A principios de año, muchos bancos bajaron los tipos de interés de los préstamos hipotecarios entre un 1 y un 2% en comparación con finales del año pasado, hasta situarlos en torno al 5,9-6,5% anual.
Los registros de VnExpress muestran que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam - BIDV están actualmente en alrededor del 6,5% anual y en el Banco de Industria y Comercio - VietinBank en 6,4% anual, aplicados durante el período inicial de tasa de interés preferencial.
Vietcombank también redujo la tasa de interés de los préstamos hipotecarios al 6,7 % anual, fija durante los primeros 18 meses. Si se fija durante dos años, será del 6,8 % anual. Tras el período preferencial, la tasa de interés del préstamo será variable, calculada con la tasa de interés de ahorro a 12 meses más un margen del 3,5 %.
Actualmente, Agribank tiene la tasa de interés de préstamos más alta entre los bancos estatales, con un 7% anual aplicado por un período preferencial de 12 a 24 meses, vigente a partir del 1 de enero de este año.
Los tipos de interés de los préstamos de estos cuatro grandes bancos han disminuido entre un 1% y un 1,5% en comparación con el final del año pasado y, en comparación con el mismo período de 2023, el tipo de interés de los préstamos actual es entre un 2% y un 3% más bajo.
Propiedades inmobiliarias en el este de Ciudad Ho Chi Minh, con apartamentos, terrenos y casas adosadas; Ciudad de Thu Duc, julio de 2023. Foto: Quynh Tran
Para el grupo de bancos comerciales por acciones, el tipo de interés actual para préstamos hipotecarios fluctúa entre el 5,9 % y el 10,5 % anual. De estos, el mejor tipo de interés preferencial para préstamos hipotecarios nuevos corresponde a VPBank, con un 5,9 % durante los primeros seis meses del año. Tras el periodo preferencial, este banco calcula el tipo de interés variable utilizando el tipo de interés de referencia más un margen del 3 % anual.
Otros bancos como HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB... también tienen tipos de interés preferenciales durante el primer año para los clientes de préstamos hipotecarios del 6,5-8% anual.
Los bancos extranjeros también participan activamente en la carrera por reducir las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Por ello, UOB y Wooribank aplican actualmente una tasa de interés del 6% durante los primeros 12 meses. Si los compradores de vivienda optan por un paquete de préstamo con una tasa de interés fija del 8% durante los primeros dos años o una tasa de interés fija del 8,7% anual durante los primeros tres años, se espera que, tras el período preferencial, las tasas de interés variables de estos bancos se sitúen entre el 8,6% y el 8,9% anual. Shinhan Vietnam también redujo la tasa de interés de los préstamos hipotecarios al 5,9% durante los primeros 6 meses y al 8% durante los siguientes 54 meses.
En una reciente conferencia de prensa para presentar las tareas del sector bancario en 2024, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmó que las tasas de interés de los nuevos préstamos y depósitos de los bancos comerciales han disminuido aproximadamente un 2 % anual en comparación con finales de 2022. "Las tasas de interés de los préstamos están en su nivel más bajo de los últimos 20 años y muchos bancos comerciales afirman que no pueden ser más bajas", afirmó.
Al analizar esta medida para reducir las tasas de interés, el director de la división de préstamos minoristas de un banco 100% de propiedad extranjera evaluó que el paso más importante para reducir drásticamente las tasas de interés es que el costo de capital de los bancos se reduzca significativamente cuando venzan los depósitos con altos intereses del año anterior. La reducción en las tasas de interés de entrada se refleja en el costo de capital de los bancos, creando las condiciones para reducir las tasas de interés de salida.
Otro factor importante que impulsa la ola de recortes en las tasas de interés, afirmó, es que los bancos están reduciendo los costos de capital para estimular la demanda de crédito ante una disminución en la disposición y capacidad de los clientes para endeudarse. La política de permitir nuevos préstamos para pagar deudas antiguas de otros bancos también provoca que muchos clientes cambien de banco, lo que genera una mayor presión competitiva para los bancos.
Los expertos afirman que las altas tasas de interés que aún persisten provienen de períodos anteriores, cuando se movilizaron grandes cantidades. Actualmente y en el futuro, las tasas de interés presentan una tendencia a la baja. Desde principios de año, el Banco Estatal ha asignado todos los límites de crédito (margen de crédito) a los bancos con un límite de crecimiento del 15%, lo que equivale a aproximadamente 2 billones de VND inyectados a la economía (unos 100 billones de VND más que el año pasado). Esta cifra es muy elevada, por lo que el organismo gestor tomará numerosas medidas para incentivar a los bancos a prestar más.
En particular, en el sector de los préstamos inmobiliarios, según la observación del director del banco 100% extranjero antes mencionado, la demanda de préstamos realmente no se ha "calentado" en comparación con antes, si se excluye el número de clientes que se mueven de un banco a otro.
En el contexto actual, solicitar préstamos bancarios para operar o invertir en bienes raíces se ha vuelto muy arriesgado, lo que ha provocado una disminución en la motivación de los inversores inmobiliarios. Por lo tanto, el número de clientes que solicitan préstamos para invertir en bienes raíces ha disminuido drásticamente, mientras que la mayoría de los prestatarios actuales provienen de necesidades reales de vivienda. Esto es una buena señal, afirmó un directivo de un banco extranjero.
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