Hace unos años, pocos pensaban que un banco con raíces militares pudiera convertirse en una fuerza formidable en la carrera tecnológica. Pero ahora, con más de 30 millones de clientes, más de 3 mil millones de transacciones al año, un promedio de aproximadamente 9 millones de transacciones diarias en la app de MBBank y casi el 97 % de las transacciones realizadas en canales digitales, mantiene el primer puesto en la escala de Napas. La historia de MB se ha convertido en uno de los ejemplos más representativos de transformación digital en Vietnam.
Para MB, la transformación digital no es una opción, sino una estrategia de supervivencia del Banco.
MB aspira a transformar digitalmente toda la organización, desde los procesos operativos internos y los métodos de trabajo hasta la cultura corporativa. El objetivo es convertir a MB en una auténtica "empresa digital", no solo en el canal de transacciones electrónicas, sino en un modelo operativo completamente nuevo que integra tecnología, datos y procesos eficientes, ayudando a los clientes a acceder a servicios en cualquier momento y lugar, satisfaciendo todas sus necesidades en un único ecosistema.
La diferencia de MBbank es su capacidad de dominar la tecnología, desarrollar plataformas digitales y conectarse de manera flexible con socios fintech.
La presión para transformarse y el problema de la infraestructura tradicional
En la Conferencia del Primer Ministro que trabaja con empresas pioneras en la transformación digital y promueve el crecimiento el 15 de abril de 2025, el presidente de la junta directiva de MB Luu Trung Thai habló sobre la necesidad de que los bancos cambien su mentalidad y apliquen los métodos de las empresas de tecnología para promover la transformación digital y el crecimiento; esto es especialmente importante y un prerrequisito para que los bancos se adapten al entorno empresarial que cambia rápidamente y aprovechen al máximo las oportunidades que ofrece la tecnología.
Actualmente, la inversión anual de MB en TI representa aproximadamente el 4,5 % de sus ingresos totales. Para satisfacer la creciente demanda de clientes y transacciones, la Junta Directiva de MB ha determinado que necesita invertir aproximadamente 100 millones de dólares en tecnología de forma continua durante 7 años con el objetivo de aplicar la tecnología más avanzada para resolver el problema de captar clientes lo antes posible.
Además, MB también invierte fuertemente en capacitación y desarrollo de recursos con un equipo de más de 1.100 personas de TI, lo que representa aproximadamente el 8% del personal total del banco.
MB identifica la transformación digital como una oportunidad y un objetivo estratégico con la visión de convertirse en una empresa digital para 2026, comentó el Sr. Vu Ngoc Thanh, subdirector de la División de Tecnologías de la Información de MB. El objetivo es muy claro, pero el camino hacia su consecución se enfrenta al primer y mayor desafío, que proviene de la propia infraestructura tecnológica.
A lo largo de los años, MB ha invertido sistemáticamente en la infraestructura de TI tradicional (local) para sentar las bases de una implementación y operación estables de sus sistemas de TI. Sin embargo, ante el rápido ritmo de la transformación digital y la necesidad de expandirse rápidamente para conquistar el mercado, MB se dio cuenta de que necesitaba cambiar su estrategia de arquitectura de infraestructura para adaptarse con mayor flexibilidad a los nuevos requisitos.
El Sr. Vu Ngoc Thanh afirmó que MB necesita satisfacer las grandes necesidades de recursos para programas a corto plazo en un plazo breve (de unas pocas horas a unos pocos días). Si bien la inversión y la adquisición de infraestructura tradicional suelen ser complejas y demoran un promedio de 3 a 6 meses, el uso de la infraestructura en la nube con un solo clic permite a MB adaptarse fácilmente a las cambiantes necesidades del mercado y expandir su negocio cuando sea necesario. El uso de la infraestructura en la nube permite al banco probar e implementar nuevos servicios rápidamente, lo que crea una ventaja competitiva. Los datos de los clientes almacenados en la nube tienen mayor resiliencia y flexibilidad.
Además, en el proceso de cooperación con unidades externas, MB necesita implementar áreas de recursos independientes para que los socios puedan gestionar proactivamente, garantizar la seguridad y minimizar el impacto en la infraestructura común. Esto supone una limitación en el sistema local, diseñado sincronizadamente según procesos internos específicos.
Fueron estas barreras las que impulsaron a MB a elegir una estrategia que combina la fortaleza local con la flexibilidad de la computación en la nube, sentando las bases para una arquitectura de nube híbrida moderna.
¿Qué tiene de especial la arquitectura de nube híbrida?
“En el proceso de transformación digital, la seguridad y el cumplimiento legal son siempre prioridades absolutas para MB”, afirmó el Sr. Thanh. Las regulaciones del Banco Estatal sobre almacenamiento de datos en Vietnam son uno de los requisitos previos. Esto obliga a MB a priorizar a proveedores con infraestructura nacional y a cumplir con los estándares internacionales de seguridad de la información.
En la estrategia multicloud para maximizar las fortalezas de cada socio, Viettel Solutions, con su plataforma Viettel Cloud, se ha convertido en una pieza clave. Sin embargo, el modelo de nube híbrida a menudo enfrenta grandes desafíos en la gestión compleja y la garantía de la consistencia entre entornos.
El enfoque de MB es mantener un equipo de ingenieros y expertos en TI con profunda experiencia en campos de la nube, flexibilidad y respuesta rápida a los cambios del mercado.
La flexibilidad y velocidad de la infraestructura en la nube quedan claramente demostradas con la implementación del servicio eKYC (identificación electrónica del cliente). MB es uno de los bancos líderes en el mercado de este servicio al implementar la solución en la nube pública.
Sin embargo, después de que el Banco Estatal solicitara almacenar los datos de los clientes a nivel nacional, tuvimos que trasladar las transacciones de la nube pública a la infraestructura de nube privada nacional de MB. Este proceso incluyó la evaluación de socios, la búsqueda de soluciones, la conversión y la capacitación... en un plazo relativamente corto, de entre 3 y 5 meses, explicó el Sr. Thanh.
La capacidad de responder con rapidez a un proyecto tan complejo demuestra la capacidad del equipo de MB y la disponibilidad de infraestructura de sus socios estratégicos. «Las capacidades de infraestructura en la nube de Viettel y su equipo de expertos han ayudado a MB a implementar rápidamente servicios para sus clientes, generalmente servicios eKYC con altos requisitos de carga y seguridad», afirmó el Sr. Thanh.
Viettel Solutions con la plataforma Viettel Cloud se ha convertido en una pieza importante en la estrategia de transformación digital de MB. |
Además de la nube, la colaboración con Viettel se ha ampliado a muchas otras áreas, como el suministro de infraestructura para el centro de recuperación ante desastres (DR), soluciones de monitorización de seguridad del SOC y servicios de evaluación de seguridad para productos MB. Todos estos elementos crean una base sólida, una plataforma de lanzamiento tecnológica para ayudar a MB a acelerar su crecimiento.
El número de transacciones se duplicó cada año, pero el número de empleados no aumentó.
Los resultados de la trayectoria de transformación digital de MB no sólo se reflejan en los números reportados, sino también en la forma en que el banco opera y se desarrolla.
En términos financieros, migrar a la nube ayuda a MB a optimizar los costos operativos mensuales en aproximadamente un 30%.
Más importante aún, la sólida infraestructura ha allanado el camino para que MB aplique las tecnologías más avanzadas. Este banco está aprovechando al máximo la Inteligencia Artificial (IA) para mejorar la productividad y la gestión de riesgos. "Gracias a la IA, el sistema de MB ha aumentado su capacidad para detectar y prevenir riesgos. Mensualmente, hemos detectado, prevenido y protegido a casi 5000 clientes con un valor financiero total de cientos de miles de millones de VND en la aplicación de MB", reveló el Sr. Thanh.
Además, la solución de digitalización de documentos basada en inteligencia artificial GENAI y Agentic Ai ayuda a procesar, analizar y recuperar información automáticamente al tiempo que ayuda a los usuarios a simplificar la entrada y verificación de datos, respaldando la toma de decisiones:
- Emisión de cartas de crédito de importación (LCNK) con una tasa de precisión de hasta el 93%, reduciendo el 16% del tiempo total del proceso y el 22% del tiempo operativo.
- Consultoría de emisión de LCNK: tasa de precisión de hasta el 90%, reducción del 20% en el tiempo de consultoría
El asistente virtual de MB (Agente de IA) ha ayudado a los usuarios a buscar información y realizar las tareas que desean. En particular, la IA contribuye enormemente a mejorar la productividad laboral y la calidad de los ingenieros de TI en el proceso de desarrollo de software. Según el Sr. Thanh, la capacidad de aumentar la productividad puede alcanzar entre un 30 % y un 40 %.
Por supuesto, la implementación de IA requiere una gran cantidad de recursos, especialmente procesadores GPU dedicados. "Este es un problema al que se enfrentan las empresas. MB también está trabajando con socios como Viettel para contar con una infraestructura de GPU que satisfaga esta necesidad", añadió el Sr. Thanh.
De un banco con un modelo tradicional, MB se ha transformado en una empresa digital. Con el objetivo de generar entre el 50 % y el 70 % de sus ingresos a través de plataformas digitales para 2026 y atender a 40 millones de clientes para 2029, integrando profundamente la IA y la tecnología Open Finance en todo el ecosistema de servicios financieros.
Fuente: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html
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