El proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (modificado) complementa las normas que permiten a las instituciones de crédito y las sucursales de bancos extranjeros intervenir tempranamente cuando son objeto de retiros masivos que conducen a la insolvencia y no pueden recuperarse por sí mismas de acuerdo con las normas del Banco Estatal.
En la mañana del 5 de junio, continuando el programa de la V Sesión de la XV Asamblea Nacional , la Gobernadora del Banco Estatal Nguyen Thi Hong, autorizada por el Gobierno, presentó un resumen del proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).
Control de actividades crediticias, antimanipulación, intereses de grupo, propiedad cruzada
El Gobernador dijo que la construcción de la Ley tiene como objetivo seguir creando un corredor legal en el manejo de las deudas incobrables de la entidades de crédito Después de que expire la Resolución No. 42 después del 31 de diciembre de 2023; garantizar la publicidad y transparencia en las actividades bancarias; fortalecer las actividades de inspección y supervisión del Banco del Estado, con la participación de la Inspección del Gobierno y el Ministerio de Finanzas para administrar y controlar las actividades crediticias, combatir la manipulación, los intereses de grupo, la propiedad cruzada...
Con base en la experiencia de varios países y con el fin de asegurar un mecanismo de respuesta oportuna cuando una entidad de crédito sea objeto de un retiro masivo que pueda afectar o amenazar la seguridad del sistema, el proyecto de Ley complementa la normativa sobre medidas para atender incidentes de retiro masivo.
En concreto, el artículo 144 del proyecto de Ley establece que las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros podrán: intervención temprana cuando se encuentre en uno de los siguientes casos: clasificación por debajo de la media o inferior según las normas del Banco del Estado; en riesgo de insolvencia, en riesgo de insolvencia según las normas del Banco del Estado; estar sujeto a retiros masivos cuando muchos depositantes vienen a retirar dinero, lo que lleva a que la entidad crediticia caiga en un estado de insolvencia y no pueda autocorregirse según las normas del Banco del Estado...
Dependiendo de la situación real, la naturaleza y el nivel de riesgo de la situación que requiere la intervención temprana de la entidad de crédito o de la sucursal bancaria extranjera, el Banco Estatal aplicará una o varias medidas de intervención temprana tales como: limitar la distribución de dividendos, la transferencia de acciones, la transferencia de activos; restringir las actividades comerciales ineficaces, restringir las transacciones grandes y de alto riesgo; suspender o suspender temporalmente una o varias actividades bancarias u otras actividades comerciales que muestren indicios de violar la ley; restringir la autoridad para tomar decisiones en las actividades comerciales de los gerentes y operadores, etc.
El proyecto de ley también hereda las disposiciones sobre la aplicación de la intervención temprana en la Ley actual y tiene modificaciones y adiciones para resolver las deficiencias en el pasado; complementa la autoridad del Banco Estatal en la etapa de intervención temprana; estipula una serie de medidas que se aplican actualmente en la etapa de control especial para la etapa de intervención temprana, permitiendo el manejo temprano y remoto cuando el estado débil de la institución crediticia aún no ha alcanzado un nivel grave.
Normativa más específica sobre medidas de intervención cuando las entidades de crédito sean objeto de retiradas masivas
Al informar sobre la revisión del proyecto de ley, el presidente del Comité Económico de la Asamblea Nacional, Vu Hong Thanh, dijo que la intervención temprana estipulada en el proyecto de ley se ocupa esencialmente de las instituciones crediticias que han caído en situaciones difíciles, incluso enfrentando el riesgo de colapso.
De acuerdo con la normativa vigente, dependiendo del nivel de cada entidad crediticia, el Banco del Estado aplicará medidas adecuadas como recomendaciones, advertencias, supervisión reforzada, intervención temprana y control especial.
Sin embargo, el proyecto de Ley aún no ha evaluado la situación actual de la implementación de la supervisión reforzada, las dificultades y deficiencias en la implementación de esta medida para proponer su inclusión en el proyecto de Ley; tampoco ha evaluado y aclarado la correlación entre las medidas de supervisión reforzada hasta la intervención temprana y el control especial, lo que lleva a la falta de aclaración de la naturaleza de la "intervención temprana" para tener medidas y herramientas correspondientes apropiadas.
El Comité Económico propuso revisar todas las regulaciones del Capítulo sobre intervención temprana en la dirección de minimizar el apoyo estatal o tener condiciones muy específicas, especialmente soluciones para apoyar préstamos del Banco Estatal, Banco Cooperativo, Seguro de Depósitos de Vietnam, instituciones de crédito con tasa de interés del 0% y préstamos especiales sin garantía.
En los casos de alerta temprana, es necesario revisar y legalizar los casos de seguimiento reforzado que se han implementado de manera estable y efectiva en la práctica para reflejar adecuadamente la naturaleza de la "intervención temprana", y no convertir las medidas de manejo en casos de control especial en casos de intervención temprana.
Además, es necesario aumentar la responsabilidad de los accionistas/contribuyentes de capital, gerentes y supervisores de las instituciones de crédito para prevenir la aparición de instituciones de crédito débiles y, al mismo tiempo, prescribir sanciones fuertes y drásticas contra los sujetos antes mencionados para mejorar la eficacia de la implementación de políticas, asegurando el cumplimiento de los principios y regulaciones sobre el manejo de pérdidas y daños de acuerdo con las disposiciones del Código Civil y el Código del Trabajo; y definir y prescribir medidas apropiadas para manejar a las instituciones de crédito que estén sujetas a retiros masivos...
Según el Sr. Vu Hong Thanh, las medidas de intervención en caso de retiro masivo de dinero de las entidades de crédito constituyen nuevas regulaciones con respecto a la Ley vigente. Esta regulación es necesaria y crea iniciativa para garantizar la seguridad del sistema, especialmente en el contexto de algunos casos de retiro masivo de dinero de los bancos, como ha ocurrido recientemente.
Sin embargo, el Comité Económico constató que las medidas mencionadas en el artículo 148 del proyecto de ley sólo incluyen medidas de apoyo "desde fuera" (principalmente del Banco Estatal) pero no incluyen medidas "internas" de las entidades crediticias para superar rápidamente la situación de retiros masivos.
Hay sugerencias para aclarar la relación y correlación entre las medidas de intervención en los casos en que las entidades de crédito están sujetas a retiros masivos (artículo 148) y las medidas de intervención temprana (artículo 145) porque el caso en que las entidades de crédito están sujetas a retiros masivos es uno de los casos en los que se aplican medidas de intervención temprana, pero actualmente hay 2 medidas separadas prescritas.
El Comité Económico considera que los incidentes de retiros masivos requieren una gestión urgente, rápida y oportuna, a diferencia de los casos en que las entidades crediticias con dificultades deben ser intervenidas tras un seguimiento. Por lo tanto, se recomienda revisar la normativa relativa a las medidas de intervención temprana y las medidas para las entidades crediticias que sufren retiros masivos; estudiar y estipular medidas de intervención más específicas en los casos de retiros masivos, incluyendo medidas de las propias entidades crediticias, del Banco Estatal y de los organismos de gestión estatal; y garantizar la claridad de las funciones y responsabilidades de las partes, así como medidas eficaces y apropiadas.
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