La potencial morosidad en TPBank se duplicó

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Las ganancias se desploman

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) acaba de anunciar su informe financiero para el cuarto trimestre de 2023 con muchos indicadores que van hacia atrás.

En consecuencia, el beneficio después de impuestos de TPBank en el cuarto trimestre de 2023 fue de solo 493 mil millones de VND, una disminución de 1.026 mil millones de VND, equivalente al 67,5% en comparación con el cuarto trimestre de 2022; el beneficio acumulado para todo el año alcanzó los 4.463 mil millones de VND, una disminución de 1.798 mil millones de VND en comparación con el año anterior, equivalente al 28,7%.

Al explicar las fluctuaciones en los resultados comerciales durante el período, el Sr. Le Quang Tien, vicepresidente de la junta directiva, representante de la organización (persona autorizada para revelar información), dijo que en el contexto de la situación comercial de las empresas que no es estable y no tiene mucha mejora, junto con TPBank implementando muchas políticas preferenciales sobre las tasas de interés e implementando medidas para reducir las tasas de interés, eximiendo tarifas para apoyar a las empresas y las personas con una reducción de miles de millones de VND, lo que lleva a que los resultados comerciales del banco no alcancen los resultados esperados.

Sin embargo, los datos del informe financiero de TPBank muestran que los ingresos netos por intereses (en su mayoría ingresos por intereses de préstamos) siguen creciendo bastante bien.

Mientras tanto, TPBank entró en recesión cuando las actividades de servicios crecieron negativamente, otras actividades sufrieron pérdidas y, sobre todo, TPBank tuvo que asignar un enorme presupuesto para provisiones. Estas aumentaron drásticamente cuando las deudas incobrables de TPBank se incrementaron drásticamente.

En concreto, los ingresos por intereses e ingresos similares en el cuarto trimestre de 2023 alcanzaron los 7.753 mil millones de VND, un aumento de 1.730 mil millones de VND, equivalente al 28,7% en comparación con el cuarto trimestre de 2022; los ingresos acumulados para todo el año aumentaron de 21.811 mil millones de VND a 28.559 mil millones de VND.

Los gastos por intereses y gastos similares en el cuarto trimestre de 2023 aumentaron en 514 mil millones de VND, equivalente al 15,8% a 3.757 mil millones de VND; el total para el año alcanzó los 16.135 mil millones de VND, frente a los 10.424 mil millones de VND en 2022.

Se puede observar que a pesar de participar en la reducción de las tasas de interés de los préstamos para apoyar a empresas e individuos, TPBank aún registró un aumento en los ingresos por intereses e ingresos similares, incluso aumentando más fuertemente que los gastos por intereses.

Como resultado, los ingresos netos por intereses del banco aumentaron en 1,216 mil millones de VND, equivalente al 43,7% a 3,996 mil millones de VND en el cuarto trimestre de 2023; el año completo acumulado aumentó de 11,387 mil millones de VND a 12,425 mil millones de VND.

Por lo tanto, se puede observar que las actividades crediticias no son el factor que impulsa el retroceso de TPBank. Las ganancias de este banco disminuyeron drásticamente cuando el beneficio neto de las actividades de servicio disminuyó en 702 mil millones de VND, equivalente al 86%, a tan solo 114 mil millones de VND en el cuarto trimestre de 2023. El beneficio acumulado para todo el año disminuyó de 2.692 mil millones de VND a 2.279 mil millones de VND.

Mientras tanto, otras actividades hicieron que TPBank perdiera 41.800 millones de VND en el cuarto trimestre de 2023; la pérdida acumulada para todo el año fue de 105.000 millones de VND.

Cabe destacar que TPBank utilizó un presupuesto inusualmente alto para provisiones. El costo de las provisiones por riesgo crediticio en el cuarto trimestre de 2023 fue de 1.970 billones de VND, un aumento de 1.855 billones de VND, equivalente al 1.613 %; el total del año alcanzó los 3.946 billones de VND, un aumento de 2.102 billones de VND, equivalente al 114 % en comparación con 2022.

La deuda incobrable se duplica

Se puede observar que el repentino aumento del 1613% en los costos de provisiones por riesgo crediticio es una de las principales razones de la fuerte caída del beneficio neto de TPBank. TPBank se ve obligado a asignar un gran presupuesto a provisiones, ya que las deudas incobrables y las deudas con potencial de pérdida de capital han alcanzado niveles récord.

En concreto, al 31 de diciembre de 2023, la morosidad de TPBank ascendía a 4.200 billones de VND, lo que representa el 2,05 % del total de créditos pendientes, lo que representa un aumento de 2.843 billones de VND, equivalente al 210 % en valor absoluto. El índice de morosidad aumentó considerablemente, del 0,84 % en 2022 al 2,05 %.

En particular, la deuda incobrable aumentó en 610 mil millones de VND, equivalente al 121% en comparación con el final de 2022, hasta 1,115 mil millones de VND.

Este es el nivel más alto de deuda incobrable y deuda con potencial pérdida de capital en TPBank en los últimos tiempos.

Cabe destacar que con un incremento del 210%, en 2023 la deuda incobrable de TPBank crecerá a un ritmo más rápido que el incremento del 28,3% del crédito.

En comparación con el plan establecido previamente, TPBank ha cumplido el objetivo de ratio de morosidad. Previamente, la junta general anual de accionistas de TPBank aprobó el plan para reducir dicho ratio por debajo del 2,2%.

Sin embargo, el beneficio antes de impuestos fue mucho menor de lo previsto. Los accionistas esperaban que el beneficio antes de impuestos del banco en 2023 fuera de 8.700 billones de VND (equivalente a un aumento del 111%), pero la cifra real fue de tan solo 5.589 billones de VND, un 35,8% inferior a lo previsto.

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