اقتراح 4 حلول لضمان نظام مصرفي ومالي آمن

وعلى وجه التحديد، ولضمان نظام مصرفي ومالي آمن وصحي لدعم النمو، اقترح فريق البحث في الجامعة الوطنية للاقتصاد في هانوي 4 مجموعات من الحلول، بما في ذلك:

الأول هو تعزيز فعالية السياسات المالية لتعزيز النمو الاقتصادي.

Cần tạo tiền đề thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp và các ngành nghề có liên quan trong chuỗi giá trị xây dựng (Ảnh: PV) — من الضروري إنشاء أرضية صلبة لتعزيز نمو الائتمان المصرفي للشركات والصناعات ذات الصلة في سلسلة قيمة البناء (الصورة: PV)

بفضل هذه المجموعة من الحلول، تُوجّه الحكومة الوزارات والهيئات والمحليات بحزم لاتخاذ تدابير عملية ومحددة، وتعزيز المسؤولية لتذليل الصعوبات بشكل استباقي، وتشجيع صرف رأس مال الاستثمار العام وفقًا لخطة عام 2024 والأعوام التي تليها، وخاصةً لمشاريع النقل الكبيرة. وعلى هذا الأساس، تُهيئ الحكومة أرضيةً خصبة لتعزيز نمو الائتمان المصرفي للشركات والقطاعات ذات الصلة في سلسلة قيمة قطاع البناء. كما تُعزز الحكومة استهلاك الأشخاص الذين يحصلون على تعويضات مقابل إخلاء الموقع.

ستنظر وزارة المالية في مواصلة مراجعة الوثائق القانونية المتعلقة بإدارة السياسة المالية، والضرائب، وإدارة الأصول العامة، وسوق الأوراق المالية، وإصدار سندات الشركات، والبنوك التجارية التي تعمل كوكلاء لبيع تأمينات الحياة؛ وتعديل واقتراح تعديلات في الوقت المناسب على اللوائح الأخرى ذات الصلة. من الضروري وجود تدابير محددة لتسريع إعادة هيكلة الشركات المملوكة للدولة، واستكمال رأس المال الأساسي للبنوك التجارية المملوكة للدولة، وتسريع تحويل Agribank إلى أسهم. ستقدم وزارة المالية على وجه السرعة إلى الحكومة والجمعية الوطنية محتويات التعديلات والملاحق لقانون ضريبة القيمة المضافة، مع التركيز على خمسة محتويات: المواد غير الخاضعة للضريبة؛ حساب الضريبة؛ معدلات الضريبة؛ خصم ضريبة القيمة المضافة المدخلة؛ استرداد الضريبة. كما تحتاج قوانين الضرائب الأخرى إلى تعديل واستكمال وفقًا للخطة.

في الوقت نفسه، يتعين على وزارة المالية تعزيز الحلول الكفيلة بتحقيق الاستقرار والتطوير السليم والآمن والفعال لسوقي سندات الشركات وسوق الأسهم، بما يضمن ثقة المستثمرين المحليين والأجانب. كما يتعين تحسين جودة التفتيش والرقابة على تنفيذ قوانين الضرائب والجمارك والتأمين وسوق الأسهم والإنفاق العام واستخدام أموال الموازنة العامة للدولة وإدارة الأصول العامة، لا سيما فيما يتعلق بمراحل استرداد الضرائب والإعفاءات الضريبية وتخفيضها، ومتأخرات الضرائب، وزيادة الشفافية في أنشطة التأمين ومعاملات الأسهم واستخدام الأراضي العامة.

بالإضافة إلى ذلك، تُقيّم وزارة المالية احتياطيات الغذاء الوطنية بموضوعية، وتُقلّص حجمها، وتُزيد من حجم مبيعات الأرز السنوية. ويُواصل تبسيط أنظمة الضرائب والمصارف والخزانة الإقليمية والبلدية. ومن الضروري إنشاء فرع ضريبي يتألف من 3-4 مقاطعات وبلدات، بدلاً من مقاطعتين حاليًا. ومن الضروري أيضًا إنشاء بنك تنمية، ودائرة ضرائب إقليمية، وخزانة إقليمية للدولة تتألف من 3-4 مقاطعات وبلدات، بدلاً من الوضع الحالي.

