¿Con un salario de 25 millones se puede comprar un seguro de salud?

Los expertos recomiendan priorizar el seguro de salud , el seguro de vida y luego el seguro de salud si es posible.

Tengo 30 años, trabajo como oficinista y mi salario es de unos 25 millones de VND al mes. Tengo un seguro de vida que me paga 24 millones de VND al año.

Recientemente, mi agente me presentó un seguro médico con beneficios que cubren exámenes médicos, hospitalización o accidentes graves. La cuota oscila entre 3,5 y 5 millones de VND al año.

Todavía me pregunto si comprarlo o no, mientras soy joven y tengo buena salud. Por favor, expertos, denme algún consejo.

Voz

Un paciente muestra su tarjeta de seguro médico al personal de un centro médico. Foto: CNBC

Consultor:

Hola Thoại, tu pregunta es común entre muchos sobre qué tipo de seguro debería tener una persona con ingresos. Responderé a la pregunta anterior de la siguiente manera.

En primer lugar, es fundamental contar con un seguro médico. Si no lo tiene, debe contratarlo cuanto antes. Si ya lo tiene, es fundamental mantenerlo, aunque el coste del seguro médico aumentará a 972.000 VND anuales a partir del 1 de julio para el primer miembro de la familia que lo contrate. El segundo, tercer y cuarto miembro pagarán el 70%, el 60% y el 50% de la prima del primer miembro, respectivamente. El aumento se debe a que la prima del seguro médico se ha fijado en el 4,5% del salario base. A partir del 1 de julio, Vietnam aumentará la base de 1,49 millones de VND a 1,8 millones de VND mensuales. Por lo tanto, la prima del seguro médico también aumentará.

Contamos con un sistema de seguro médico universal muy bueno en comparación con los ingresos y el costo de vida. La única condición es un período de carencia de 30 días (tiempo no cubierto desde la fecha de contratación), independientemente del estado de salud, las enfermedades preexistentes o la edad avanzada. A diferencia de otros países, para disfrutar de un seguro médico similar, las personas deberán pagar un porcentaje bastante alto de sus ingresos. Si se compara con un ingreso mensual de 25 millones de VND, el seguro médico solo representa el 0,32% de los ingresos, mientras que en otros países puede costar hasta diez veces o más.

A continuación, comprenda el riesgo y cómo gestionarlo. Los riesgos para la propiedad y las personas se pueden dividir en dos categorías: frecuencia de ocurrencia e impacto. A partir de ahí, podemos clasificarlos en cuatro grupos.

El primer grupo, riesgos de baja frecuencia y bajo impacto. Son riesgos que rara vez ocurren y, si ocurren, no tienen consecuencias importantes, por lo que son aceptables. Por ejemplo, quedarse atrás o perder algo que valga decenas de miles o cientos de miles de dongs.

El segundo grupo incluye riesgos de alta frecuencia y bajo impacto. Por ejemplo, nos enfermamos varias veces al año; los leves se recuperan con reposo, mientras que los graves requieren algunos días de hospitalización. Ante este tipo de riesgo, debemos buscar maneras de minimizarlo.

El tercer grupo, que puede denominarse "cisne negro", afecta a cada individuo o familia. Si bien la probabilidad de ocurrencia es muy baja, el impacto es alto y las consecuencias son extremadamente graves. Se trata de riesgos de muerte, accidente o enfermedad grave con pérdidas financieras que se calculan como ingresos durante muchos años, o que pueden alcanzar una gran parte o la totalidad de los activos. La forma de abordar este grupo de riesgos es transferir el riesgo a un tercero, es decir, contratar un seguro.

Además, el cuarto grupo son los riesgos de alta frecuencia y gran impacto. Por ejemplo, invertimos todos nuestros activos en un negocio determinado o realizamos trabajos peligrosos como paracaidismo o alpinismo... La única manera de gestionar estos riesgos es evitarlos.

Por lo tanto, después de tener un seguro médico, debería gestionar los riesgos contratando un seguro contra fallecimiento, accidente y enfermedad grave. Según la información compartida, usted tiene un seguro de vida y paga una prima de 24 millones de VND, equivalente al 8% de sus ingresos anuales. Aunque no conoce con más detalle los beneficios del seguro, considerando la proporción de sus ingresos que gasta en la compra de seguros, este es un nivel muy razonable.

Entonces, si tienes seguro de vida, ¿deberías contratar un seguro médico? Con unos ingresos de 25 millones de VND al mes, si no tienes dependientes o solo uno, puedes ahorrar el 20% de tus ingresos, unos 5 millones de VND. Actualmente, has gastado 2 millones en seguros de vida y de salud, y te quedan unos 3 millones de VND. Si contratas un seguro médico adicional, podrías tener que gastar entre 300.000 y 400.000 VND adicionales al mes en este concepto. A cambio, si tienes que ser hospitalizado, puedes optar por recibir tratamiento en hospitales con mejores condiciones de alojamiento y habitaciones, pero con costos más altos.

En lugar de pensar si deberías o no contratar un seguro médico, puedes preguntarte: si no pagaras por él, ¿en qué gastarías ese dinero y qué importancia tendría? A esto lo llamamos coste de oportunidad.

Si el costo de oportunidad es alto, es decir, si el dinero se gasta en cosas importantes y significativas, podría considerar posponer la compra de un seguro médico. Tiene 30 años, aún no ha alcanzado la madurez profesional (generalmente 35) y aún puede aumentar sus ingresos en los próximos años. Esta cantidad puede posponerse de 2 a 3 años hasta que tenga ingresos más altos.

Pero si el costo de oportunidad es bajo, significa que invertirá este dinero en activos que no comprende bien o gastará más del nivel básico para cubrir sus necesidades inmediatas a corto plazo. Entonces, ¿debería usar este dinero para priorizar la adquisición de más seguro médico ahora mismo?

Nguyen Thu Giang

Experto en planificación financiera personal

FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos

Enlace de origen: https://vnexpress.net/luong-25-trieu-co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-4621001.html