Nach Ansicht von Experten können Arbeitnehmer in Notlagen nur eingeschränkt einmalige Leistungen beziehen, wenn ihnen ein Hypothekendarlehen gewährt wird, das durch Beiträge zur Sozialversicherung abgesichert ist.
Kürzlich hat die Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt (HCMS) vorgeschlagen, die Anzahl der Jahre und die Höhe der in die Pensionskasse eingezahlten Beträge als angesammeltes Vermögen zu berücksichtigen, damit Arbeitnehmer in dringenden Fällen zu Vorzugszinsen Geld von der Sozialversicherungsbank leihen können. Die Höhe des geliehenen Geldes richtet sich nach der Bonität des Arbeitnehmers, wie z. B. der Dauer und der Höhe seiner obligatorischen Sozialversicherungsbeiträge. Die Versicherungsagentur ist verpflichtet, die Bank über Änderungen der Pensionskassenbeiträge zu informieren, damit beide Parteien ihre Schulden bequem begleichen können.
Der oben genannte Vorschlag wurde dem Premierminister Ende Mai nach Rücksprache mit den Arbeitnehmern auch vom Private Economic Development Research Board (Board IV) übermittelt.
Menschen beziehen einmalige Leistungen bei der Sozialversicherung der Stadt Thu Duc, Ende 2022. Foto: Thanh Tung
Dr. Vu Minh Tien, Direktor des Instituts für Arbeitnehmer und Gewerkschaften, erklärte, dies sei angesichts der Bedürfnisse der Arbeitnehmer eine geeignete Lösung. Eine Ende letzten Jahres vom Institut durchgeführte Umfrage unter über 6.200 Arbeitnehmern ergab, dass im Falle eines Arbeitsplatzverlusts nur 11,7 % über Ersparnisse verfügten, die weniger als einen Monat reichen würden; 16,7 % könnten ein bis drei Monate und 12,7 % mehr als drei Monate reichen. Derzeit sei das in den Fonds eingezahlte Geld ihre einzige Ersparnis, „nicht anders als ein Sparbuch“.
Laut Herrn Tien gibt es Menschen, die nur 20 bis 30 Millionen VND benötigen, um ihre Notlage zu lösen. Sie können jedoch nicht von der Sozialversicherungsbehörde einen Teil des eingezahlten Betrags verlangen, der gerade ausreicht, um ihre Ausgaben zu decken, sondern müssen den gesamten Betrag abheben. Dies zwingt Arbeitnehmer dazu, das Sozialversicherungssystem zu verlassen. Wenn sie ein Jahr lang nicht gearbeitet haben, verkaufen sie ihre Versicherungsunterlagen zu einem Kinderpreis.
Tatsächlich gibt es Fälle, in denen Arbeitnehmer ihre Sozialversicherungsbeiträge auf einmal kündigen, dann einen guten Job haben, ein Einkommen erzielen und das Geld zurückzahlen möchten. Sie akzeptieren die Zinszahlungen für eine Rente, aber das Gesetz erlaubt dies nicht. Daher bietet der auf einmal erhaltene Geldbetrag bei der Kreditvergabe mit einer Hypothek den Arbeitnehmern mehr Möglichkeiten.
Cao Van Sang, ehemaliger Direktor der Sozialversicherungsagentur in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, er kenne das Modell der Verpfändung von Versicherungspapieren zur Kapitalaufnahme seit 1999, als er auf die Philippinen reiste, um dort Erfahrungen zu sammeln. Alle am Pensionsfonds beteiligten Arbeitnehmer haben je nach Dauer und Höhe der Beiträge Anspruch auf Kredite.
Laut Herrn Sang hat die Umsetzung dieser Politik für die Sozialversicherungsbranche zwei Vorteile. Erstens sind die Arbeitnehmer sehr an den Ergebnissen ihrer Beitragszahlungen interessiert, da sie bei hohen Beiträgen langfristig hohe Kredite aufnehmen können. Aufgrund der unmittelbaren Auswirkungen der Leistungen reagieren die Arbeitnehmer darauf, wenn Unternehmen ihre Gehälter in mehrere Zahlungen aufteilen, um an der Versicherung mit niedrigem Einkommen teilzunehmen. Dies trägt dazu bei, die Situation von Unterbezahlung und Unterbezahlung zu begrenzen.
Zweitens verleiht die Sozialversicherung den Überschuss des Fonds an Banken, allerdings zu einem niedrigen Zinssatz von 6 % pro Jahr. Bei Krediten an Arbeitnehmer über Banken steigt der Zinssatz jedoch auf 8 % pro Jahr. Diese Differenz wird für beide Parteien zur Hälfte geteilt, wodurch der Fonds mehr Mittel erhält.
„Auf diese Weise können die Arbeitnehmer ihren Anschluss an die Sozialversicherungskasse behalten, Gewinne erzielen und ihren Antrag auf eine einmalige Subvention bearbeiten“, sagte Herr Sang.
Menschen warten im Bezirk Hoc Mon, Ho-Chi-Minh-Stadt, April 2023, auf die Auszahlung ihrer einmaligen Sozialversicherungsbeiträge. Foto: Dinh Van
Der Finanzexperte Nguyen Cao Huu Tri erklärte, um das Ziel zu erreichen, bei der Kreditaufnahme Beiträge an die Sozialversicherung zu verpfänden und den Arbeitnehmern so den Verbleib im Sozialversicherungssystem zu ermöglichen, müsse zunächst die Möglichkeit eines einmaligen Ausstiegs aus der Sozialversicherung geschlossen werden. Denn wenn die eine Partei die Zinsen für das Darlehen zahlen muss und die andere Partei den gesamten Beitrag erhält, werden sich die Arbeitnehmer für den Ausstieg aus der Versicherung entscheiden.
Der aktuelle Entwurf des Sozialversicherungsgesetzes (geändert) sieht vor, dass die maximale einmalige Entnahme 50 % der gesamten Beitragszeit zum Renten- und Sterbegeldfonds nicht überschreiten darf. Somit fällt die Höhe der anstehenden einmaligen Leistung geringer aus als nach geltendem Recht. Entspricht die Kreditobergrenze dem Beitrag zum Fonds, werden Arbeitnehmer daher auf Kredite umsteigen. Anstatt direkt aus dem Versicherungsfonds zu entnehmen, werden Arbeitnehmer auf indirekte Entnahmen bei der Bank umsteigen. Können sie die Schulden nicht zurückzahlen, bleibt ihnen als letzte Möglichkeit nur noch die Veräußerung der verpfändeten Vermögenswerte, um ihr Kapital zu erhalten.
„Wenn der eingezahlte Betrag von der Bank als Kredit verarbeitet wird, ist der Arbeitnehmer nicht mehr im System. Somit wird das Ziel, ihn im Sozialversicherungssystem zu halten, nicht erreicht“, sagte Herr Tri. Daher müsse die Kreditobergrenze angemessen gestaltet werden, um Arbeitnehmern den Zugang zu Kapital zur Überwindung plötzlicher Schwierigkeiten zu ermöglichen und gleichzeitig den gesamten Prozess der Einzahlung in den Fonds aufrechtzuerhalten, damit sie später eine Rente erhalten können.
Herr Tri ist seit vielen Jahren im Bankensektor tätig und ist überzeugt, dass die Kreditvergabe im Kreditgeschäft nur eine Nebensache ist. Entscheidend ist die Fähigkeit zur Schuldentilgung. Solange der Arbeitnehmer noch arbeitet und ein Einkommen hat, können sich Geschäftsbanken beteiligen. Für Arbeitslose wird es jedoch sehr schwierig sein, ihre Schulden zu tilgen. Daher ist die Beteiligung von Policy Banks, staatlichen Kreditfonds und Mikrofinanzorganisationen mit Kleinkrediten sinnvoller.
Lo Quan Hiep, Direktor der Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt, betonte, dass der erfolgreiche Ansatz Koreas hervorzuheben sei. Neben der Begrenzung einmaliger Abhebungen bieten die Banken des Landes angemessene Kredithöhen, schnelle Auszahlungen und Unterstützung durch die Mitarbeiter. Insbesondere schreibt Korea vor, dass Unternehmen mit Versicherungsschulden keinen Zugang zu Bankkrediten haben. Daher werden Beiträge zum Fonds ernst genommen und haben fast höchste Priorität, was die Kreditwürdigkeit des Landes sehr positiv beeinflusst.
Le Tuyet
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