El 13 de noviembre de 2023, en Hanoi, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) se coordinó con el Ministerio de Construcción para organizar una conferencia sobre crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social.
En la Conferencia, el representante del Banco Estatal dijo que al 30 de septiembre de 2023, el saldo crediticio total pendiente para el sector inmobiliario de las instituciones de crédito (IC) alcanzó los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% de la deuda total pendiente con la economía .
Algunas unidades como el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam (VPBank) y el Banco Comercial Conjunto de Prosperidad de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank ) han anunciado sus préstamos pendientes y han "dado pistas" sobre su apetito por los préstamos.
El 13 de noviembre de 2023, en Hanói, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) coordinó con el Ministerio de Construcción la organización de una conferencia sobre crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social. Foto: SBV
Los préstamos inmobiliarios aumentaron drásticamente
VPBank informó que, al 30 de septiembre de 2023, el saldo total de crédito pendiente en el sector inmobiliario de VPBank ascendía a 92.536 mil millones de VND. VPBank se centra en desembolsar este saldo de acuerdo con los límites de crédito comprometidos con clientes tradicionales que mantienen relaciones crediticias a largo plazo con VPBank, cuentan con una buena calificación crediticia, un flujo de caja estable, proyectos en ubicaciones privilegiadas y planes de negocio altamente viables.
Entre los 26 clientes que son Grupos/Corporaciones según la Lista de Empresas que asisten a la Conferencia, hay 5 clientes que tienen préstamos pendientes en VPBank, con un saldo total de préstamos pendientes de VND 12,858 mil millones, lo que representa el 6,8% del saldo total de préstamos pendientes en el sector inmobiliario.
VietinBank siempre ha acompañado y facilitado fuentes de capital para empresas inmobiliarias. Actualmente, la proporción de crédito de VietinBank a clientes del sector inmobiliario es considerable, representando el 19,1% del crédito vigente.
En particular, se presta especial atención a la asignación de importantes fuentes de capital para apoyar a los clientes y contribuir al desarrollo económico y social. Por ejemplo, los préstamos al consumo inmobiliario representan el 10,4 % del saldo total del crédito bancario; los préstamos y bonos corporativos para inmuebles en parques industriales representan el 2,2 % del saldo total del crédito bancario. Se busca activamente la financiación con tipos de interés preferenciales para proyectos de vivienda social, viviendas para personas de bajos ingresos, etc., incluyendo proyectos con un alto valor crediticio de hasta casi 3 billones de VND.
Restricciones a los préstamos para inmuebles turísticos
VPBank afirmó que el banco está equilibrando e identificando los préstamos en el sector inmobiliario como una de las áreas importantes. En particular, se centra en el sector inmobiliario de consumo, es decir, préstamos a particulares para la compra de viviendas, para consumo y para uso propio, priorizando la vivienda social para personas de bajos ingresos, préstamos a parques industriales y zonas francas industriales, de acuerdo con las directrices del Gobierno y el Banco Estatal, y aplicando medidas de cautela y restricción en el sector inmobiliario turístico y turístico, y en condotels.
Para los inversionistas de proyectos de inversión inmobiliaria, VPBank elige: Clientes con capacidad, experiencia, buen potencial financiero, buen estatus legal, asegurando la capacidad de pagar los préstamos; Proyectos con estatus legal claro y completo; progreso de construcción estable; buena liquidez, enfocándose en proyectos para personas con ingresos bajos y medios, contribuyendo con una pequeña parte al objetivo de la seguridad social.
VPBank propuso considerar no considerar el crédito inmobiliario como una categoría de préstamo poco favorable, lo que llevaría a regulaciones restrictivas que afectarían el avance del flujo de capital de los proyectos.
En los últimos tiempos, VPBank ha aplicado soluciones sincrónicas para apoyar a los clientes inmobiliarios tales como: Reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener el grupo de deuda; Extender el progreso del pago de la deuda; Considerar el ajuste de las tasas de interés a un nivel razonable correspondiente a los costos de capital; Coordinar con inversionistas/empresas inmobiliarias para desarrollar políticas apropiadas para apoyar a los compradores de vivienda para dispersar los riesgos; resolver conjuntamente disputas y quejas de los compradores de vivienda, etc.
Para los clientes que son inversores en proyectos, VPBank requiere revisar los proyectos; centrarse en agilizar y completar minuciosamente los procedimientos legales; acelerar el progreso y entregar rápidamente a los compradores de viviendas.
VPBank, junto con los bancos (que actualmente prestan a un inversor/grupo de inversores/proyecto), planificará conjuntamente para equilibrar el flujo de caja, eliminar las dificultades de las instituciones de crédito participantes y resolver los problemas de las personas (compradores finales) y las dificultades de los propios inversores.
Durante el proceso de revisión, para proyectos inmobiliarios débiles en términos de legalidad/flujo de caja, exigir decididamente al Inversionista que acepte pérdidas financieras para transferir el proyecto o suspender temporalmente la implementación, enfocando el capital en proyectos clave con alta factibilidad.
La industria bancaria también necesita apoyo
No sólo las empresas necesitan el apoyo del sector bancario, sino que el sector bancario también necesita el apoyo de las autoridades.
VietinBank recomienda que las autoridades construyan un sistema de información pública sobre tierras, planificación y proyectos autorizados de acuerdo con el orden correcto, los procedimientos legales y el progreso de la implementación en cada localidad para facilitar que las entidades que participan en el mercado inmobiliario accedan a la información oficial.
Existen estrictas políticas de control y sanciones para los inversores inmobiliarios que no cumplen con los requisitos legales. Por consiguiente, se crean condiciones favorables para que los bancos comerciales otorguen préstamos para negocios inmobiliarios legítimos y necesidades de consumo.
Perfeccionar el mecanismo y el corredor legal del mercado de bonos, contribuyendo a la transparencia y al desarrollo del mercado de emisión de bonos, especialmente para las empresas inmobiliarias, para abrir aún más las fuentes de capital para el sector inmobiliario, reducir la dependencia de las fuentes de capital de los bancos comerciales y asegurar el suministro de capital para grandes clientes/proyectos inmobiliarios;
Existe una política para apoyar parcialmente las tasas de interés para las personas que compran su primera vivienda para vivir (el nivel de apoyo puede ser del 2% apoyando la producción y los negocios de acuerdo al Decreto 31) y/o existe un mecanismo para apoyar tasas de interés de préstamos específicos para clientes que compran bienes raíces para estabilizar el mercado y apoyar a las instituciones de crédito para financiar capital para los clientes.
Considerar la aplicación de coeficientes de riesgo adecuados a algunos tipos de bienes inmuebles que satisfacen necesidades esenciales y atraen inversiones, como parques industriales, construcción de fábricas para alquiler, viviendas sociales, apartamentos de gama media y baja que satisfacen necesidades esenciales de vivienda.
VPBank recomienda que los ministerios y organismos pertinentes adopten medidas para simplificar los trámites relacionados con la concesión de licencias para proyectos inmobiliarios y ajusten y modifiquen la normativa legal inmobiliaria para garantizar la coherencia y uniformidad. Los mecanismos de compensación y de autorización de terrenos también deben ajustarse a la realidad.
Apoyo legal a empresas inmobiliarias para implementar proyectos, crear flujo de caja, crear plusvalía para la sociedad y tener flujo de caja para pagar préstamos bancarios.
Al mismo tiempo, VPBank solicita a la Policía, Tribunales y Agencias de Cumplimiento que apoyen el cobro de deudas, la incautación y el manejo de garantías, priorizando la liquidación para que las instituciones de crédito recuperen la deuda, garanticen la seguridad crediticia de los bancos y tengan flujo de caja para reproducir/financiar las operaciones generales.
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