Impulsar el crecimiento económico de Vietnam: un pilar de la política monetaria
Se espera que el crecimiento del PIB de Vietnam disminuya del 8% en 2022 a solo el 3,3% en el primer trimestre de 2023. Por lo tanto, para lograr el plan, el Gobierno ha propuesto muchas medidas de apoyo en términos de administración (para el mercado inmobiliario), plan de reducción del IVA y especialmente flexibilización de la política monetaria.
Las tasas de interés de los depósitos aumentaron en más de 200 puntos básicos a fines de 2022, hasta más del 8% para plazos de 12 meses para fines de 2022. Según el informe de VinaCapital, el fondo cree que la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses disminuirá en 200 puntos básicos en comparación con principios de año (hasta aproximadamente el 6%) para promover la recuperación económica y apoyar a las empresas.
Para reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, es necesario mejorar significativamente la liquidez del sistema bancario, y la forma más importante es comprar dólares estadounidenses para aumentar las reservas de divisas. VinaCapital prevé que el SBV compre alrededor de 25 000 millones de dólares estadounidenses en reservas de divisas e inyecte liquidez al sistema bancario, lo que incrementará los depósitos en todo el sistema un 4 % este año. Reducir las tasas de interés y comprar reservas de divisas para impulsar la liquidez del sistema bancario son importantes medidas de flexibilización monetaria que el operador implementará para impulsar el crecimiento económico.
VPBank cambia la fachada de la sucursal según el nuevo posicionamiento
Resultados comerciales del primer trimestre con muchos puntos brillantes, VPBank confía en el objetivo de crecimiento de 2023
A finales de 2022, muchas previsiones indicaban que el sector bancario se enfrentaría a numerosos desafíos en 2023, lo que podría tener un impacto negativo en el crecimiento de las ganancias. Muchos bancos han establecido planes de negocio cautelosos para 2023, pero aún existen algunos que "van a contracorriente" con ambiciosos planes de crecimiento, como VPBank, que aspira a aumentar sus ganancias, tras excluir los ingresos extraordinarios, en más del 50 % en 2023. VPBank se muestra cauteloso, pero se mantiene optimista sobre las perspectivas macroeconómicas para 2023, basándose en el aumento del capital y la estabilidad financiera.
La realidad está apoyando el optimismo de VPBank cuando en el primer trimestre del año, con un punto brillante del consumo interno, el saldo crediticio consolidado del banco fue más de VND503 billones, en el que los bancos individuales lograron una tasa de crecimiento de más del 7% desde los principales impulsores del crecimiento siendo los dos segmentos estratégicos de clientes individuales (KHCN) y PYMES cuando el saldo crediticio del segmento KHCN solo alcanzó más de VND200 billones.
Además, la movilización de clientes y valores aumentó casi un 12 % con respecto al cierre de 2022, lo que contribuyó a garantizar la liquidez e impulsó el objetivo de crecimiento crediticio del banco (superior al 30 %). Con un beneficio positivo en el primer trimestre (la matriz obtuvo más de 4,1 billones de VND en beneficios antes de impuestos), aunque aún existen desafíos, el nivel no parece tan grave como se preveía, especialmente en el contexto de que las autoridades implementarán una serie de medidas para impulsar el crecimiento económico, con especial atención a la política monetaria, como se analizó anteriormente.
Actualmente, según VinaCapital, las tasas de interés de los depósitos a corto plazo en Vietnam alcanzaron su punto máximo a finales de 2022, y el recorte de la tasa de política monetaria en marzo impulsará aún más la reducción de dichas tasas. Por lo tanto, en el segundo y tercer trimestre, muchos depósitos bancarios vencerán y los ahorradores tendrán que optar por renovar sus depósitos a tasas de interés más bajas (la mayoría de los depósitos en Vietnam tienen plazos de 3 y 6 meses), lo que contribuirá a que los costos de capital de los bancos vuelvan a disminuir.
Este se considera uno de los factores más positivos que afectan las operaciones de los bancos, ya que no solo reduce la presión sobre el riesgo de estrechamiento de los márgenes de interés neto (NIM), sino que también las tasas de interés de los depósitos más bajas conducen a tasas de interés de los préstamos gradualmente más bajas, lo que ayuda a reducir el riesgo de aumento de la deuda incobrable, al tiempo que promueve un crecimiento más rápido del crédito al estimular que la demanda de préstamos aumente nuevamente.
Para VPBank, esto supone un “doble beneficio” ya que el banco tiene la base para seguir manteniendo su NIM líder mientras que su grueso colchón de riesgo con unos costes de provisiones consolidados aumentando un 55% en el primer trimestre se verá compensado por las ganancias en los trimestres siguientes cuando la economía se recupere positivamente, mejorando la capacidad de pago de la deuda de los clientes, especialmente en el segmento de financiación al consumo.
Con una sólida base comercial y participación de mercado, sumado al potencial abierto de un mercado de casi 100 millones de personas, VPBank tiene motivos para creer en la recuperación del Crédito FE en los próximos trimestres de 2023 y los años siguientes.
Con la expectativa de que la economía experimente un desarrollo positivo gracias a las políticas estatales de apoyo a las empresas, se espera que las perspectivas comerciales de los bancos mejoren en los próximos trimestres, una vez que los desafíos se hayan aliviado gradualmente. Se espera que VPBank, con su base de clientes en constante expansión y su amplia base de capital tras la colocación privada, registre un crecimiento positivo en los próximos trimestres y alcance sus objetivos.
[anuncio_2]
Fuente
Kommentar (0)