Die Republic First Bank wurde von den Behörden des Staates Pennsylvania geschlossen und ist damit die erste US-Bank, die im Jahr 2024 pleitegeht.

In einer am Morgen des 27. April (Vietnamesischer Zeit) veröffentlichten Mitteilung erklärte die US-Einlagensicherungsbehörde Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dass diese Behörde für die Verwaltung der Vermögenswerte und den Schutz der Einleger zuständig sei. Die FDIC hat dem Verkauf der Republic First Bank an die Fulton Bank zugestimmt.

Die Fulton Bank wird alle Einlagen und Vermögenswerte der Republic First Bank übernehmen.

Für die Einleger gab es keine Verluste. Die 32 Filialen der Bank in New Jersey, Pennsylvania und New York wurden am Abend des 27. April (Vietnam-Zeit) als Fulton-Bank-Filialen wiedereröffnet.

Obwohl es sich bei der Republic First Bank um eine sehr kleine Bank in den USA mit einem Vermögen von 6 Milliarden Dollar und Einlagen von 4 Milliarden Dollar handelt, ist der Bankrott der Bank ein Zeichen dafür, dass das US-Bankensystem noch nicht aus den Fugen ist.

Die Republic First Bank wurde aus der First Republic Bank ausgegliedert. Im Mai 2003 wurde die First Republic Bank (mit Sitz in San Francisco) geschlossen und der Großteil ihrer Vermögenswerte an JPMorgan Chase verkauft.

Ende 2022 war die First Republic Bank die 14. größte Bank in den Vereinigten Staaten und verfügte über ein Vermögen von mehr als 220 Milliarden US-Dollar.

Im Jahr 2023 verzeichneten die USA fünf Insolvenzen im Bankensektor. Die größte Insolvenz betraf die First Republic Bank (FRB).

Die zweitgrößte Insolvenz ereignete sich im März 2023 im Fall der Silicon Valley Bank (SVB). Die SVB verfügte Ende 2022 über Vermögenswerte in Höhe von 209 Milliarden US-Dollar.

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Die Republic First Bank ist die erste Bank in den USA, die 2024 pleitegeht. Foto: NYT

Ebenfalls im Jahr 2023 verzeichneten die USA die Insolvenzen der Silvergate Bank und der Signature Bank. Die letzte Bank, die im vergangenen Jahr in den USA pleiteging, war die Citizens Bank (Iowa) im November 2023.

Die First Republic Bank, heute Republic First Bank, war in den letzten Jahren Opfer der Welle von Kapitalabflüssen bei kleinen Banken in den USA.

Vor ihrem Zusammenbruch verzeichnete die First Republic Bank im ersten Quartal 2023 einen Einlagenrückgang von über 40 %. Dies führte dazu, dass die FRB-Aktien innerhalb von fast 5 Monaten um 97 % schrumpften und der Handel ausgesetzt wurde.

Zuvor war die First Republic Bank im US-Bankensystem für ihre Kette von Franchise-Banken bekannt, deren Kundenstamm hauptsächlich aus reichen und mächtigen Personen bestand (darunter angeblich auch Mark Zuckerberg von Facebook). Die First Republic Bank verfügte über eine riesige Einlagenquelle zu sehr niedrigen Kosten.

Selbst als SVB und Signature Bank Anfang 2023 zusammenbrachen, hatte die First Republic Bank dank ihres sehr hochwertigen Kundenstamms immer noch keine Kredite, die länger als 90 Tage überfällig waren.

Weltfinanzmärkte in einem unberechenbaren Jahrzehnt

Der Weltfinanzmarkt befindet sich in einer Phase äußerster Unberechenbarkeit und ungewisser Schwankungen, die von einer hohen Inflation auf globaler Ebene über den starken Anstieg der Rohstoff- und Goldpreise ohne Unterlass bis hin zum Phänomen unerwarteter Zu- und Abschwünge vieler Vermögensarten reichen.

Seit der Covid-19-Pandemie haben die Länder in den letzten Jahren enorme Geldmengen in den Markt gepumpt, was zu einem starken Anstieg vieler Anlageklassen, darunter Aktien, Immobilien, Gold und Kryptowährungen, geführt hat und möglicherweise eine Blase entstehen ließ, die zu platzen droht.

Wenn die First Republic Bank im Mai 2023 aufgrund hoher Zinsen und eines starken Rückgangs des US-Aktienmarktes in Konkurs ging, dann ist die Republic First Bank derzeit ebenfalls aufgrund hoher Zinsen, aber starker Rückgänge der Immobilienpreise in Konkurs.

Berichten zufolge musste die Republic First Bank Insolvenz anmelden, nachdem sie unter dem Druck hoher Kosten und sinkender Gewinnmargen stand. Die Bank musste Stellen abbauen und sich aus dem Hypothekengeschäft zurückziehen.

Die Republic First Bank wurde von steigenden Zinsen und sinkenden Gewerbeimmobilienwerten hart getroffen. Bürogebäude in den USA verzeichneten im Zuge der Pandemie hohe Leerstandsquoten. Diese Faktoren haben die Banken einem erhöhten finanziellen Risiko ausgesetzt. Durch abwertende Immobilien besicherte Schulden führten zu einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen.

Viele lokale Banken in den USA, wie beispielsweise die Republic First Bank, befinden sich in einer turbulenten Phase. Wenn eine Bank in Schwierigkeiten steckt, können Einleger jederzeit ihr Geld abheben.

Schlechte Nachrichten und eine Welle von Bank Runs haben die Welt an den Rand einer neuen Krise gebracht. Gleichzeitig stiegen die Goldpreise zuletzt stetig und erreichten dank der Geldströme, die Schutz vor dem Sturm suchten, mehrfach historische Höchststände.

Viele Experten gehen davon aus, dass der US-Bankensektor weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben wird, bis die US-Notenbank (Fed) die Zinsen senkt. Die Beibehaltung hoher Zinsen wird den Druck weiter erhöhen, und die Möglichkeit weiterer Bankenpleiten kann nicht ausgeschlossen werden.

Allerdings fällt es der Fed schwer, sich für eine Zinssenkung zu entscheiden, da die Inflation nach wie vor hoch ist. In letzter Zeit haben viele Fed-Vertreter die Ansicht geäußert, die Entscheidung zur Zinssenkung zu verschieben. Statt wie erwartet im Juni könnte sie auf September oder sogar nächstes Jahr verschoben werden.

Auf Kitco sagte Experte Andrew Axelrod, die Finanzkrise stehe erst am Anfang. Er betonte, dass viele Banken eng mit dem gewerblichen Immobiliensektor verbunden seien. Gleichzeitig drohe dieser Sektor aufgrund des Trends zur Telearbeit und der Reduzierung der Geschäftstätigkeit durch Unternehmen vom Zusammenbruch.

Axelrod prognostiziert, dass die wirtschaftliche Unsicherheit den Goldpreis bis 2024 auf 3.000 Dollar pro Unze treiben könnte. „3.000 Dollar pro Unze sind nicht verrückt“, sagte er. Zentralbanken weltweit haben in letzter Zeit Gold gekauft, und dieser Trend dürfte sich fortsetzen.

Silicon Valley Bank geht Pleite, Elon Musk lässt heißen Plan offen Die beispiellose Pleite der Silicon Valley Bank (SVB) seit 2008 hat den reichsten Milliardär der Welt, Elon Musk, dazu veranlasst, sich zu äußern und die Möglichkeit offen zu lassen, die führende Bank im Silicon Valley zu kaufen.