Vorschlag zur Beseitigung von Hindernissen in der Finanzleasingbranche und zur Entwicklung mittel- und langfristiger Kapitalversorgungskanäle

Einige Länder der Welt haben eigene Gesetze für Finanzleasing-Aktivitäten erlassen und so Bedingungen für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, geschaffen, um auf diesen mittel- und langfristigen Kanal der Kapitalversorgung zuzugreifen.

Einige Länder der Welt haben eigene Gesetze für Finanzleasing-Aktivitäten erlassen und so Bedingungen für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, geschaffen, um auf diesen mittel- und langfristigen Kanal der Kapitalversorgung zuzugreifen.

Nach Angaben der Vietnam Finance Leasing Association (VILEA) beliefen sich die gesamten ausstehenden Leasingschulden der Mitgliedsunternehmen auf 40.496,6 Milliarden VND. Dies entspricht einem Anstieg von 8,6 % gegenüber Ende 2023 und mehr als 50 % des Gesamtwachstums des gesamten Systems. Der Grund dafür ist, dass sich einige Mitgliedsunternehmen auf die Schuldentilgung sowie die Umstrukturierung ihres Kundenportfolios und ihrer Produktlinien konzentrieren müssen.

Finanzleasing ist neben Bankkrediten, Anleihen und Aktien in vielen Industrieländern ein beliebter Kanal für die mittel- und langfristige Kapitalbeschaffung. Im Vergleich zum gesamten ausstehenden Kreditsaldo von über 15,6 Millionen VND bis Ende 2024 ist der Marktanteil des Finanzleasings in Vietnam jedoch noch sehr gering.

Herr Pham Xuan Hoe, Generalsekretär des Verbands, sagte, dass 100 % der über Finanzleasing gewährten Kredite auf Umweltrisiken geprüft werden. Grüne Kredite wurden in der Finanzleasingbranche frühzeitig und vollständig umgesetzt, viele Finanzleasingtransaktionen haben zur Ökologisierung der Textil- und Bekleidungsindustrie beigetragen; ... Insbesondere werden die Themen des Finanzleasings immer vielfältiger. Insbesondere ausstehende Kredite für Autoleasing aller Art mit ausstehenden Krediten in Höhe von 8.300 Milliarden VND, ein Anstieg von 26,2 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023; ausstehende Kredite für das Leasing von Bau- und Bergbaumaschinen in Höhe von 3.000 Milliarden VND, ein Rückgang um 6,79 %; medizinische Geräte 264,3 Milliarden VND, ein Anstieg um 62,9 %; die Produktionsmaschinenlinien sind stabil, ausstehende Kredite erreichen 6.955 Milliarden VND, ein leichter Rückgang um 2,18 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023.

Ausstehender Finanzierungsleasing-Kreditsaldo Ende 2023 und Ende 2024

Laut Verbandsbericht ist der ausstehende Saldo aus Finanzleasing im Laufe der Quartale stetig gestiegen. Die Zahl der Leasingverträge für das gesamte Jahr belief sich auf 9.669 Verträge, ein Anstieg von 15,8 % gegenüber 2023. Die Bilanzsumme sowie die Kapitalmobilisierung und Kreditaktivitäten der Branche verzeichnen ein recht gutes Wachstum. Die Bilanzsumme der Mitgliedsunternehmen erreichte über 45 Billionen VND, ein Anstieg von 10,36 % gegenüber 2023. Das insgesamt mobilisierte Kapital beträgt 23,4 Billionen VND, ein Anstieg von 18,1 % gegenüber 2023, wobei die Kapitalmobilisierung dem 1,5-fachen des allgemeinen Anstiegs des gesamten Systems der Kreditinstitute entspricht.

Die Forderungsausfallquote lag Ende 2024 durchschnittlich bei 1,68 % und damit höher als im Jahr 2023 (0,68 %). Dies ist teilweise auf die Schwierigkeiten und Herausforderungen von Unternehmen und Privathaushalten zurückzuführen. Im Jahr 2024 erhöhte die Finanzleasingbranche zudem den gesamten Risikoreservefonds um fast 200 Milliarden VND. Das Vorsteuerergebnis der Mitgliedsunternehmen sank daher im Jahr 2024 ebenfalls um 24,33 %.

Beseitigung von Hindernissen für mittel- und langfristige Kapitalversorgungskanäle

Herr Hoe berichtete über die Realität der Finanzleasing-Aktivitäten der Mitgliedsunternehmen und sagte, dass sich viele Unternehmen aus Japan, Taiwan usw. bei Investitionen in Vietnam für die Anmietung von Büroausstattung, Transportmitteln usw. entscheiden. Sie sind bereit zu mieten und verringern dadurch den Kapitaldruck, ihre Ressourcen auf die Produktion zu konzentrieren.

In China hat sich der Mittelstand, insbesondere in der Zulieferindustrie, sehr gut entwickelt. Dies liegt unter anderem daran, dass die Finanzleasingbranche des Landes eigene Gesetze hat. Diese unterscheiden sich von den Geschäftsbanken, da sie höhere Risiken akzeptiert und sich stärker auf mittel- und langfristige Kredite konzentriert. China liegt derzeit weltweit auf Platz zwei im Finanzleasing, nach den USA. Laut Herrn Hoe hat dies zu einem Boom in der chinesischen Fertigungsindustrie geführt.

„China, Japan und Taiwan (China) haben jeweils eigene Gesetze zu diesem Thema. Ich hoffe sehr, dass die Nationalversammlung, die Regierung und die Staatsbank dem Finanzleasing langfristig mehr Aufmerksamkeit schenken und versuchen, eigene Gesetze für die Finanzleasingbranche zu erlassen, damit wir den mittel- und langfristigen Kapitalversorgungskanal für die Wirtschaft optimal nutzen können, ohne dass Unternehmen Vermögenswerte beleihen müssen“, betonte der Generalsekretär der VILEA.

Gleichzeitig müsse es laut Herrn Hoe eine offenere Sichtweise und ein offeneres Verständnis der Kreditqualität in der Finanzleasingbranche geben, die nicht genau mit der von Geschäftsbanken identisch sein dürfe. Denn nach internationaler Praxis handelt es sich bei Finanzleasingunternehmen häufig um kleine und mittlere Unternehmen, die höhere Risiken aufweisen als die Standards von Geschäftsbanken.

Angesichts des hohen Kapitalbedarfs für Wachstumsziele erfordern Projekte in der Produktionskette von Hochtechnologieprodukten auch zahlreiche moderne technologische Maschinenlinien. Bankkredite erfordern zwar Sicherheiten, und mittel- und langfristiges Kapital ist knapp. Der Generalsekretär der VILEA hält Finanzleasing daher für eine gute Investitionslösung für Unternehmen. Herr Hoe schlug vor, dass die Regierung die Finanzleasingbranche mit der Kapitalzufuhr in bestimmte Bereiche beauftragen könnte. Finanzleasingunternehmen zahlen eine Gebühr für das Kapital und sind für die Bewertung und das Risiko des Kredits verantwortlich.

Darüber hinaus gibt es einige institutionelle Probleme, deren Lösung der Verband und seine Mitglieder in Kürze koordinieren werden. Die Regelung zur Sicherheitsquote für eine 30-tägige Zahlung ist im Vergleich zu den spezifischen Leasinggeschäften typischerweise noch immer zu hoch (20 %). Die Regelung zur Meldung von Informationen über verbundene Personen bei der Kreditvergabe ist nicht mit den im Rahmen von Finanzleasing gewährten Krediten vereinbar. Gemäß Artikel 3 Absatz 4 des Rundschreibens 15/2023/TT-NHNN vom 5. Dezember 2023 und der Entscheidung Nr. 573/QD-NHNN vom 29. März 2024 schreibt der Gouverneur der Staatsbank vor, dass Informationen über verbundene Personen gemeldet werden müssen, wenn ein Kredit in Höhe von 0,5 % des Eigenkapitals eines Nichtbank-Kreditinstituts gewährt wird. Gleichzeitig stellen die Regelungen zur Neuzulassung und Ausgabe von Kfz-Kennzeichen im Rahmen der Änderung des Rundschreibens 79/2024/TT-BCA (Absatz 2, Artikel 3) ebenfalls Hindernisse für die Nachfrage nach Finanzleasing dar.

Das Kreditwachstum in der Finanzleasingbranche wird im Jahr 2025 voraussichtlich 18-20 % erreichen

2025 wird für die Wirtschaft insgesamt weiterhin schwierig bleiben. Herr Hoe geht davon aus, dass sich die Schwierigkeiten für die Finanzleasingbranche und die Wirtschaft verdoppeln könnten. Herr Pham Xuan Hoe erwartet, dass die Gesamtverschuldung der Finanzleasingbranche um etwa 18 bis 20 % steigen wird. Der Schwerpunkt liegt dabei auf der Kreditvergabe für Transportmittel, Produktionslinien für neue Technologien und Büroausstattung.

Die allgemeine Ausrichtung der Branche zielt darauf ab, die Bereitstellung von grünen Krediten stark zu erhöhen, um Unternehmen und Gewerbetreibende bei ihrer grünen und nachhaltigen Entwicklung zu unterstützen. Der Schwerpunkt liegt auf der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und der Erhöhung der Erträge aus der Einziehung bereits gebildeter uneinbringlicher Forderungen. Der Verband und seine Mitglieder arbeiten gemeinsam daran, institutionelle Probleme zu beseitigen, die das Finanzleasing erschweren, und gleichzeitig die Kommunikation mit Unternehmen und Gewerbetreibenden über diese Form der Kreditvergabe zu intensivieren.

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Quelle: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html