لماذا يلجأ الأغنياء الذين يملكون أموالاً فائضة إلى الاقتراض من البنوك لشراء العقارات؟

[إعلان 1]

وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، فإن الأشخاص ذوي الدخل المرتفع سوف يقترضون أموالا أكثر من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض.

وتظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن الأسر ذات الدخول الأقل من المتوسط تمتلك نحو 36% من إجمالي قروض الإسكان، في حين يمتلك أغنى 1% من السكان أكثر من 4% من إجمالي ديون الرهن العقاري في البلاد.

تُظهر أرقام عام ٢٠١٩ أن أغنى ١٪ من سكان العالم كانت ديونهم حوالي ٧٠٠ مليار دولار. وبلغت قيمة صافي ثروات أغنى ١٪ حوالي ٢٥ تريليون دولار. ولا تُمثل الديون سوى جزء صغير من إجمالي ثرواتهم.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — يملك أعلى 1% من الأميركيين نحو 4-5% من إجمالي قروض العقارات (الصورة: بارون).

فلماذا يلجأ الأغنياء، رغم امتلاكهم المال، إلى الاقتراض؟ وغالبًا ما يقترضون للاستثمار في أصول ضخمة كالعقارات؟

الأشخاص الأغنياء لا يحتفظون بالكثير من النقود.

على عكس ما تصوره أفلام هوليوود الشهيرة، فإن أصحاب الملايين والمليارات لا يملكون في الواقع الكثير من المال في منازلهم أو في حساباتهم المصرفية.

في الواقع، تتوزع أموال المليارديرات على فئات أصول مختلفة، كالعقارات والأسهم والسندات وغيرها من الأصول القيّمة. ويُعتبر النقد أكثر الأصول أمانًا، ولكنه الأقل عائدًا.

بعبارة أخرى، نادراً ما يكون لدى المليارديرات أموال نقدية في متناول أيديهم.

لذا، عندما يحتاجون إلى المال لاستثماره في فرص جديدة، يلجأ الأغنياء إلى استغلال أصولهم لاقتراض المال. ثم يُستثمر هذا المال في أصول تُدرّ دخلاً أكبر. ويُعدّ استغلال الأموال المقترضة وسيلةً لتنمية ثروات المليارديرات بسرعة.

تكلفة القروض الرخيصة

عادة، سيحصل الأشخاص ذوو الدخل المرتفع على شروط قرض ومعدلات فائدة أقل من أولئك ذوي الدخل المتوسط.

لماذا هذا؟

أولاً، يمتلكون أصولاً ودخلاً مرتفعاً، لذا يُعتبرون مقترضين أقل خطورة. الأثرياء أقل عرضة للتخلف عن السداد. وحتى في حال تخلفهم عن السداد، تُتيح البنوك خياراتٍ متعددة لاسترداد ديونهم. لذا، تميل البنوك إلى إقراض الأثرياء بأسعار فائدة أقل.

علاوةً على ذلك، يحصل الأثرياء على ضماناتٍ كبيرة عند الاقتراض، مما يُخفّض أسعار الفائدة.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — في كثير من الأحيان يحصل الأثرياء على قروض بأسعار فائدة منخفضة لأنها تعتبر أقل خطورة (الصورة: تران كانج).

قوة الرفع المالي

على سبيل المثال، مع دفعة أولى قدرها 10,000 دولار، يمكن لمستثمر عقاري أن يمتلك منزلاً بقيمة 200,000 دولار مع دفعات شهرية قدرها 2,000 دولار.

إذا ارتفعت قيمة العقار بنسبة ٢٠٪ من ٢٠٠,٠٠٠ دولار أمريكي إلى ٢٤٠,٠٠٠ دولار أمريكي، فإن دفعة أولى قدرها ١٠,٠٠٠ دولار أمريكي ستُحقق عائدًا استثماريًا بنسبة ٣٠٠٪ بقيمة ٤٠,٠٠٠ دولار أمريكي. هذه هي قوة الرافعة المالية.

علاوةً على ذلك، يلجأ الأغنياء إلى الاقتراض لشراء عقارات لاستئجارها شهريًا. تُولّد هذه العقارات تدفقًا نقديًا شهريًا، كما تُحقق لهم أرباحًا تفوق تكلفة الاقتراض الأولية.

تساعد البنوك في فحص الأصول وتقييمها وحفظها

عند الإقراض، يتحقق البنك من الجوانب القانونية المتعلقة بهذا العقار. ومن ثم، سيعرف الأغنياء ما إذا كان هذا العقار سليمًا أم لا. بالإضافة إلى ذلك، سيقوم البنك أيضًا بتقييم هذا العقار، وسيعرفون قيمته الحقيقية.

علاوةً على ذلك، يُحسن الأغنياء استخدام البنوك كحارسٍ لأصولهم القيّمة. فهم يقترضون الأموال ويُسلمون البنك وثائق وشهادات ملكية الأراضي بدلًا من تركها في منازلهم حيث قد تُسرق.

دعم قانوني قوي

عند الاقتراض، يكون العقار مملوكًا للبنك بشكل مشترك. في حال وجود نزاع يتعلق بهذا العقار، يقف البنك إلى جانب المقترض ويتقاسم معه هذه المخاطر.

[إعلان 2]
مصدر