Kunden geraten in einen Wettlauf mit der Zahlungsunfähigkeit, manche Finanzunternehmen haben bis zu 20 % uneinbringliche Forderungen

ANTD.VN – „Leicht Kreditaufnahme, leicht Zahlungsverzug“ – diese Mentalität herrscht bei vielen Kreditnehmern. Sie hat in den sozialen Netzwerken zur Verbreitung von Gruppen mit dem Titel „Zahlungsverzug“ geführt und die Zahl der uneinbringlichen Forderungen von Verbraucherkreditunternehmen hat in den letzten Jahren stark zugenommen.

Die Forderungsausfälle nehmen zu, immer mehr Kunden kommen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach

Auf diese Situation wiesen Experten und Unternehmen heute Vormittag, am 31. Oktober, beim Workshop „Probleme bei der Konsumentenkreditvergabe lösen – Schwarzkredite abwehren“ hin.

Laut Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), beliefen sich die ausstehenden Kredite für Lebensversicherungen des gesamten Systems zum 31. August 2023 auf rund 2.671.000 Milliarden VND und machten damit 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus, ein Anstieg um 0,35 % gegenüber dem 31. Dezember 2022; der Anteil uneinbringlicher Forderungen betrug über 4 %. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite für Lebensversicherungen von 16 Finanzunternehmen auf 135.945,36 Milliarden VND (was mehr als 5 % der ausstehenden Kredite für Lebensversicherungen entspricht).

Laut Herrn Hung sind die ausstehenden Schulden dieser Finanzunternehmen rückläufig und liegen im Jahr 2022 bei rund 20.000 Milliarden VND, was einem Rückgang um rund 65.000 Milliarden VND entspricht. Gleichzeitig steigen die uneinbringlichen Forderungen von etwa 5 % auf 8–10 %, wobei einige Unternehmen bis zu 20 % uneinbringliche Forderungen aufweisen. Viele Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Lage und verlieren sogar Geld, da sie hohe Rückstellungen für Forderungsausfälle bilden müssen.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt täglich. Neben den objektiven Faktoren, die häufig Probleme bereiten, gibt es auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren, die bisher nicht berücksichtigt wurden. Dazu gehören Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Kunden, die ihre Schulden nicht begleichen, und sogar Firmenvertreter, die ihre Schulden eintreiben oder sie zur Zahlung anhalten, stellen sich den Behörden entgegen, verurteilen sie und verleumden sie, weil sie aggressive Maßnahmen ergreifen, um Schulden beim Staat einzutreiben.

Einige Personen nutzten das harte Vorgehen der Verwaltungsbehörde gegen illegale Kreditverbrechen aus und beschuldigten von der Staatsbank lizenzierte Verbraucherfinanzierungsunternehmen vorsätzlich, illegale Kreditorganisationen zu sein, sodass sie ihre Schulden nicht zahlten und auf Zalo, Facebook usw. Gruppen für Zahlungsverzug gründeten, wurden jedoch nicht bestraft“, erläuterte Herr Nguyen Quoc Hung die aktuelle Situation.

Experten warnen vor falschen Vorstellungen der Kreditnehmer zum Problem des „Schuldenausfalls“

Ihm zufolge führt diese Situation zu einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen von Konsumentenkreditinstituten, Inkassobüros kündigen und Finanzinstitute können ihre Kreditvergabe nicht weiter ausbauen. Menschen mit niedrigem Einkommen und in schwierigen Lebensumständen haben keinen Zugang zu Krediten von Konsumentenkreditinstituten. Infolgedessen nimmt die Zahl der Schwarzkredite zu. Obwohl staatliche Verwaltungsbehörden aktiv gegen viele Schwarzkreditgruppen vorgehen, ist die Situation in vielen komplexen Formen, insbesondere im Online-Umfeld, nach wie vor sehr kompliziert.

Auch die Gründung einer Gruppe zum „Schuldenausfall“ kann bestraft werden.

Frau Nguyen Thi Minh Nguyet, kommissarische Generaldirektorin von FE Credit, sprach ebenfalls über die Schwierigkeiten beim Inkasso und erklärte, dass die Zahl der Fälle, in denen es für die Inkassounternehmen dieses Unternehmens schwierig wurde, vor zwei Jahren nur zwei betrug, seit Ende 2022 jedoch schwerwiegender geworden sei und auf 24–25 Fälle ansteige.

