La Ley de Instituciones de Crédito aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024 entrará en vigor oficialmente a partir del 1 de julio de 2024.

La nueva ley tiene algunos cambios muy notables, incluyendo el ajuste a la baja de la proporción de propiedad de los accionistas, accionistas y personas relacionadas con los accionistas, específicamente:

Reducir el ratio máximo de participación de un accionista institucional del 15% al 10%; reducir el ratio máximo de participación de un accionista y personas relacionadas con dicho accionista del 20% al 15%; complementar las regulaciones sobre los accionistas que posean el 1% o más del capital social que deben revelar información; complementar un número de grupos de personas relacionadas con las entidades de crédito para asegurar la claridad en la identificación de las personas relacionadas... para contribuir a limitar y prevenir la propiedad cruzada y la propiedad que controla las operaciones de las entidades de crédito.

En consecuencia, se ha gestionado gradualmente la posesión de acciones que exceden el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de entidades crediticias. Se ha regulado la situación de los grandes accionistas o grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos para eliminarla y limitarla.

Según el informe del Banco Estatal enviado a la Asamblea Nacional en la 7ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional, la propiedad de acciones que excede el límite y la propiedad cruzada entre instituciones de crédito, entidades crediticias y empresas procesadas han disminuido significativamente en comparación con períodos anteriores.

Sin embargo, la gestión de la cuestión de la propiedad que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada sigue siendo difícil en los casos en que los accionistas mayoritarios y las personas relacionadas con los accionistas mayoritarios ocultan intencionalmente o piden a otras personas u organizaciones que registren sus acciones de propiedad para eludir las regulaciones legales, lo que lleva a que la entidad crediticia sea controlada por estos accionistas, lo que potencialmente genera el riesgo de operar sin transparencia ni publicidad.

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Ilustración: Tung Doan

El Banco Estatal de Vietnam dijo que en el futuro, continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias y a través de inspecciones de capital, propiedad de acciones de las instituciones crediticias, préstamos, inversiones y actividades de contribución de capital... En caso de detectar riesgos o violaciones, esta agencia ordenará a las instituciones crediticias que manejen los problemas existentes para prevenir riesgos.

En los casos en que se detecten indicios de delito, el Banco Estado considerará transferir el caso a la policía para su investigación y esclarecimiento de las violaciones a la ley (si las hubiera) para su manejo.

Además, en la implementación del plan de inspección del Banco Estatal para 2023, los equipos de inspección del organismo de inspección y supervisión bancaria se centraron en inspeccionar el contenido de la proporción de propiedad de acciones; compra y transferencia de acciones bancarias; concesión de créditos a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, garantías, cartas de crédito, inversiones en bonos corporativos).

El Banco Estatal de Vietnam dijo que continuará incluyendo la inspección de las actividades de transferencia y propiedad de acciones y valores que puedan conducir a la adquisición y control de instituciones crediticias en el plan de inspección de 2024.

Anteriormente, en 2017, cuando la Ley de Instituciones de Crédito fue reformada y aprobada por la Asamblea Nacional, también modificó y complementó las regulaciones para limitar la propiedad de los accionistas mayoritarios en muchas instituciones de crédito, y para limitar el abuso de las posiciones de gerentes, ejecutivos y accionistas mayoritarios al recibir crédito de las instituciones de crédito.

Precisar los casos en los cuales los gerentes y ejecutivos de entidades de crédito no podrán desempeñar cargos concurrentes en otras entidades y empresas de crédito; y prescribir los casos en que se les identificará como personas relacionadas.

Además, el Banco del Estado ha emitido circulares pertinentes, especialmente la Circular 22 de 2019, que regula específicamente el límite máximo de compra y tenencia de acciones de bancos comerciales para contribuir a limitar la propiedad cruzada entre entidades de crédito y perfeccionar el marco jurídico de las actividades de concesión de crédito.

La Ley de Entidades de Crédito de 2024 también codifica una serie de normas sobre deudas incobrables y manejo de garantías de deudas incobrables de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros tales como:

Venta de deudas incobrables y garantías de deudas incobrables; compra y venta de deudas incobrables de organizaciones de comercialización y manejo de deudas; compra y venta de deudas incobrables con garantías consistentes en derechos de uso de tierras y activos vinculados a tierras que se formen en el futuro; orden de prioridad de pago al manejar garantías de deudas incobrables...

Al mismo tiempo, la Ley de Entidades de Crédito 2024 también tiene disposiciones transitorias para una serie de casos en los que se aplican las disposiciones de la Resolución No. 42 de fecha 21 de junio de 2017 de la Asamblea Nacional pero que no están codificadas en la Ley de Entidades de Crédito, garantizando que el proceso de manejo de la deuda incobrable no se interrumpa.