علاوة على ذلك، تحتاج وزارة المالية إلى خطة محددة وتنفيذها لمراجعة الأصول العامة بشكل عام، أولاً في جميع الوزارات المركزية والفروع، ويتم تنفيذها أولاً في بنك الدولة الفيتنامي.

في غضون ذلك، يتعين على الوزارات المعنية، كوزارة الإنشاءات، تسريع إنهاء الإجراءات الإدارية المتعلقة بالمشاريع العقارية، وتوجيه الشركات العقارية نحو إعادة هيكلة قطاعاتها، وخفض أسعار المنتجات. وتواصل وزارة الأمن العام الدعوة إلى عدم تجريم العلاقات الاقتصادية، والتعامل بحزم مع انتهاكات المنظمات والأفراد المتخفين في صورة تجار العملة، وتهيئة الظروف (البيئة) اللازمة لتوحيد وتطوير منظومة المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا استهلاكية، والمساهمة في منع القروض غير المشروعة.

ثانياً، تطبيق السياسة النقدية بمرونة وعلمية لإزالة الصعوبات التي تواجه الاقتصاد.

يعتقد باحثون من جامعة هانوي الوطنية للاقتصاد أن بنك الدولة الفيتنامي بحاجة ماسة إلى مواصلة خفض أسعار الفائدة على الإقراض في الاقتصاد من خلال أدوات إدارة السياسة النقدية والإجراءات الإدارية المندرجة ضمن اختصاصاته. وتحديدًا: 1) خفض جميع أنواع أسعار الفائدة التشغيلية بنسبة 0.5%؛ 2) خفض رسوم المعلومات الائتمانية لدى مركز المعلومات الائتمانية، ومطالبة الجهات المختصة بخفض رسوم تأمين الودائع.

ينبغي على بنك الدولة إضافة حزمة ائتمان تفضيلية من مصدر إعادة التمويل بأسعار فائدة منخفضة للبنوك التجارية لإقراض عدد من القطاعات والمجالات التي تحتاج إلى أولوية وتشجيع في الاقتصاد. كما ينبغي منح حدود ائتمان مرنة للبنوك التجارية ذات إمكانات نمو ائتماني جيدة. ومن الأفضل أن يلغي بنك الدولة حد الائتمان فورًا في عام ٢٠٢٤، ويستبدله بآليات وتدابير لضمان سلامة الائتمان.

ينشر بنك الدولة الفيتنامي بشكل عاجل برنامج "نظام معلومات الإدارة لدعم إدارة ومراقبة ومنع مخاطر الاحتيال في أنشطة الدفع" (نظام SIMO)، ويستكمل ويعزز استغلال "نظام جمع المعلومات عبر الإنترنت" (نظام ODCS) لربط واستعلام وجمع ومراقبة حسابات ضمان ميزان المدفوعات لمنظمات الوساطة في الدفع (TCTGTT).

وتتعاون وزارة المالية وبنك الدولة في فيتنام بشكل وثيق في إدارة السياسات المالية والنقدية؛ وزيادة رأس المال المصرح به للبنوك التجارية المملوكة للدولة، وإدارة سوق السندات، والضرائب على مؤسسات الائتمان، وغيرها من العمليات المتعلقة بالتنمية الآمنة لسوق النقد.

يُخفّض بنك الدولة الفيتنامي الوثائق التوجيهية والاجتماعات الإدارية والإجراءات الشكلية. ويُعدّل ويُكمّل الوثائق القانونية بشكل عاجل لزيادة فرص الحصول على رأس مال الائتمان المصرفي. ويُمدّد فترة تنفيذ التعميم رقم 02 حتى نهاية عام 2024؛ ويُعدّل بالتزامن التعميمات التي تُنظّم أنشطة منح الائتمان لمؤسسات الائتمان لتتوافق مع أحكام قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024. ويُقدّم بنك الدولة الفيتنامي على الفور إلى الحكومة تعديلات المرسوم رقم 24/ND-CP المؤرخ 3 أبريل 2012 والتعميم رقم 16/2022/TT-NHNN المُنظّم لأنشطة تداول الذهب وفقًا لقانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 وممارسات السوق.

Trụ sở NHNN tại Hà Nội (Ảnh: PV) — المقر الرئيسي لبنك الدولة الفيتنامي في هانوي (الصورة: PV)

واقترح الخبراء أيضًا إلغاء احتكار استيراد وإنتاج وتداول سبائك الذهب، وضمان الربط بين سوق الذهب المحلية وسوق الذهب العالمية. ويتعين على بنك الدولة الفيتنامي إدارة سعر الصرف واستقراره بحزم.

ويحتاج البنك المركزي إلى التركيز على مواصلة تبسيط أجهزته، وتسليم العديد من الأصول العامة المستخدمة بشكل غير فعال بشكل استباقي، ووضع آليات صارمة لوحدات الخدمة العامة، وتحسين فعالية وكفاءة إدارة السياسة النقدية وإدارة العمليات المصرفية.

ثالثا، تعزيز إعادة الهيكلة وتحسين القدرة الإدارية للمؤسسات الائتمانية.

وفقًا لفريق البحث، يتعين على بنك الدولة تسريع إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان بحلول عام 2025. كما يتعين عليه اتخاذ زمام المبادرة في معالجة مسألة الملكية المشتركة لأعضاء مجالس إدارة البنوك التجارية في البنوك التجارية المساهمة والشركات التابعة لها بشكل شامل. وإلزام البنوك التجارية بوقف إقراض الشركات والمشاريع التابعة للمجموعة. ومحاولة معالجة الملكية المشتركة والهيمنة في البنوك التجارية إلى أقصى حد، على الرغم من صعوبة اكتشاف ذلك. ومن الضروري تسريع عملية تحويل بنك "أغريبانك" إلى أسهم، وترتيب إعادة شراء 3 بنوك تجارية لأصول بقيمة 0 دونج، وبنك "إس سي بي" وبعض البنوك التجارية المساهمة الضعيفة الأخرى.

يوجه بنك الدولة الفيتنامي بشكل صارم زيادة رأس المال القانوني ونسب الأمان لمؤسسات الائتمان. ويجب اتخاذ إجراءات فعالة ومتزامنة للتعامل بحزم مع الديون المعدومة.

على مؤسسات الائتمان تعزيز تحسين الحوكمة وقدرات إدارة المخاطر، والتعامل بحزم مع الديون المعدومة، وتحسين كفاءة أنشطة الرقابة الداخلية. ويجب وضع حدٍّ لحالة الإقراض المُركّز على عدد من الشركات والمشاريع داخل بيئة العمل أو خارجها، والذي قد يُقوّض بسهولة سلامة البنك وسلامته.

خفضت مؤسسات الائتمان التكاليف لخفض أسعار الفائدة على القروض، وخفضت الرسوم غير الضرورية لدعم الشركات والأفراد على التعافي وتطوير الإنتاج والأعمال. مراجعة المشاريع والشركات بشكل عاجل لضمان توفير الائتمان في الوقت المناسب للمشاريع المجدية والفعالة، ومشاركة ودعم الشركات والمقترضين للتغلب على الصعوبات لمواصلة دوران رأس المال وسداد الديون. مواصلة تبسيط عمليات وإجراءات الإقراض، والإعلان عن الرسوم وأسعار الفائدة، وما إلى ذلك، لتهيئة ظروف أكثر ملاءمة للشركات والأفراد للحصول على رأس مال البنك. خفض أسعار الفائدة على القروض للأسر شبه الفقيرة والأسر التي خرجت حديثًا من دائرة الفقر إلى حوالي 5% فقط في المتوسط، وخفض أسعار الفائدة على القروض للمستفيدين من سياسات بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية، بحيث تكون أقل بنسبة 1.5% إلى 2% من أسعار الفائدة الحالية.

