เหตุใดวิสาหกิจเวียดนามจึงยังคง “กระหาย” เงินทุนในกระบวนการดำเนินการและใช้ประโยชน์จาก FTA

การเข้าร่วม FTA จะเปิดโอกาสที่ดีมากมาย แต่ภาคการธนาคารจำเป็นต้องฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA เพื่อสนับสนุนธุรกิจของเวียดนามในการใช้ข้อตกลงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้าร่วมข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) เช่น CPTPP, EVFTA, UKVFTA จะเปิดโอกาสมากมายให้กับเวียดนามในการส่งเสริมความร่วมมือ ทางเศรษฐกิจ และขจัดอุปสรรคด้านภาษีศุลกากร อำนวยความสะดวกในการค้าระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากโอกาสเหล่านี้แล้ว FTA ยังนำมาซึ่งความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะในภาคการเงิน การแข่งขันกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศ อัตราส่วนการเป็นเจ้าของของต่างชาติที่เพิ่มขึ้นในสถาบันการเงินของเวียดนาม และความจำเป็นในการปรับปรุงคุณภาพทรัพยากรบุคคลทางการเงิน เป็นประเด็นสำคัญที่ต้องได้รับการแก้ไข

เพื่อส่งเสริมการบูรณาการทางการเงินในบริบทของ FTA ยุคใหม่ เวียดนามจำเป็นต้องสร้างกำลังคนที่มีความรู้เรื่อง FTA ที่มั่นคง ประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานจัดการ ท้องถิ่น และธุรกิจต่างๆ ในการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA ในภาคการเงิน ในเวลาเดียวกัน จำเป็นต้องมีนโยบายพิเศษเพื่อดึงดูดทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงเข้ามาทำงาน เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของสถาบันการเงินของเวียดนามเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศในกระบวนการบูรณาการ

หนังสือพิมพ์ Cong Thuong ได้หารือกับดร. Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เกี่ยวกับบทบาทของการฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลให้เข้าใจ FTA สำหรับธนาคารในการสนับสนุนธุรกิจให้ใช้ประโยชน์จาก FTA

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้ให้การสนับสนุนบริษัทต่างๆ ในเวียดนามด้วยโปรแกรมที่น่าสนใจมากมาย ในส่วนของการสนับสนุนบริษัทที่ใช้ประโยชน์จาก FTA คุณช่วยบอกเราได้ไหมว่าอุตสาหกรรมการธนาคารมีโปรแกรมเฉพาะใดบ้าง ปัจจุบัน ยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับบริษัทที่ส่งออกหรือใช้ประโยชน์จาก FTA คิดเป็นประมาณกี่เปอร์เซ็นต์ของหนี้คงค้างทั้งหมดของอุตสาหกรรมการธนาคาร

ภาคการนำเข้า-ส่งออกถือเป็นประเด็นสำคัญอันดับต้นๆ ของเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาคส่วนนี้ได้รับนโยบายพิเศษมากมาย เช่น การสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยและกลไกและนโยบายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม แม้จะมีแนวทางช่วยเหลือมากมาย แต่สินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออกยังไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจในกลุ่ม FTA

ตามสถิติ สินเชื่อคงค้างสำหรับผู้ประกอบการนำเข้า-ส่งออกในกลุ่ม FTA มีมูลค่าเพียง 300,000 พันล้านดอง คิดเป็นสัดส่วนที่ต่ำมาก คือ ประมาณ 2.05 - 2.1% เมื่อเทียบกับสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม ซึ่งเป็นระดับที่จำกัดมาก ไม่ตอบสนองความต้องการและความคาดหวังด้านการพัฒนาของผู้ประกอบการส่งออก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ประกอบการเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและดึงดูดเงินตราต่างประเทศ

ภาคการธนาคารได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้เพื่อสนับสนุนธุรกิจส่งออก เช่น การให้สินเชื่อ การค้ำประกันสินค้า หรือหนังสือเครดิต (ELC) แทนที่จะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน นโยบายเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างเงื่อนไขสูงสุดสำหรับธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุน โดยเฉพาะธุรกิจส่งออกที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม ประสิทธิผลที่แท้จริงยังคงจำกัดอยู่เนื่องมาจากหลายสาเหตุ ทั้งจากธนาคารและธุรกิจ

