Esta mañana (14 de marzo), presidida por el primer ministro Pham Minh Chinh, se celebró la conferencia para desplegar las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, centrada en la eliminación de las dificultades para la producción y los negocios, la promoción del crecimiento y la estabilización de la macroeconomía .
Entre las grandes empresas inmobiliarias y manufactureras invitadas a la reunión se incluyen las corporaciones Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan , TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco; corporaciones como: Industrial Development Investment, Hanoi Housing and Urban Development Investment; sociedades anónimas como: Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex...
El crecimiento del crédito se desacelera debido al mal mercado inmobiliario
En su informe sobre la reunión, el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó: «A finales de 2023, el crédito en toda la economía aumentó un 13,78 % en comparación con finales de 2022. Debido al factor estacional del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía, al 29 de febrero de 2024, el crédito en la economía disminuyó un 0,72 % en comparación con finales de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05 %) en comparación con enero (-0,6 %).»
El primer ministro Pham Minh Chinh habla en la Conferencia. Foto: VGP
Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el crecimiento negativo del crédito en los primeros dos meses del año se debió a obstáculos y causas tanto objetivos como subjetivos.
Razones objetivas, como factores estacionales, hacen que la demanda de capital crediticio aumente a finales de año y antes del Tet, lo que dificulta un rápido crecimiento del crédito durante los dos primeros meses del año. La demanda y la capacidad de absorción de capital de la economía son bajas. Muchas empresas han reducido o interrumpido sus operaciones debido a la presión inflacionaria, el aumento de los precios de los materiales, la falta de pedidos, la gran cantidad de insumos y los altos costos de producción y de negocio, por lo que no es necesario solicitar capital prestado. Las personas aumentan sus provisiones y reducen sus préstamos para gastos.
En cuanto a razones subjetivas, el Banco Estatal de Vietnam considera que algunos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de otorgar crédito debido al aumento de la morosidad. Algunas deudas antiguas con altas tasas de interés se están ajustando gradualmente a la baja para facilitar la obtención de capital por parte de empresas y particulares. Los procedimientos de préstamo de algunos bancos aún tardan en mejorar, especialmente el plazo de aprobación de los préstamos, que sigue siendo largo, y la valoración y la decisión sobre los activos hipotecados siguen siendo demasiado cautelosas.
La implementación del mecanismo de garantías sigue siendo inflexible, recurriendo principalmente a activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario estancado. Existe una falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos para dialogar directamente y encontrar soluciones para superar las dificultades de capital.
El representante del Banco Estatal indicó que la disminución actual se observa en la mayoría de los sectores y áreas económicas. Dos sectores han experimentado un crecimiento en los primeros dos meses del año: el crédito al sector inmobiliario, que solo aumentó un 0,23 % con respecto al cierre de 2023, y el crédito al sector de valores, que aumentó un 2,56 % con respecto al cierre de 2023.
“Normalmente, el crédito inmobiliario representa alrededor del 21% del crédito general. Por lo tanto, los altos aumentos y disminuciones del crédito inmobiliario suelen provocar aumentos y disminuciones en el crédito de todo el sistema”, afirmó el Sr. Dao Minh Tu.
Anteriormente, en la conferencia en línea para promover el crédito bancario en 2024, muchos bancos también admitieron que el sector inmobiliario sigue siendo el principal canal de absorción de capital de la banca comercial. Sin embargo, debido a las dificultades del mercado inmobiliario, especialmente a los numerosos proyectos con problemas legales que tardan en resolverse, las fuentes de crédito de este canal, incluido el crédito al consumo para la compra de vivienda, han disminuido drásticamente. Esta es una de las principales razones de la desaceleración del crecimiento del crédito en los últimos tiempos. Actualmente, en todo el país hay alrededor de 1200 proyectos inmobiliarios y de vivienda comercial con problemas legales. Si no se resuelven, será difícil resolver los trámites de los préstamos.
Por ello, muchos bancos han solicitado a las autoridades que eliminen con celeridad los obstáculos legales a los proyectos inmobiliarios, creando condiciones para que los inversores y compradores de viviendas tengan acceso a capital crediticio.
Las empresas inmobiliarias esperan acceder a capital crediticio de bajo costo
El presidente del Grupo Sun, Dang Minh Truong, sugirió que el Gobierno y el Banco Estatal mantengan sus políticas para mantener la estabilidad macroeconómica, principalmente estabilizando las tasas de interés de los depósitos y préstamos. En segundo lugar, promoviendo la inversión pública, especialmente en proyectos de infraestructura, creando las condiciones para que empresas grandes y de prestigio participen en proyectos nacionales clave.
Sun Group expresó su deseo de que las empresas inmobiliarias tengan acceso a fuentes de crédito con costos más bajos. "Actualmente, la diferencia entre los préstamos de bancos comerciales por acciones y los bancos comerciales estatales es bastante amplia (entre un 4 y un 5 %), y las empresas desean reducir esta diferencia y, de ser posible, reducir aún más los costos de los préstamos para crear las condiciones necesarias para su recuperación", sugirió un representante de Sun Group.
Mientras tanto, el Sr. Quang Van Viet Cuong, subdirector de la Corporación de Desarrollo Industrial e Inversión (Becamex - Binh Duong), dijo que una dificultad que enfrentan muchas empresas inmobiliarias y que también enfrenta Becamex es que todos los planes y la emisión de bonos, que son las principales áreas del negocio y al desarrollar infraestructura, requieren una enorme cantidad de capital.
Según esta empresa, para que el parque industrial atraiga inversiones en las nuevas condiciones de la economía circular, la economía verde y la reducción de emisiones de carbono, entre otras, Becamex está desarrollando un ecosistema de energías renovables, acercándose a ellos para impulsar la atracción de inversiones en la localidad y en todo el país. "Becamex espera que los bancos implementen nuevas políticas y nuevos paquetes de crédito para que las empresas los aprovechen, con el fin de crear las condiciones para conectar las mejores fuentes de crédito y asegurar el desarrollo de este nuevo sector, ya que actualmente el desarrollo de las energías renovables carece de incentivos especiales, a diferencia de la normativa vigente".
El Director General de Phat Dat Real Estate Development Joint Stock Company, Bui Quang Anh Vu, propuso tres recomendaciones. En primer lugar, mantener las políticas sobre paquetes de crédito preferencial; apoyar la reducción del plazo de aprobación; crear condiciones para que las entidades crediticias desembolsen y reduzcan las tasas de interés asociadas con el aumento del acceso al capital crediticio; en segundo lugar, mantener las políticas para apoyar la eliminación de trámites legales en el mercado inmobiliario, de modo que los proyectos tengan las condiciones necesarias para su comercialización; y en tercer lugar, proponer al Gobierno que dirija activamente y establezca un grupo de trabajo interministerial para apoyar a las localidades y empresas, a fin de resolver rápidamente las dificultades.
Reducir las tasas de interés, eliminar trámites legales
Según el Ministerio de Construcción, Hanoi y Ho Chi Minh han eliminado los obstáculos para el 35-40% de los proyectos inmobiliarios que enfrentaban dificultades, pero todavía hay cientos de proyectos en estas dos ciudades y localidades que esperan que se eliminen las dificultades.
En concreto, Hanói encabeza la lista con 246 proyectos, Ciudad Ho Chi Minh con 143, Can Tho con 34, Binh Dinh con 16 y Hai Phong con 4. El Ministerio de Construcción acaba de solicitar a las localidades que aceleren la eliminación de obstáculos e informen al grupo de trabajo del Primer Ministro antes del 30 de junio.
Al mismo tiempo, el Banco Estatal necesita soluciones para promover el crédito a las empresas inmobiliarias. En el caso de las empresas inmobiliarias, el Ministerio de Construcción considera necesario seguir ajustando los segmentos y precios inmobiliarios para generar flujos de capital. Los inversores deben reestructurar las fuentes de capital para completar cada proyecto, evitando inversiones dispersas e inconclusas.
Considerando que la meta de desembolso de alrededor de 2 billones de VND este año, equivalente al 15% del crecimiento del crédito de la industria, es una gran presión, el primer ministro Pham Minh Chinh enfatizó que la industria bancaria necesita impulsar el crédito para evitar el fenómeno de que los bancos tengan exceso de dinero mientras las empresas están sedientas de capital.
Además de los logros del sector bancario, el Primer Ministro señaló las deficiencias, limitaciones, dificultades y desafíos. La reestructuración de las fuentes y políticas de intereses de los préstamos no es adecuada ni se ajusta al margen de la política monetaria.
El crecimiento del crédito en los dos primeros meses del año no fue alto, aunque la cantidad de dinero depositado en las instituciones crediticias fue muy grande (actualmente más de 13,6 billones de VND en comparación con 13,8 billones a fines de 2023).
Si bien la tasa de interés de los préstamos ha disminuido, no es proporcional a la disminución de la tasa de interés de movilización; la tasa de interés de los préstamos vigentes sigue siendo alta. Muchas empresas indican que acceder al crédito sigue siendo difícil y que la tasa de interés de los préstamos sigue siendo alta.
La morosidad tiende a aumentar y conlleva riesgos potenciales. Algunos casos, como el del Banco de la Reserva de la Ciudad, demuestran que la supervisión debe ser más estricta y eficaz. Los resultados de la implementación de algunos programas de crédito preferencial no han cumplido las expectativas (como el paquete de 120 billones de VND para la construcción de viviendas sociales).
El Primer Ministro resumió la dirección y la gestión en tres frases: "5 aumentos", "5 reducciones", "5 aceleraciones" y "5 avances". Los cinco aumentos incluyen: aumentar el acceso y la absorción del crédito, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, los motores tradicionales y los nuevos impulsores del crecimiento; aumentar la eliminación de obstáculos legales y la calidad crediticia; fortalecer la coordinación estrecha y eficaz entre el Estado, los bancos, las empresas y la capacidad de gestión y operación de los bancos y el mercado financiero; aumentar la publicidad y la transparencia en las tasas de interés para la movilización, el crédito y la lucha contra el crédito negro; fortalecer la supervisión, la inspección y la prevención de riesgos, y combatir la corrupción y la negatividad.
Las 5 reducciones incluyen: reducción de las tasas de interés de los préstamos; reducción de los costos de transacción y operación; reducción de los procedimientos administrativos; reducción de los inconvenientes y el acoso; reducción de la negatividad, los intereses de grupo, los "patios traseros"...
Las cinco aceleraciones y avances incluyen: aceleración y avance en la digitalización; aceleración y avance en la calidad del servicio; aceleración y avance en la calidad de los recursos humanos; aceleración y avance en la infraestructura bancaria; aceleración y avance en el servicio a la producción y los negocios, creando empleos y medios de vida para las personas, contribuyendo al crecimiento económico.
El Primer Ministro hizo hincapié en el fortalecimiento de la responsabilidad social y la ética empresarial de las instituciones crediticias, compartiendo y apoyando a las personas y las empresas según los puntos de vista de "beneficios armonizados, riesgos compartidos" y "ganar-ganar".
Implementar con determinación soluciones para impulsar el crecimiento del crédito. Continuar con la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y mantener el grupo de deuda para garantizar el cumplimiento normativo, supervisar de cerca, garantizar la seguridad, prevenir y detener la explotación con fines de lucro.
Continuar reduciendo costos, esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos, implementar estrictamente el anuncio de las tasas de interés promedio de los préstamos para que las empresas y las personas puedan elegir cómodamente los bancos para pedir prestado capital.
Seguir de cerca la situación mundial y nacional para gestionar de manera proactiva, flexible, rápida y eficaz la política monetaria, especialmente gestionar de manera armoniosa y razonable las tasas de interés y los tipos de cambio.
En cuanto a los ministerios y ramas pertinentes, el Primer Ministro encargó al Ministerio de Hacienda que siguiera aplicando las políticas fiscales en estrecha y armoniosa coordinación con las políticas monetarias. Revisaría y completaría la normativa relativa a los valores y bonos corporativos, y convertiría el mercado de valores en un canal eficaz de movilización de capital a largo plazo para las empresas.
El Ministerio de Construcción presenta con urgencia al Gobierno para su promulgación los decretos que rigen la Ley de Vivienda, la Ley de Negocios Inmobiliarios y las circulares correspondientes; el objetivo es reducir la intermediación, promover la descentralización y la delegación de competencias. El Ministerio de Recursos Naturales y Medio Ambiente presenta con urgencia a las autoridades competentes para su promulgación y promulga los documentos que rigen la aplicación de la Ley de Tierras; propone modificaciones a la Ley de Minerales, en particular las normas relativas a los procedimientos para la extracción de materiales de construcción comunes.
Ministerios, sectores y localidades continúan impulsando la implementación de soluciones para mejorar el ambiente de negocios, simplificar los procesos de inversión y procedimientos administrativos para facilitar la inversión y las actividades comerciales de las personas y empresas.
Con el espíritu de "Las altas montañas tienen caminos que escalar. Los caminos peligrosos tienen senderos que recorrer"; "El fuego prueba el oro, las dificultades prueban la fuerza", el Primer Ministro espera y cree que las entidades pertinentes continuarán promoviendo los resultados alcanzados, superando las dificultades y los desafíos, siempre uniéndose, trabajando juntos y siendo unánimes; esforzándose por cumplir mejor las metas y tareas establecidas.
Vietnam Airlines es una aerolínea importante, por lo que una variación del 1% en el tipo de cambio nos costaría 300 mil millones de dongs, y si subiera al 5%, nuestros costos anuales ascenderían a 1,5 billones de dongs. Vietnam Airlines desea firmemente que el tipo de cambio se mantenga estable, al nivel más bajo posible. Al mismo tiempo, recomienda que el Banco Estatal ordene a los bancos que aumenten el límite de crédito de Vietnam Airlines. (Presidente del Consejo de Administración de Vietnam Airlines, Dang Ngoc Hoa)
El paquete de crédito de 120.000 billones de VND solo ha desembolsado 680.000 millones de VND, una cifra insuficiente. Por lo tanto, es necesario seguir diseñando un paquete de crédito preferencial de 110.000 billones de VND para implementar la política de vivienda social, con una tasa de interés preferencial del 4,8-5 % anual y un plazo máximo de 25 años. (Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh, Le Hoang Chau)
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