Tăng cường các giải pháp bảo mật, đảm bảo an toàn giao dịch ngân hàng số (Ảnh: PV) — تعزيز الحلول الأمنية لضمان سلامة المعاملات المصرفية الرقمية (صورة: PV)

رابعا، تعزيز معالجة المخالفات، وإكمال الإطار القانوني، وتشجيع تطبيق تكنولوجيا المعلومات لتطوير سوق الأوراق المالية المستدامة.

تُنجز هيئة الأوراق المالية الحكومية (SSC) بشكل عاجل الإطار القانوني لأنشطة سوق الأوراق المالية. ويهدف هذا الإطار إلى إعادة تنظيم سوق الأوراق المالية، دون استثناءات أو مناطق محظورة، وإخضاع كيانات سوق الأوراق المالية للإطار القانوني، والالتزام بقواعد السوق. ويُرجى الإسراع بإضافة المادة 9أ "المعاملات دون إيداع كامل أموال المستثمرين المؤسسيين الأجانب" بعد المادة 9؛ وإضافة المادة 35أ "دفع ثمن معاملات شراء الأوراق المالية دون إيداع كامل أموال المستثمرين المؤسسيين الأجانب" بعد المادة 35؛ وتعديل وتكملة عدد من الأحكام الأخرى ذات الصلة الواردة في التعميم رقم 120/2020/TT-BTC الصادر عن وزارة المالية بتاريخ 31 ديسمبر 2020، والذي يُنظم تداول الأسهم المدرجة، وتسجيل المعاملات وشهادات الصناديق، وسندات الشركات، وأذونات الاكتتاب المدرجة في نظام سوق الأوراق المالية.

تشجع هيئة الأوراق المالية الحكومية الاستثمار في تطبيقات تكنولوجيا المعلومات لإدارة عمليات السوق المستقرة، ونشر وزيادة الاستثمار في نظام KRX، وأعمال المراقبة والتفتيش والتحذير، وربط قاعدة البيانات الوطنية للسكان لمراقبة حسابات الأوراق المالية وتفتيشها بدقة وشفافية. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج قطاع الأوراق المالية الفيتنامي إلى تحسين نظام التداول باستمرار لضمان التعامل الآمن مع مختلف الطلبات، بما في ذلك الأسهم.

تواصل هيئة الأوراق المالية تحسين جودة السلع في سوق الأوراق المالية، مع ضمان امتثال جميع الأسهم المتداولة فيه للوائح والمعايير، واستبعاد أسهم الشركات التي تعمل بطريقة غير شفافة وتُقدم بيانات مالية احتيالية. تنويع قاعدة المستثمرين، وتنويع الأسهم المدرجة في بورصة HOSE من UPCOM.

تُركز هيئة الأوراق المالية والبورصات والجهات ذات الصلة بسوق الأوراق المالية على تحسين جودة الموارد البشرية. وتُطوّر نماذج تدريبية مناسبة، مع التركيز على التدريب الدولي. كما تُطوّر مهارات الإدارة والتشغيل، ومراقبة سوق الأوراق المالية، ومستوى تكنولوجيا المعلومات، ومهارات التحليل والتنبؤ لموظفي الجهات المذكورة.

تعمل وزارة المالية وهيئة الأوراق المالية على استكمال شروط ترقية سوق الأسهم الفيتنامية إلى سوق ناشئة. وتتوافق هذه الاستراتيجية مع استراتيجية التنمية الاجتماعية والاقتصادية الفيتنامية الرامية إلى التحول إلى دولة ذات دخل متوسط مرتفع بحلول عام 2035، ودولة ذات دخل مرتفع بحلول عام 2045.

تعمل هيئة الأوراق المالية على تحسين جودة وكفاءة وفعالية الرقابة والتفتيش والفحص لسوق الأوراق المالية؛ ومراقبة أنشطة شركات الأوراق المالية وشركات إدارة الصناديق عن كثب والتعامل بصرامة مع جميع المخالفات للحفاظ على شفافية السوق وعادلته.

وعلى جانب الطلب على الأوراق المالية، يتعين على الحكومة ووزارة المالية وهيئة الأوراق المالية تشجيع مشاركة الأفراد والمنظمات في سوق الأوراق المالية...

وفقًا لصحيفة الحزب الشيوعي الفيتنامي الإلكترونية

مصدر