สิ่งนี้ต้องใช้โซลูชันที่แข็งแกร่งและสอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อส่งเสริมสินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออก ซึ่งจะส่งผลให้มูลค่าการส่งออกเพิ่มขึ้นและปรับปรุงดุลการค้าของประเทศ

คุณประเมินการเข้าถึงทุนและสินเชื่อของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการใช้ประโยชน์จาก FTA อย่างไร

ถือได้ว่าเงินทุนมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ สำหรับธุรกิจโดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงวิสาหกิจส่งออก การเข้าถึงเงินทุนเพื่อการพัฒนาถือเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุด ดังนั้น อุตสาหกรรมการธนาคารจึงได้นำนโยบายพิเศษต่างๆ มาใช้เพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ เช่น กลไกการให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและโปรแกรมสนับสนุนอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ปัจจุบันวิสาหกิจนำเข้า-ส่งออกสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ในอัตราดอกเบี้ยเพียงประมาณ 3.7% ซึ่งเป็นอัตราที่น่าดึงดูดมาก อย่างไรก็ตาม แม้จะมีนโยบายพิเศษดังกล่าว ธุรกิจจำนวนมากยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ

คำถามคือ แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ทำไมธุรกิจต่างๆ ถึงไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ เหตุผลส่วนหนึ่งอยู่ที่ความจำเป็นในการมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและชื่อเสียงของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออก อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจส่งออก พวกเขาสามารถจำนองสัญญาส่งออกหรือเอกสารสินค้าได้ ซึ่งจะช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นหากร่วมมือกับธนาคารที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม ธุรกิจจำนวนมากยังคงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้ แม้ว่าจะมีโอกาสก็ตาม

ปัญหาสำคัญที่ต้องแก้ไขคือการขาดความเข้าใจและข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสจากข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) และตลาดต่างประเทศ ผู้ประกอบการขาดความเข้าใจเพียงพอเกี่ยวกับข้อกำหนดของตลาดส่งออก เช่น คุณภาพสินค้า ราคาที่สามารถแข่งขันได้ และกฎระเบียบด้านภาษี ทำให้ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารในการขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้การขาดข้อมูลเกี่ยวกับตลาดเป้าหมายยังทำให้ขีดความสามารถในการแข่งขันของผู้ประกอบการลดลงอีกด้วย

แม้ว่าภาคธนาคารจะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยและช่วยเหลือธุรกิจ แต่การเติบโตของสินเชื่อคงค้างสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงช้ามาก แทบไม่มีการเติบโตเลย แม้จะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปีก่อน แสดงให้เห็นว่าแม้ธนาคารจะยินดีปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังคงเป็นเรื่องยาก

ดังนั้น เพื่อส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจนำเข้า-ส่งออก ไม่เพียงแต่ภาคธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระทรวงและภาคส่วนที่เกี่ยวข้องด้วย จำเป็นต้องประสานงานอย่างใกล้ชิดมากขึ้น และสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงโอกาสจาก FTA โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องเสริมสร้างการโฆษณาชวนเชื่อและการฝึกอบรม เพื่อให้ธุรกิจเข้าใจกลไกและนโยบายมากขึ้น จึงสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสการส่งออกได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนี้ รัฐบาล ยังต้องพิจารณาปรับโครงสร้างหน่วยงานที่สนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น กองทุนค้ำประกัน เพื่อช่วยให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมใช้ประโยชน์จากโอกาสจาก FTA ได้อย่างเต็มที่ ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจในอนาคต

ในความคิดของคุณ สาเหตุหลักเบื้องหลังปัญหาที่วิสาหกิจเวียดนามเข้าถึงเงินทุนและสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จาก FTA ของเวียดนามคืออะไร?

ประการแรก เราต้องยอมรับว่าหากเราต้องการทำธุรกิจในผลิตภัณฑ์ใด ๆ เราต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์นั้นอย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น หากคุณทำงานเป็นนักบัญชีในธนาคาร คุณต้องเข้าใจลูกค้าและผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย เพื่อที่คุณจะสามารถติดตามและให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม นี่ไม่ใช่ปัญหาใหม่ แต่มีมานานแล้ว ฉันเชื่อว่าธนาคารในปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมการธนาคารในหลายประเทศทั่วโลก มีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารในปัจจุบันทำให้ผู้คนได้รับประสบการณ์ที่สะดวกสบายมากขึ้น และในขณะเดียวกันก็ช่วยจัดการและระบุความต้องการในการบริโภคของลูกค้าได้ จึงสามารถให้บริการพวกเขาได้ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ประเด็นสำคัญคือการฝึกอบรมทั้งสำหรับพนักงานธนาคารและธุรกิจ พนักงานธนาคารไม่เพียงแต่ต้องได้รับการฝึกอบรมเชิงลึกด้านสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องเข้าใจ FTA และกฎระเบียบระหว่างประเทศเพื่อให้สามารถสนับสนุนธุรกิจได้

