Insbesondere das kürzlich vonder Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute (in seiner geänderten Fassung) schreibt vor, dass Anteilseigner, die 1 % oder mehr des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen, dem Kreditinstitut Informationen über natürliche und nahestehende Personen zur Verfügung stellen müssen, darunter: Vollständiger Name, persönliche Identifikationsnummer, Staatsangehörigkeit, Passnummer, Ausstellungsdatum und -ort bei ausländischen Anteilseignern, Nummer der Gewerbeanmeldung oder eines gleichwertigen Rechtsdokuments bei institutionellen Anteilseignern, Ausstellungsdatum und -ort dieses Dokuments.
Darüber hinaus müssen Aktionäre, die 1 % oder mehr des Grundkapitals besitzen, auch Angaben zu der Anzahl und dem Anteilsprozentsatz machen, die sie selbst und verbundene Personen an diesem Kreditinstitut besitzen.
Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, müssen dem Kreditinstitut beim ersten Auftreten der Informationen sowie bei Änderungen dieser Informationen innerhalb von 7 Werktagen ab dem Datum des Auftretens oder der Änderung der Informationen eine schriftliche Mitteilung zukommen lassen.
Hinsichtlich der Beteiligungsquote müssen Aktionäre, die mehr als 1 % des Grundkapitals besitzen, Informationen nur dann offenlegen, wenn sich ihre Beteiligungsquote, ihre Beteiligungsquote und die Beteiligungsquote verbundener Personen gegenüber der bisherigen Regelung um 1 % des Grundkapitals oder mehr ändert.
Das neue Gesetz verpflichtet Kreditinstitute außerdem dazu, die vollständigen Namen von Personen und Organisationen, die Anteilseigner mit 1 % oder mehr am Stammkapital des Kreditinstituts sind, sowie die Anzahl und den Prozentsatz der Anteile, die sich im Besitz dieser Personen und verbundener Personen befinden, innerhalb von sieben Werktagen nach Erhalt der bereitgestellten Informationen auf der Website des Kreditinstituts öffentlich bekannt zu geben.
Mit den neuen Regelungen wurde der Begriff „verwandte Personen“ erweitert und umfasst nun auch Großeltern väterlicherseits, Großeltern mütterlicherseits, Tanten, Onkel, Neffen und Nichten, also fünf Generationen. Dies ist eine notwendige Maßnahme zur Kontrolle der gegenseitigen Eigentümerschaft.
Das Gesetz über Kreditinstitute (geändert) sieht in Absatz 1, Artikel 136 außerdem einen Fahrplan zur Verschärfung der Kreditquoten für Kunden wie folgt vor:
Der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und der mit diesem Kunden verbundenen Personen einer Geschäftsbank, Genossenschaftsbank, ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts darf den folgenden Prozentsatz nicht überschreiten:
Vom Inkrafttreten dieses Gesetzes (1. Januar 2025) bis vor dem 1. Januar 2026: 14 % des Eigenkapitals eines Kunden, 23 % des Eigenkapitals eines Kunden und der mit diesem Kunden verbundenen Personen;
Vom 1. Januar 2026 bis vor dem 1. Januar 2027: 13 % des Eigenkapitals für einen Kunden, 21 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Vom 1. Januar 2027 bis vor dem 1. Januar 2028: 12 % des Eigenkapitals für einen Kunden, 19 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Vom 1. Januar 2028 bis vor dem 1. Januar 2029: 11 % des Eigenkapitals für einen Kunden, 17 % des Eigenkapitals für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Ab 1.1.2029: 10 % Eigenkapital für einen Kunden; 15 % Eigenkapital für einen Kunden und die mit diesem Kunden verbundenen Personen.
Zuvor war im Gesetz über Kreditinstitute Folgendes festgelegt: Der gesamte einem Kunden gewährte ausstehende Kreditsaldo darf 15 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht übersteigen; der gesamte einem Kunden und verbundenen Personen gewährte ausstehende Kreditsaldo darf 25 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht übersteigen.
So wird die maximale Bonitätsquote für einen Kunden bei der Bank schrittweise von 15 % auf 10 % in 5 Jahren (bis 2029) gesenkt. Die maximale Bonitätsquote für einen Kunden und ihm nahestehende Personen wird schrittweise von 25 % auf 15 % in 5 Jahren (bis 2029) gesenkt.
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