เมื่อเผชิญกับอาชญากรรมทางไซเบอร์และการฉ้อโกงทางการเงินออนไลน์ที่เพิ่มมากขึ้น อุตสาหกรรมธนาคารกำลังทำงานร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อทำความสะอาดระบบ รวมไปถึงการลบบัญชีธนาคารนับสิบล้านบัญชีที่ไม่มีการยืนยันตัวตน ซึ่งเรียกอีกอย่างว่าบัญชี "ที่ไม่มีการเคลื่อนไหว"
บัญชีที่ไม่ได้รับการยืนยันมากกว่า 86 ล้านบัญชี
ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จากบัญชีเงินฝากส่วนบุคคลที่เปิดดำเนินการทั่วประเทศมากกว่า 200 ล้านบัญชี มีเพียง 113 ล้านบัญชีเท่านั้นที่ได้รับการตรวจสอบด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ สำหรับบัญชีขององค์กร มีบัญชี 711,000 บัญชี (คิดเป็น 55% ของจำนวนบัญชีธนาคารทั้งหมดขององค์กร) ที่ได้รับการตรวจสอบด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ของตัวแทนทางกฎหมาย ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม บัญชีขององค์กรจะต้องได้รับการรับรองด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ด้วยจึงจะสามารถทำธุรกรรมได้
การใช้ AI เพื่อติดตามธุรกรรมของลูกค้าที่ธนาคาร Nam A ภาพโดย: Minh Huy
ดังนั้น ยังมีบัญชีส่วนบุคคลอีกมากกว่า 86 ล้านบัญชีที่ยังไม่สามารถระบุตัวตนได้อย่างแม่นยำ โดยหลายบัญชีอยู่ในสถานะ "จำศีล" เนื่องจากไม่มีการทำธุรกรรมใดๆ เป็นเวลานาน หรืออาจเรียกว่า "บัญชีผี" ซึ่งเป็นตัวตนปลอมที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อกระทำการฉ้อโกงทางการเงินและกลลวง
เพื่อทำความสะอาดระบบบัญชี ตามแผนของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2025 ธนาคารพาณิชย์จะใช้การลบบัญชี "ที่ไม่ได้ใช้งาน" ในความเป็นจริง ธนาคารพาณิชย์บางแห่ง เช่น BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... ล็อคบัตรหรือปิดบัญชีโดยอัตโนมัติหากบัญชีไม่มีธุรกรรมเป็นเวลา 1-3 ปีในขณะที่ยอดคงเหลือเป็น 0 ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีเพื่อปกป้องลูกค้า เมื่อเร็ว ๆ นี้ MSB ได้นำฟีเจอร์ "คำเตือนบัญชีฉ้อโกง" มาใช้กับแอปพลิเคชัน MSB mBank โดยตรง ระบบจะแสดงคำเตือนโดยอัตโนมัติหากผู้ใช้โอนเงินเข้าบัญชีที่มีสัญญาณการฉ้อโกงที่ได้รับการยืนยันจากเจ้าหน้าที่
ด้วยระดับความเสี่ยงที่สูง MSB จะปิดกั้นการทำธุรกรรมอย่างสมบูรณ์ หากมีข้อสงสัย ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนและตัดสินใจด้วยตนเอง ในขณะเดียวกัน MB Bank ได้ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อติดตามธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ระบบสามารถตรวจจับความผิดปกติในเวลา สถานที่ มูลค่า และอุปกรณ์ เพื่อแจ้งเตือนลูกค้า ในทำนองเดียวกัน หลังจากใช้งานฟีเจอร์แจ้งเตือนลูกค้าก่อนโอนเงินเข้าบัญชีที่อยู่ในรายชื่อต้องสงสัยเพียง 2 เดือน BIDV ได้ช่วยให้ลูกค้ามากกว่า 40,000 รายหยุดโอนเงิน ป้องกันการสูญเสียเงินกว่า 160,000 ล้านดอง...
นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) กล่าวว่า การลบบัญชีที่ “ไม่ได้ใช้งาน” ไม่เพียงแต่ช่วยล้างข้อมูลเท่านั้น แต่ยังสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ “SBV กำลังสร้างฐานข้อมูลรวมศูนย์ของบัญชี บัตร กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์... ที่มีสัญญาณการฉ้อโกง ร่วมกับการประสานงานกับสถาบันสินเชื่อ ปัจจุบันฐานข้อมูลนี้มีบัญชีที่ต้องสงสัยว่าฉ้อโกงมากกว่า 350,000 บัญชี ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการเตือนและป้องกันธุรกรรมที่น่าสงสัย” นาย Tuan กล่าว
“สงคราม” ยังคงดำเนินต่อไป
ในความเป็นจริง แม้ว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินการต่างๆ มากมายเพื่อทำความสะอาดระบบ แต่รูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนยังคงเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่อง เมื่อเร็วๆ นี้ ตำรวจภูธรจังหวัดไทบิ่ญได้ทลายแก๊งพนันมูลค่า 1,000 พันล้านดอง และพบว่าผู้ก่อเหตุใช้ AI สร้าง วิดีโอ ไบโอเมตริกซ์ปลอมเพื่อหลอกลวงธนาคาร นี่เป็นครั้งแรกที่มีการบันทึกวิธีการนี้ในเวียดนาม
ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2025 เป็นต้นไป บัญชีที่ไม่มีการพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพและไม่มีธุรกรรมใดๆ จะถูกลบ
นอกจากนี้ ข้อมูลจากหน่วยงานตำรวจยังระบุว่ารูปแบบการฉ้อโกงรูปแบบใหม่ที่กำลังเป็นที่น่ากังวลคือ การกักขังบุคคลเพื่อให้เช่าใบหน้าเพื่อใช้ในการพิสูจน์ตัวตนทางชีวมาตร ซึ่งรูปแบบดังกล่าวทำให้บุคคลที่ตกเป็นเหยื่อของธุรกรรมฉ้อโกงสามารถเข้าไปได้ ในขณะที่ผู้เช่าใบหน้าจะปรากฏเฉพาะเมื่อต้องมีการพิสูจน์ตัวตนเท่านั้น ปัญหานี้ถือเป็นความท้าทายครั้งใหญ่ต่อมาตรการพิสูจน์ตัวตนในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม องค์กรอาชญากรรมมักมีฐานอยู่นอกประเทศเวียดนาม ทำให้ยากต่อการตรวจจับและจัดการในเวลาที่เหมาะสม
ปัจจุบัน กระทรวงความมั่นคงสาธารณะกำลังเสนอให้ดำเนินคดีอาญากับบุคคลที่เช่าบัญชี ให้ยืมข้อมูลส่วนตัว หรือช่วยเหลือในการฉ้อโกง ในขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังได้ร่างพระราชกฤษฎีกาเพื่อแทนที่พระราชกฤษฎีกา 88/2029 เกี่ยวกับการลงโทษทางปกครองในภาคการธนาคารและการเงิน โดยปรับทางปกครองเพิ่มขึ้น 4-5 เท่าเมื่อเทียบกับระดับปัจจุบัน (สูงถึง 200 ล้านดองสำหรับบัญชีเช่าซื้อหรือบัญชีกู้ยืม)
นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภาค 2 กล่าวว่าการเพิ่มมาตรการคว่ำบาตรคาดว่าจะเพียงพอที่จะยับยั้งสถานการณ์การช่วยเหลืออาชญากรได้ ในขณะเดียวกัน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฟาม เตี๊ยน ดุง เน้นย้ำว่าการประสานงานระหว่างธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องมีส่วนช่วยในการสร้างระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม ประเด็นอีกประเด็นหนึ่งที่ต้องให้ความสนใจคือการให้ความรู้แก่ประชาชนเกี่ยวกับกลอุบายของอาชญากร เพื่อให้พวกเขามีความรู้ในการทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัลอย่างปลอดภัยและไม่ตกหลุมพรางของอาชญากรทางเทคโนโลยี
ตามคำกล่าวของ HANH NHUNG (SGGPO)
ที่มา: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html
การแสดงความคิดเห็น (0)