Promoción del desarrollo del crédito verde

El crecimiento verde y el desarrollo sostenible son tendencias inevitables, objetivos que muchos países, incluido Vietnam, persiguen. En esta tendencia, el crédito verde desempeña un papel importante, contribuyendo a la ecologización de las actividades de inversión en la producción y los negocios de las empresas, minimizando así los impactos negativos en el crecimiento económico , el medio ambiente y la sociedad.

Aumentar los préstamos

Reconociendo esta importancia, desde 2015, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido una serie de políticas y procedimientos legales para guiar a las entidades crediticias en el desarrollo de actividades de banca verde, contribuyendo así a la promoción del crecimiento verde y el desarrollo sostenible. En particular, la Circular 17/2022/TT-NHNN sobre la gestión del riesgo ambiental en las actividades de concesión de crédito exige que las entidades crediticias implementen la gestión del riesgo ambiental al otorgar crédito a grupos de proyectos de inversión con riesgo de impactos negativos en el medio ambiente.

Según el reportero del periódico Nguoi Lao Dong, muchos bancos han implementado una serie de políticas de crédito verde. Recientemente, el 28 de mayo, HSBC Vietnam y Gemadept Joint Stock Company (que opera en el sector de la explotación portuaria y la logística) firmaron un acuerdo de financiación de crédito sostenible, el siguiente paso en el plan de desarrollo de Gemadept y su acceso a capital verde.

Programas de préstamos preferenciales para temas prioritarios y sectores verdes en Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Según HSBC Vietnam, Gemadept se ha sometido al proceso de gestión y aprobación de crédito sostenible del banco. Además, la empresa debe continuar con la medición y el reporte de emisiones de gases de efecto invernadero en los puertos, así como cumplir con los criterios de puerto verde de Vietnam emitidos por la Administración Marítima de Vietnam.

A las 8:30 de la mañana del 29 de mayo, el periódico Nguoi Lao Dong organizó el programa de entrevistas "Soluciones para el desarrollo del crédito verde en Vietnam", con la participación de expertos, empresas y bancos. El programa se transmitió en vivo (livestream) en las plataformas electrónicas del periódico.

Hace unos días, UOB Vietnam firmó un acuerdo de financiación de comercio verde con Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX), el principal fabricante de productos de coco de Vietnam.

Para obtener el crédito verde, BETRIMEX ha superado el riguroso proceso de revisión de crédito verde de UOB Vietnam, que se centra en evaluar el cumplimiento de la empresa con los principios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Este crédito le permitirá importar o adquirir materias primas y productos nacionales para producir productos con certificación orgánica, incluida la certificación Fairtrade. Anteriormente, hasta el cuarto trimestre de 2023, UOB Vietnam había otorgado crédito a 17 proyectos de energías renovables y limpias, así como a 7 proyectos de la industria verde.

En el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), desde 2016, se implementó un programa de crédito preferencial para promover la agricultura limpia, con un capital mínimo de 50 billones de VND para empresas, cooperativas, uniones cooperativas y propietarios de fincas, que participan en las etapas de la cadena de producción de productos agrícolas seguros a gran escala. Los tipos de interés de los préstamos se reducen entre un 0,5 % y un 1,5 % en comparación con los tipos de interés preferenciales para los sectores agrícola y rural.

A finales de 2023, los préstamos vigentes para el sector verde en Agribank alcanzaron los 28.277 billones de VND, con 42.883 clientes, centrados en las áreas de energías renovables, energías limpias, silvicultura sostenible y agricultura ecológica. Actualmente, Agribank se coordina con el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural para implementar el apoyo crediticio al Proyecto Piloto de Construcción de una Zona Estándar de Materias Primas Agrícolas y Forestales para el Consumo Interno y la Exportación (2022-2025) y al proyecto "Desarrollo sostenible de 1 millón de hectáreas de cultivo de arroz de alta calidad y baja reducción de emisiones asociado al crecimiento verde en la región del Delta del Mekong para 2030".

El concepto todavía es vago.

Desde la perspectiva comercial, el Sr. Vu Duc Giang, presidente de la Asociación Textil y de Confección de Vietnam (VITAS), dijo que la tendencia de transformación verde y desarrollo sostenible requiere que las empresas textiles y de confección se centren en invertir en infraestructura de acuerdo con estándares ecológicos para cumplir con los requisitos del mercado, especialmente el mercado europeo.

En ese contexto, se necesita financiación a bajo interés para que las empresas inviertan en la transformación verde, en la ecologización de fábricas textiles y parques industriales. Sin embargo, actualmente, solo las grandes empresas cuentan con garantías suficientes para invertir en la transformación verde. Las pymes tendrán más dificultades por carecer de activos estables, reflexionó el Sr. Giang.

