Fortalecimiento de la gestión crediticia y manejo de la deuda incobrable

En 2024, en un contexto económico afectado por numerosos impactos complejos e interrelacionados, tanto del mercado nacional como del internacional, se han generado dificultades en la gestión crediticia de la provincia. Para reestructurar las entidades crediticias y gestionar la morosidad, la provincia de Quang Ninh ha dirigido e implementado diversas soluciones específicas.

Funcionarios del Banco de Política Social de la ciudad de Cam Pha otorgan préstamos a hogares. *Foto: Cao Quynh*

La sucursal Quang Ninh del Banco Estatal de Vietnam (SBV) es la agencia focal que coordina con los departamentos, sucursales y localidades para asesorar a la provincia en la implementación del proyecto "Reestructuración del sistema de instituciones crediticias asociadas con la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025" para apoyar a las instituciones crediticias para llevar a cabo eficazmente la reestructuración asociada con la liquidación de deudas incobrables, mejorar la calidad de las operaciones, promover la producción y los negocios, crear empleos y mejorar la vida de las personas.

Español En particular, al implementar los grupos de tareas y soluciones para el manejo de la morosidad, el Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Quang Ninh, ha ordenado a las instituciones crediticias de la provincia que implementen medidas para prevenir y limitar la morosidad y mejorar la calidad crediticia. Al mismo tiempo, implementar estrictamente la expansión del crédito para servir al desarrollo socioeconómico junto con la mejora de la calidad crediticia; dar importancia al trabajo de inspección, revisión y evaluación de la capacidad de pago de la deuda, especialmente las morosas, coordinando así proactivamente con las agencias funcionales en el manejo de las moras, manejando garantías para recuperar deudas... En consecuencia, solo en los primeros 10 meses de 2024, las instituciones crediticias de la provincia han manejado 2.032,3 mil millones de VND de morosidad, de los cuales 1.531,1 mil millones de VND fueron instados por los clientes a pagar las deudas ellos mismos; 241.6 mil millones de VND se utilizaron como fondo de reserva para el manejo de riesgos; 1.2 mil millones de VND fueron vendidos como garantías para recuperar deudas; cobrados a través de la agencia de cumplimiento 5.5 mil millones de VND; Venta de deuda a través de VAMC 51 mil millones de VND y a través de otras formas 190,9 mil millones de VND.

Además, las localidades de la provincia, la Fiscalía Popular, el Tribunal Popular, la Policía Provincial, el Comité Directivo Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles y el Departamento Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles, continúan implementando medidas profesionales para agilizar la investigación, el procesamiento, el juicio y la ejecución de sentencias relacionadas con créditos bancarios. De esta manera, se crean las condiciones para que las entidades crediticias gestionen las deudas incobrables y los bienes garantizados, y se apoyen la implementación de los procedimientos administrativos relacionados con el registro de hipotecas sobre derechos de uso de la tierra y bienes afectos a la tierra, y la cancelación del registro de hipotecas sobre derechos de uso de la tierra y bienes afectos a la tierra.

Además, la gestión de la morosidad y las garantías de la misma en la localidad se lleva a cabo estrictamente de acuerdo con la ley. En 2024, se registraron 394 casos de ejecución crediticia y bancaria, por un importe total de 1.882.900 millones de VND.

Los sectores y localidades también reforzaron la revisión de las deudas pendientes de construcción básica para garantizar el cumplimiento de la normativa. En 2024, el Comité Popular Provincial tramitó la condonación de un préstamo de la fuente presupuestaria asignada por la provincia a través de la Sucursal Provincial del Banco de Política Social para que los clientes pudieran obtener capital en el marco del programa de préstamos para el fomento del empleo.

Cuando la tormenta Nº 3 tocó tierra, los acuicultores del distrito de Van Don sufrieron grandes pérdidas.

Junto con muchas soluciones para manejar la deuda incobrable, las instituciones crediticias en la provincia también han administrado de manera proactiva y flexible las tasas de interés para eliminar rápidamente las dificultades, expandir los programas de crédito y aumentar el acceso al capital para personas y empresas, especialmente después de la tormenta No. 3. Para apoyar el crecimiento del crédito en sectores importantes de la economía, muchos bancos han acelerado la reducción de las tasas de interés de los préstamos para sectores prioritarios, como: agricultura , exportación, industria, servicios, pequeñas y medianas empresas. Muchos bancos han reducido las tasas de interés de los préstamos en un 1-1.5% / año en comparación con fines de 2023. Para ayudar a las personas y empresas afectadas por la tormenta No. 3 a superar las dificultades y restaurar la producción, los bancos han reestructurado los términos de pago de la deuda para 14,510 clientes con préstamos pendientes de VND 1,032 billones; tasas de interés de préstamos reducidas para 5,763 clientes con un saldo pendiente total de VND 18,917 billones, reducción de la tasa de interés del 0.5-2% / año; Nuevos préstamos para 7.540 clientes, con un monto total de préstamos de 3.050 billones de VND...

Recientemente, el Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó el Despacho Oficial No. 135/CD-TTg (fechado el 16 de diciembre) sobre el fortalecimiento continuo de las soluciones para gestionar las tasas de interés y el crédito. En particular, se requiere que el Banco Estatal de Vietnam se centre en dirigir la gestión de las tasas de interés, los tipos de cambio, el crecimiento del crédito, controlando estrictamente las tasas de interés de movilización de los bancos comerciales... para satisfacer las necesidades de capital de la economía a finales de año, el Año Nuevo Lunar y desde los primeros meses de 2025, eliminando las dificultades para las personas y las empresas, asegurando la entrega más efectiva y sustancial de capital crediticio en la economía. Junto con eso, las instituciones crediticias centran el crédito en los sectores de producción y negocios, sectores prioritarios e impulsores tradicionales del crecimiento económico, tales como: Inversión, consumo, exportación y nuevos impulsores del crecimiento como la transformación digital, la transformación verde, la respuesta al cambio climático, la economía circular, la economía colaborativa, la ciencia, la tecnología y la innovación...; controlar estrictamente el crédito para los sectores de riesgo, garantizar operaciones crediticias seguras y efectivas; Centrarse en la implementación de soluciones apropiadas y efectivas para manejar las deudas incobrables del sistema de instituciones de crédito, prevenir su surgimiento y garantizar el funcionamiento seguro del sistema de instituciones de crédito.

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