-4% anual para proyectos de venta y un 2-3% anual para proyectos de arrendamiento, con un plazo mínimo de préstamo de 20-25 años para reducir la presión financiera durante todo el ciclo de vida del proyecto.

Para la población, es necesario aplicar una tasa de interés inferior al 4% anual, un plazo de préstamo de 23 a 25 años, junto con un modelo de cuotas flexibles que se adapte a la capacidad de pago de los grupos de bajos ingresos. Esta propuesta se considera sin precedentes en el sector de la vivienda social en Vietnam.

Al mismo tiempo, las empresas que invierten en vivienda social deberían ver reducido su impuesto al valor agregado (IVA) a tan solo el 0-3%, en lugar del 5% actual. Además, VNREA enfatizó la importancia de movilizar más capital del Fondo de Inversión para el Desarrollo Local, los bonos del gobierno y la socialización para aumentar la sostenibilidad de las fuentes de capital.

De hecho, el paquete de crédito preferencial de 120 billones de VND anunciado desde 2023 hasta la fecha solo ha desembolsado menos del 5%, principalmente porque la tasa de interés real sigue siendo alta y el plazo del préstamo es demasiado corto, lo que hace dudar tanto a las empresas como a los compradores de viviendas.

Para que un proyecto tenga éxito, es necesario contar con terreno. La VNREA recomienda que cada localidad elabore una lista específica de proyectos de vivienda social, priorizando la asignación de terrenos limpios con infraestructura completa, evitando la asignación de terrenos en papel o la construcción de viviendas sociales en zonas remotas con escasez de servicios.

La planificación de viviendas sociales en ubicaciones con transporte e infraestructura convenientes facilitará el acceso y la residencia de los trabajadores, lo que aumentará la eficacia de las políticas de vivienda social. Esto también es un factor importante para atraer la atención de los inversores en el desarrollo de proyectos de vivienda social de calidad.

Fuente: https://baonghean.vn/vnrea-de-xuat-goi-vay-mua-nha-lai-suat-thap-chua-tung-co-10301557.html