Según el líder de VITAS, dado que la concienciación sobre el crédito verde aún no está clara, cada empresa debe encontrar su propia manera de resolver el cuello de botella financiero. Si no busca proactivamente maneras de gestionar las finanzas para invertir en la transformación verde, sino que depende del Estado y los bancos, será difícil que las empresas satisfagan las demandas del mercado y se desarrollen de forma sostenible. "Cada empresa que mantiene relaciones con marcas y socios puede negociar con ellos la obtención de capital para invertir en la transformación verde y así cumplir con sus pedidos", sugirió el Sr. Giang.

El Sr. Tran Van Son, Director General de Gia Bao Group Joint Stock Company, dijo que la compañía acaba de iniciar la construcción del proyecto de fábrica de procesamiento de alimentos y agrícolas Ba Tu Binh Phuoc (provincia de Binh Phuoc) en dirección a la ecologización, con una inversión total de 6,5 millones de dólares utilizando su propio capital y préstamos comerciales regulares.

Hemos implementado proactivamente la ecologización de la cadena de producción desde la zona de cultivo hacia la agricultura ecológica. La fábrica utiliza 100 % energía solar y los productos utilizan envases ecológicos. Sin embargo, aún no hemos podido acceder a préstamos preferenciales. La razón principal es que aún no existen criterios "verdes" ni regulaciones específicas que los bancos puedan aplicar. Estamos preparando la documentación para demostrar que la empresa es ecológica. Si el banco necesita aplicar tasas de interés preferenciales, responderemos de inmediato.

Mientras tanto, el director de una empresa exportadora de arroz con sede en el delta del Mekong que participa en el proyecto piloto de un millón de hectáreas de arroz de alta calidad y bajas emisiones, dijo que su empresa también está utilizando su propio capital para invertir en áreas de materia prima en lugar de acceder a fuentes de crédito verde porque él mismo encuentra este concepto vago.

"La agricultura siempre ha sido un sector prioritario, con tasas de interés más bajas que otras industrias, por lo que puede estar tranquilo al solicitar un préstamo. Si bien los préstamos preferenciales suelen tener trámites complejos y largos, las empresas eligen los préstamos comerciales por su simplicidad", afirmó con franqueza el director de esta empresa arrocera.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que, actualmente, los bancos comerciales están muy interesados ​​en otorgar préstamos para financiar proyectos verdes. Sin embargo, los propietarios de los proyectos carecen de recursos suficientes para crear productos ecológicos y limpios. Los propios bancos no saben cómo evaluar el nivel de riesgo al otorgar préstamos. "¿Si el Gobierno implementara políticas de apoyo adecuadas para proyectos de desarrollo de productos limpios, ayudando a las empresas a mejorar su capacidad financiera, los bancos se atreverían a proporcionar capital?", preguntó el Sr. Hung.

El Sr. Tu Tien Phat, Director General del Banco Comercial de Asia (ACB), cree que el crédito verde no consiste simplemente en prestar y etiquetarlo, sino que debe cumplir con las regulaciones, estándares y marcos de crédito verde. Actualmente, el Banco Estatal de Vietnam no cuenta con un marco específico para este tipo de crédito, por lo que el ACB debe solicitar asesoramiento a un tercero, la Corporación Financiera Internacional (CFI). "Espero que el Gobierno y el Banco Estatal de Vietnam promuevan pronto un marco legal más claro en este ámbito, para que las entidades crediticias puedan otorgar crédito verde con mayor facilidad", declaró el Sr. Phat.

Escala modesta de crédito verde

Según el Banco Estatal de Vietnam, entre 2017 y 2023, el saldo de crédito vigente del sistema para los sectores verdes registró una tasa de crecimiento promedio superior al 22 % anual. Al 31 de marzo, 47 entidades crediticias habían emitido crédito verde vigente, con una deuda pendiente cercana a los 637 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 4,5 % de la deuda pendiente total de toda la economía.

A pesar del crecimiento de dos dígitos en los últimos años, el crédito verde actual solo representa el 4,5 % del total de préstamos vigentes, una cifra modesta en comparación con la demanda de capital de aproximadamente 20 000 millones de dólares anuales que la economía necesita para implementar los objetivos de transformación verde. La razón, señalada por los expertos, es que el marco legal para el crédito verde aún no está completo, debido a la falta de regulaciones y criterios ambientales, especialmente la lista de clasificación verde a nivel nacional.

Fuente: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm