Recientemente, el Gobierno emitió el Decreto 46, que detalla la implementación de varios artículos de la Ley de la Actividad Aseguradora. Inmediatamente después, el Ministerio de Hacienda emitió la Circular 67, que orienta la implementación de varios puntos nuevos del Decreto 46.
En la nueva normativa relacionada con el negocio de seguros de vida, el Gobierno y el Ministerio de Hacienda han establecido una serie de nuevos requisitos para la venta de seguros a través de bancos o la consultoría sobre productos de seguros vinculados a la inversión. Esto busca superar algunas deficiencias recientes relacionadas con los escándalos en la consultoría y venta de seguros de vida.
El Sr. Ngo Viet Trung, Director del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros del Ministerio de Hacienda, afirmó que la Circular n.º 67 y el Decreto n.º 46 acaban de emitirse, lo que contribuye a la mejora continua del sistema de documentación legal sobre las actividades de seguros. En particular, la Circular n.º 67 contiene numerosas normas para mejorar la calidad de la consultoría de seguros en general y, en particular, la consultoría de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros.
Sr. Ngo Viet Trung - Director del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros.
Evite que los consultores “obliguen” a los clientes a participar en productos de seguros que no satisfacen sus necesidades.
La Circular 67 introdujo varias regulaciones nuevas para mejorar la calidad de las operaciones de los agentes de seguros durante el proceso de consulta y formalización de contratos de seguros. ¿Cuáles son esas nuevas regulaciones, señor?
La Circular n.º 67 ha añadido varias regulaciones nuevas a las vigentes. En particular, establece numerosos grupos de regulaciones que sientan las bases para nuevas actividades de mercado, en consonancia con las tendencias de desarrollo mundiales .
En concreto, esta Circular estipula la aplicación de la tecnología de la información en las actividades del negocio de seguros; regulaciones detalladas sobre los tipos y operaciones de seguros; regulaciones sobre la divulgación de información; regulaciones sobre el fortalecimiento de la gestión y supervisión de las actividades del negocio de seguros...
En particular, la Circular No. 67 contiene muchos contenidos importantes para implementar la dirección de la Asamblea Nacional, el Primer Ministro y el Ministro de Finanzas en la mejora de la calidad de las actividades de las agencias de seguros, centrándose en la profundidad en lugar de la amplitud, tales como: regulaciones para mejorar la transparencia en las actividades de las agencias, especialmente las actividades de las agencias a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros.
Por ejemplo, la reglamentación exige que cada sucursal y oficina de transacciones de una entidad de crédito establezca un mostrador de transacciones separado para realizar actividades de agencia de seguros, separado de otras áreas de negocio de la entidad de crédito.
O bien, la regulación exige que los agentes de seguros registren el proceso de consulta de seguros para productos como los seguros vinculados a la inversión, ya que se trata de un producto bastante complejo, con altos requisitos de conocimiento y financiación para los participantes.
Queremos mejorar la calidad de la consultoría, evitando que los consultores “obliguen” a los clientes a participar en productos de seguros que no se adaptan a sus necesidades y capacidades financieras.
Al mismo tiempo, durante el proceso de consulta de productos de seguros, los agentes de seguros o los empleados de la organización de la agencia que realizan directamente actividades de agencia de seguros deben proporcionar información completa y precisa sobre los productos de seguros al comprador de seguros a través de documentos desarrollados y proporcionados por la compañía de seguros.
La Circular 67 también estipula que los bancos que operan como agentes deben informar claramente a los clientes que los productos de seguros distribuidos a través de instituciones de crédito no son productos de la institución de crédito y que la participación en productos de seguros no es una condición obligatoria para utilizar otros servicios y productos de la institución de crédito.
Las entidades de crédito no podrán asesorar, introducir, ofrecer o concertar la celebración de contratos de seguros vinculados a inversiones para los clientes durante los 60 días anteriores y posteriores a la fecha de desembolso del préstamo completo.
Para fortalecer la responsabilidad de monitorear y asegurar la calidad de las actividades de ventas de seguros a través de los bancos, la Circular No. 67 estipula que las instituciones de crédito que operan como agentes de seguros deben establecer un departamento especializado para realizar actividades de agencia de seguros, y deben tener un proceso para monitorear y controlar la calidad de las actividades de agencia de seguros realizadas por los empleados de la organización de la agencia.
Este proceso debe garantizar que los empleados de la organización de la agencia que realizan directamente actividades de la agencia cumplan con los principios de las actividades de la agencia, los contenidos autorizados en el contrato de agencia y las regulaciones legales pertinentes.
Los clientes tienen más información antes de firmar un contrato
+ ¿Qué estipula la Circular sobre herramientas para proteger los derechos del cliente, señor?
- La Circular 67 exige documentos en los contratos de seguro: Para los productos de seguro de vida a largo plazo con valor en efectivo, la compañía de seguros debe ser responsable de proporcionar un documento resumen en papel al comprador del seguro y debe tener la confirmación del comprador del seguro para ayudar al comprador del seguro a acceder más fácilmente a la información, comprender mejor el producto, los derechos y las obligaciones al participar en un contrato de seguro de vida antes de decidir celebrar un contrato...
Además, para garantizar el derecho de los clientes a elegir proactivamente participar, la Circular No. 67 estipula que las compañías de seguros deben establecer una herramienta de cálculo en el sitio web de la compañía y proporcionar instrucciones para que los clientes puedan construir proactivamente sus propios planes de seguro adecuados para ellos antes de elegir celebrar un contrato de seguro.
En el ámbito empresarial, la Circular No. 67 permite a las compañías de seguros participar en el proceso de verificación, seguimiento y tratamiento de las infracciones relativas a la calidad de las actividades de los empleados de la organización de la agencia.
Las empresas de seguros deben realizar una supervisión e inspección periódicas para garantizar la calidad de las actividades de introducción y consulta de productos de seguros del personal de la agencia, coordinar rápidamente con el personal de la agencia para inspeccionar, revisar y manejar las quejas de los compradores de seguros relacionadas con la consulta realizada por el personal de la agencia y manejar las violaciones (si las hubiera).
La Circular n.º 67 también modifica los límites de las comisiones para exigir una distribución más amplia de los pagos de comisiones, con el fin de incentivar a los agentes a priorizar la calidad de la explotación y el mantenimiento de los contratos de seguro. Al mismo tiempo, añade límites a los costes de las bonificaciones y al apoyo a los agentes para garantizar la eficiencia de las aseguradoras, buscando fomentar la calidad en lugar de centrarse en la cantidad.
+ ¿Existen diferencias en las formas de sanciones administrativas por infracciones en el ámbito de los seguros, señor?
Actualmente, nos encontramos en la fase final de la finalización del Proyecto de Decreto sobre sanciones administrativas por infracciones en el sector asegurador. Estamos redactando este Decreto con el objetivo de especificar las infracciones y reforzar las medidas para sancionarlas, incluyendo multas monetarias, sanciones adicionales y medidas correctivas para crear un mayor efecto disuasorio.
Esperamos que con una reglamentación tan completa y el fortalecimiento de la gestión, la supervisión, la inspección y el examen de las compañías de seguros y las entidades de crédito, en el futuro próximo se haga transparente el mercado de seguros y se mejore la calidad del asesoramiento en seguros en general y de las entidades de crédito en particular, a fin de proteger mejor los intereses de los participantes en los seguros.
+ Muchas gracias!
Le Minh (Implementación)
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Fuente
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