¿Por qué las empresas carecen de capital y dudan en pedir prestado a los bancos?

Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector de la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam (SBV), la tasa de interés crediticia actual no es más del 4% anual, lo que crea condiciones para que las empresas se expandan y hagan crecer la producción y las actividades comerciales, especialmente en los últimos meses del año, cuando la demanda de capital para preparar bienes e invertir en la producción es muy grande.

En Ciudad Ho Chi Minh, 17 bancos se han registrado para participar en el programa de conexión con empresas, con un capital total de más de 509.800 mil millones de VND desde principios de 2024. El monto de desembolso hasta la fecha ha alcanzado más de 425.600 mil millones de VND, equivalente al 83,4% de la escala del paquete de apoyo comprometido por los bancos.

Las tasas de interés actuales para préstamos a corto plazo no superan el 4 % anual, lo que ayuda a las empresas a concentrar sus recursos en la producción y el negocio a fin de año. (Foto: TL)

Solo en el sector exportador, en octubre de 2024, el total de préstamos pendientes en VND alcanzó más de VND 105,300 mil millones, lo que representa aproximadamente el 6,21% del total de préstamos pendientes en 5 sectores prioritarios en el área (incluidos préstamos para pequeñas y medianas empresas; exportaciones; agricultura y áreas rurales; industrias de apoyo y empresas de alta tecnología).

Sin embargo, muchas empresas todavía se quejan de la dificultad de acceder a capital crediticio.

¿Por qué las empresas todavía se quejan del capital?

En la Conferencia de Diálogo entre las empresas y el gobierno de Ciudad Ho Chi Minh, organizada por la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam y el Centro de Promoción de Inversiones y Comercio de Ciudad Ho Chi Minh el 31 de octubre, muchas empresas siguieron esperando recibir préstamos preferenciales de los bancos para satisfacer las necesidades de producción.

El Sr. Bill Nguyen, Director de Desarrollo Comercial de Cainver Import-Export Company en el Distrito 1, explicó que la empresa se dedica principalmente a la exportación de muebles de madera. Si bien el mercado general ha disminuido en los últimos uno o dos años, la demanda de muebles por parte de los clientes en los mercados europeo y estadounidense es muy alta. Sin embargo, su empresa tiene dificultades para obtener préstamos preferenciales.

La razón es que las empresas exportadoras suelen utilizar contratos de exportación como garantía y el plazo del tipo de interés preferencial suele ser más corto que el plazo de venta. En concreto, el contrato que firmó con su socio tiene una duración de 6 a 12 meses, pero el tipo de interés preferencial suele ser a corto plazo, de 3 a 6 meses.

Dijo que muchos pedidos tardan más de un año en completarse y cobrarse, por lo que el tiempo que las empresas tienen para pagar tasas de interés variables es bastante largo. La tasa de interés que estas empresas deben pagar suele ser del 7-9% anual.

Las empresas desean acceder a capital con tasas de interés preferenciales y estables de los bancos, en lugar de disfrutar de tasas de interés preferenciales solo por un corto periodo y luego tener que pagar tasas de interés variables según el mercado. Estos altos costos de capital hacen que los costos de producción sean muy elevados, afirmó el Sr. Bill Nguyen.

El Sr. To Ngoc Ngoi, director general de VinaFor Saigon Jco, está preocupado por el alto precio de los terrenos en Ciudad Ho Chi Minh, lo que impide la supervivencia de las empresas. (Foto: PQ)

Para las empresas exportadoras es difícil calificar para préstamos, y para las pequeñas y medianas empresas es mucho más difícil.

La Sra. Le Thi Thuy Van, directora ejecutiva de una empresa que implementa un proyecto de baños públicos en Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que la empresa está teniendo dificultades para encontrar capital para desarrollar el proyecto. Esto se debe a que el proyecto invertido no ha podido recuperar su capital, y si desea emprender un nuevo proyecto, no dispone de capital ni de acceso al crédito, por lo que, durante los últimos seis años, la empresa ha estado en apuros.

En la Conferencia que conecta a empresas y bancos hace dos semanas, el Sr. Tu Tien Phat, Director General del Asia Commercial Bank ( ACB ), dijo que los problemas de las pequeñas y medianas empresas que les dificultan el acceso a préstamos están relacionados con los activos hipotecados, otros procedimientos como el flujo de caja, la transparencia de las operaciones comerciales, etc.

Según el Sr. Phat, el ACB ha comprometido 5 billones de VND con un interés de aproximadamente el 5% para apoyar a las empresas. Además, este banco también cuenta con un programa de crédito verde de 4 billones de VND con tasas de interés para préstamos a corto y mediano plazo desde el 5,7% anual.

El banco no solo presta, sino que también ofrece soluciones integrales de consultoría y acompañamiento a las empresas, ayudándolas a acceder al capital de forma más cómoda para recuperarse e impulsar la producción en los próximos tiempos, especialmente en los dos últimos meses del año.

Las empresas cualificadas no quieren pedir prestado capital

En la Conferencia de Conexión entre Bancos y Empresas, organizada por el Banco Estatal y el Departamento de Industria y Comercio de Ciudad Ho Chi Minh, el Sr. Tran Viet Anh, presidente de la Asociación Empresarial de la Ciudad de Thu Duc y director ejecutivo de la Corporación de Importación y Exportación Nam Thai Son, explicó que, en la actualidad, si las empresas tienen pedidos y buenos planes de producción, los bancos prestan dinero y la aprobación de las condiciones no es tan difícil. Sin embargo, el tipo de interés deseado es muy difícil, por lo que las empresas aún consideran y eligen el banco con las mejores condiciones antes de solicitar un préstamo.

Las empresas son muy cautelosas a la hora de pedir prestado capital. Solo queremos vender productos y recuperar el dinero para la producción; no queremos pedir más préstamos, porque hacerlo supondría un aumento de los costes, dijo el Sr. Viet Anh.

En un momento en que los precios de las materias primas son altos, pero los pedidos son escasos y es difícil aumentar los precios de venta, las empresas se muestran reacias a solicitar capital por temor a costos adicionales. (Ilustración: HL)

Según el Sr. Viet Anh, las empresas con producción, negocios y clientes estables en este momento a menudo no desean solicitar más préstamos. Si solicitan préstamos, se centran en contactar con bancos con buenas políticas, buenas tasas de interés y apoyo a largo plazo. Pero encontrar un banco con buenas políticas no es fácil.

La forma de limitar la falta de capital de producción es que las empresas intenten acercarse y vender a clientes que hagan grandes depósitos o paguen una parte del dinero por adelantado.

El aumento de los precios de la tierra no solo hace que las empresas se muestren reacias a invertir, sino que también les dificulta recalcular los costos de producción. El Sr. To Ngoc Ngoi, vicepresidente de la junta directiva y director general de VinaFor Saigon Jco, empresa de producción e importación y exportación de productos forestales de Saigón, afirmó que los precios actuales de la tierra en Ciudad Ho Chi Minh son tan altos que impiden la supervivencia de las empresas. Dado que los altos precios de la tierra impulsan el alza en los precios de los insumos, la situación es muy difícil para las empresas.

El Sr. Thoi afirmó que, para la misma línea de productos, el costo de producción de las empresas malasias es mayor que el de Vietnam. Parte del aumento se debe al alto precio del terreno, mientras que Ciudad Ho Chi Minh ha comenzado a aplicar un nuevo precio del terreno mucho más alto que el anterior.

Dijo que esto es una gran desventaja y que los pedidos que ya son escasos caerán fácilmente en manos de los competidores si no hay políticas de apoyo oportuno y de compartición con las empresas.

El Sr. Bill Nguyen, también exportador, afirmó que el aumento en el precio de los terrenos incrementó claramente los costos de producción. Actualmente, las empresas casi han finalizado sus planes de producción y negocios para 2024 y están comenzando para 2025. El mercado ha mostrado señales positivas de recuperación, ya que los clientes en mercados exigentes como Europa y Estados Unidos están volviendo a realizar pedidos. Las empresas necesitan urgentemente recursos, especialmente capital barato, para prepararse para 2025 desde principios de año.

Desde principios de año, la sucursal de Ciudad Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam, junto con el Departamento de Industria y Comercio, las asociaciones empresariales y los distritos, han organizado 31 conferencias de diálogo y firmado acuerdos de préstamo.

De los cuales, en la conferencia se firmaron préstamos directos por un monto total de más de 58,100 billones de VND a 4.495 clientes corporativos y hogares de producción y negocios.

El Sr. Hoang Minh Ngoc, subdirector general de Agribank , indicó que Agribank ofrece seis paquetes de crédito preferenciales para empresas. En particular, el paquete especial para productos agrícolas y acuáticos, procesamiento e importación de materias primas, por un monto de 20 billones de VND, ofrece una tasa de interés de tan solo el 2,6 % anual con un plazo inferior a tres meses. Espera que empresas, hogares y cooperativas conozcan y se conecten con el banco.

Actualmente, la tasa de interés de ahorro en Agribank para plazos de 1 a 2 meses es de 2,2%/año; para plazos de 3 a 5 meses es de 2,7%/año, para plazos de 6 a 11 meses es de 3,2%/año; para plazos de 12 a 18 meses es de 4,7%/año, el plazo más alto de 24 meses es de 4,8%/año.

De esta manera, la tasa de interés de préstamo del 2,6%/año para el paquete crediticio que Agribank lanzó para apoyar a las empresas agrícolas es inferior a la tasa de interés de movilización de este banco para un plazo de 3 a 5 meses.

Ha Linh

Fuente: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html