Der Grund dafür liege ihrer Ansicht nach vor allem im mangelnden Verständnis der Kreditnehmer. „Sie kennen die Konsequenzen ihres Verhaltens nicht. Sie verstehen einfach: Wenn es ihnen passt, zahlen sie, und wenn es ihnen nicht passt, zahlen sie nicht. Der lockere Rechtsrahmen bringt auch Finanzunternehmen in Schwierigkeiten und führt zu psychischer Instabilität und Verwirrung bei Inkassounternehmen“, sagte Frau Nguyet.

Zum Thema „Gangster“-Inkasso erklärte die Vertreterin von FE Credit, dass kein Finanzunternehmen solche extremen Formen des Inkassos akzeptieren, zulassen oder fördern werde. Sie räumte jedoch auch ein, dass es im Laufe der Operation zu Fehlern und Irrtümern bei den Mitarbeitern kommen werde.

Daher konzentriert sich dieses Unternehmen auf drei Lösungen, um diese Situation einzudämmen: Menschen (mit Schwerpunkt auf Personalauswahl und Berufsausbildung), Prozessoptimierung und Einsatz von Technologie.

Die Experten erklären die weitverbreitete Situation von „Schuldenausfall“-Gruppen auf Social-Networking-Sites und weisen alle darauf hin, dass der Hauptgrund das Bewusstsein der Kreditnehmer sei.

Der Ökonom Dr. Can Van Luc sagte, dass es neben den wirtschaftlichen Schwierigkeiten auch noch einfach sei, Verbraucherkredite jederzeit und überall zu erhalten, so dass die Kreditnehmer das Gefühl hätten, es handele sich nicht um formelle oder systematische Kredite, und dass sie leicht in Zahlungsverzug geraten könnten.

Darüber hinaus ist das Finanzbewusstsein der Vietnamesen noch immer gering (aufgrund des neu entwickelten Verbraucherkreditmarkts und der geringen Finanzbildung ); die Einhaltung und Achtung der Gesetze sind noch mäßig; der Exekutivapparat ist entschlossen, aber seiner Meinung nach ist er irgendwo nicht beständig ...

Der Grund liegt auch in der Wahrnehmung des Kreditnehmers. Anwalt Nguyen The Truyen von der Kanzlei Thien Thanh erklärte, dass es im Internet derzeit viele Apps gebe, die sich als Finanzunternehmen ausgeben und Kredite zu hohen Zinsen vergeben. Kreditnehmer wüssten, dass diese Apps den Schuldner nie persönlich besuchen, sondern nur anrufen und drohen, was zu Zahlungsausfällen führe. „Wenn wir die Schwarzkredite beseitigen, wird die Situation der Zahlungsausfälle begrenzt“, sagte der Anwalt.

Seiner Ansicht nach ist unser Rechtssystem in dieser Angelegenheit umfassend und umfasst sowohl verwaltungsrechtliche als auch strafrechtliche Maßnahmen. „Selbst für diejenigen, die Gruppen zur ‚Zahlungsunfähigkeit‘ gründen, gibt es Vorschriften, die vorschreiben, dass gegen diejenigen, die falsche Angaben machen, verwaltungsrechtlich vorgegangen werden kann. Sollten die verwaltungsrechtlichen Maßnahmen dennoch ergriffen werden und die Täter dennoch vorsätzlich gegen ihre Schulden verstoßen oder ihre Schulden vorsätzlich nicht begleichen, drohen ihnen möglicherweise strafrechtliche Maßnahmen“, sagte er.

Ihm zufolge ist die Strafverfolgung jedoch noch immer etwas eingeschränkt. Es wurden fast keine Fälle von Zahlungsausfällen vor Gericht gebracht, da es sich bei den Verbraucherkrediten in der Regel um kleine Beträge handelte und der personelle und finanzielle Aufwand für ein Verfahren zu langwierig war, was die Bemühungen der Unternehmen ermüdete.

Der Anwalt schlug vor, dass die Lösung darin bestehen könnte, mit dem Kreditnehmer über die Einschaltung eines Gerichts oder einer Handelsschiedsstelle zu sprechen, wodurch die Angelegenheit möglicherweise schneller geklärt werden könnte.

Auch die Vollstreckung von Urteilen muss strikt durchgesetzt werden. Sobald die Vollstreckung beschlossen ist, wird jedes Vermögen oder Geld, das der Schuldner auf seinem Konto hat, sofort eingezogen. Ein solcher Vollstreckungsmechanismus verhindert, dass der Kreditnehmer seinen Schulden nicht nachkommt.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd