Die Bankenaufsichtsbehörde und -aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, hat das Ergebnis der Inspektion der Orient Commercial Joint Stock Bank, Zweigstelle Binh Duong ( OCB Binh Duong), bekannt gegeben.

Die Prüfung konzentriert sich auf die Kreditvergabe an Großkunden (einschließlich Kreditvergabe, außerbilanzielle Verpflichtungen, Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, außerbilanzielle Einziehung von Forderungen nach Risikobehandlung) für Großkunden, Kunden mit potenziellen Risiken; Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; Devisenhandel und Geldtransferaktivitäten ins Ausland; Aktivitäten als Versicherungsagentur.

OCB Binh Duong besteht aus einer Filiale, vier Funktionsabteilungen und vier angeschlossenen Transaktionsbüros.

Im Jahr 2023 stiegen sowohl die Kredit- als auch die Gewinnzahlen im Vergleich zu 2022. Dem Prüfergebnis zufolge sanken jedoch im ersten Monat des Jahres 2024 sowohl die Kreditbilanz als auch die Gewinne von OCB Binh Duong im Vergleich zu den Vorjahren und dem gleichen Zeitraum. Zudem verschlechterte sich die Kreditqualität, und die Quote der uneinbringlichen Forderungen stieg tendenziell allmählich an.

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Di An-Filiale von OCB Binh Duong. (Foto: OCB).

Dem Inspektionsergebnis zufolge bestehen bei OCB Binh Duong immer noch Mängel und Einschränkungen in der Betriebsführung, die überprüft und behoben werden müssen, um die während der Betriebsführung auftretenden Risiken zu begrenzen.

In Bezug auf die Kreditvergabe hat OCB Binh Duong keine internen Vorschriften zu „anderen juristischen Personen und Einzelpersonen mit potenziellen Risiken für den Betrieb“ erlassen. Die Mitteilung der Filiale über die Übertragung überfälliger Schulden enthält nicht den erforderlichen Inhalt. Das Core Banking T24-Softwaresystem von OCB hat die Probezeit der Schuldentilgung der Kunden nicht vollständig automatisch verfolgt.

Die Filiale hat nicht wirklich aufgepasst und das Kreditkapital und die Kundengeschäfte nicht genau überwacht. Bei der Kreditvergabe an Kunden für große Verbraucherkredite von über 100 Millionen VND umfassen die Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals lediglich Lieferscheine/Rechnungen/Warenlisten. Die Filiale hat Kunden ohne jegliche Grundlage für die Beweisführung eine 12-monatige tilgungsfreie Zeit gewährt.

Die Filiale bewertet und genehmigt Kredite für den Kapitalbedarf zur Begleichung von Immobilienübertragungskosten/Entschädigungen für Immobilienübertragungen ausschließlich auf Grundlage des Wertes der vom Kunden vorgelegten Kreditunterlagen/Einlagenverträge und nicht auf Grundlage des Übertragungswertes im notariell beglaubigten Übertragungsvertrag.

In Bezug auf die spezifischen Mängel und Verstöße bei den Kreditvergabeaktivitäten von OCB Binh Duong kam der Prüfer zu folgenden Schlussfolgerungen: Die Kreditaufzeichnungen waren nicht streng; die mit dem Kredit in Zusammenhang stehenden Aufzeichnungen und Dokumente waren nicht einheitlich und enthielten keine vollständigen Informationen; die Filiale sammelte keine vollständigen Kreditaufzeichnungen; die Einschätzung des Kapitalbedarfs war nicht angemessen oder hatte keine ausreichende Grundlage; Dokumente zum Nachweis der Quelle der Schuldenrückzahlung wurden nicht vollständig gesammelt; die Einschätzung der finanziellen Situation und der Quelle der Schuldenrückzahlung der Kunden war nicht streng.

Der Schuldentilgungsplan der Filiale passt nicht zur Einkommensquelle des Kunden und auch die Einschätzung der Kreditrückzahlungsquelle des Kunden ist nicht angemessen.

Die Prüfung und Überwachung des Kreditkapitals und der finanziellen Situation der Kunden wird nicht vollständig entsprechend den internen Vorschriften durchgeführt; die Unterlagen zum Nachweis der Kapitalverwendung werden nicht vollständig gesammelt.

Filialen/Kunden haben die Bedingungen der Kreditgenehmigung nicht eingehalten; es fehlt eine Überwachung der Zahlungen für jeden Eingangspartner, jeden Wirtschaftsvertrag , jede Rechnung, um sicherzustellen, dass die Finanzierung den Rechnungswert und den Vertragswert nicht übersteigt;

Keine Nachverfolgung gesponserter Rechnungen für jeden Wirtschaftsvertrag und jeden Begünstigten, um doppeltes Sponsoring zu vermeiden.

In Bezug auf Devisenhandel und Geldtransferaktivitäten ins Ausland hat OCB Binh Duong Entscheidungen getroffen, die nicht den Vorschriften für Einzelkunden entsprechen.

Im Hinblick auf die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hat die Filiale nicht genügend Kundenidentifikationsdaten erhoben, wie dies bei der Eröffnung eines Zahlungskontos erforderlich ist.

Die Bankenaufsichtsbehörde und -aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ermittelte die kollektive und individuelle Verantwortung für die bei der OCB Binh Duong aufgetretenen Fehler und empfahl der Zweigstelle gleichzeitig, auf die im Prüfungsergebnis genannten Mängel zu achten und vor den Risiken für die Kunden zu warnen.

Gleichzeitig verlangt die Bankenaufsicht Maßnahmen zur genauen Überwachung der Produktions- und Geschäftslage, des Cashflows, zur Analyse der Finanzlage, des Fortschritts der Projektumsetzung/des Kreditplans, des Geschäftsplans, der Schuldentilgungsquelle, der Schwankungen des Geschäftsvermögens, der Organisationssituation, der Geräte, des Managements und der Verwaltung von Kunden, Änderungen bei Sicherheiten, der regelmäßigen Neubewertung von Sicherheiten, der Schuldensituation von Kunden bei anderen Kreditinstituten (sofern vorhanden), zur Ergreifung von Maßnahmen zur strengen Verwaltung von Sicherheiten usw., um umgehend geeignete Kreditbearbeitungsmaßnahmen gemäß den Vorschriften und dem Gesetz der OCB anzuwenden.

„Verlangen Sie von den Filialen, dass sie über spezifische Maßnahmen und Pläne verfügen, um uneinbringliche Forderungen, die mit Risikovorsorgen abgedeckt sind, einzutreiben und so die Verluste für die Bank zu begrenzen“, erklärte die Bankenaufsicht.