นอกจากการอบรมพนักงานธนาคารแล้ว การทำความเข้าใจข้อตกลง FTA ก็ถือเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากข้อตกลงแต่ละฉบับมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ดังนั้น พนักงานธนาคารจึงจำเป็นต้องมีความเข้าใจในข้อกำหนดต่างๆ อย่างถ่องแท้ เพื่อให้สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างถูกต้อง มิฉะนั้น การแก้ไขปัญหาอาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะในธุรกรรมนำเข้า-ส่งออก

ประเด็นสำคัญอีกประเด็นหนึ่งคือการป้องกันการฟอกเงินในธนาคาร ซึ่งกำลังได้รับความสนใจเป็นอย่างมากในปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ได้ใช้มาตรการที่เป็นระบบเพื่อป้องกันการฟอกเงิน และได้ฝึกอบรมเจ้าหน้าที่อย่างจริงจังเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนี้

ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าหน่วยงานต่างๆ จะร่วมมือกันอย่างใกล้ชิดในการจัดอบรมพนักงานธนาคาร เพื่อช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนและพัฒนาได้สะดวกยิ่งขึ้น การอบรมพนักงานโดยเฉพาะการทำความเข้าใจและแลกเปลี่ยนกฎระเบียบ FTA ถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจ ฉันหวังว่าจะมีการประสานงานระหว่างทั้งสองฝ่ายอย่างแข็งแกร่งยิ่งขึ้น เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจและธนาคาร

คุณประเมินความสำคัญของการฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งความรู้เชิงลึกและเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับ FTA ในความคิดเห็นของคุณ การฝึกอบรมนี้สนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ เสริมสร้างความเชื่อมโยงและปรับปรุงประสิทธิภาพในการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการเข้าถึงแหล่งสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จาก FTA ได้อย่างไร

การฝึกอบรมถือเป็นภารกิจที่สำคัญสำหรับทุกภาคส่วน โดยเฉพาะในภาคเศรษฐกิจและภาคการธนาคาร เพื่อการพัฒนาอย่างยั่งยืน ไม่มีองค์กรใดที่ขาดการฝึกอบรมได้ ในภาคการธนาคาร การฝึกอบรมพนักงานถือเป็นเรื่องบังคับและไม่สามารถละเลยได้ เนื้อหาการฝึกอบรมต้องเน้นทั้งเรื่องจริยธรรมและความเชี่ยวชาญ ในด้านจริยธรรม สมาคมธนาคารได้กำหนดมาตรฐานจริยธรรมชุดหนึ่งซึ่งจะถูกแปลงเป็นวัฒนธรรมองค์กร ธนาคารต้องพัฒนามาตรฐานจริยธรรมของตนเองสำหรับองค์กร นอกจากนี้ พนักงานธนาคารยังต้องได้รับการฝึกอบรมอย่างมืออาชีพตั้งแต่เริ่มรับสมัคร พนักงานต้องเรียนรู้และฝึกฝนตั้งแต่การบัญชีไปจนถึงสินเชื่อเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของงาน

การฝึกอบรมไม่เพียงแต่จำเป็นต่อการพัฒนาทักษะเท่านั้น แต่ยังจำเป็นต่อการพัฒนาอาชีพของแต่ละคนและธนาคารด้วย อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย เนื่องจากพนักงานทุกคนไม่ได้เหมาะสมกับงานตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารต้องคัดเลือกและปรับปรุงคุณภาพของทีมงานอย่างรอบคอบอยู่เสมอ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรมพิเศษเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับหนี้ ธนาคารในยุโรปมีแนวทางที่ชัดเจนในการจัดการกับหนี้เสีย แต่ในเวียดนาม พนักงานธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันในการจัดการกับหนี้เสีย ซึ่งบางครั้งอาจนำไปสู่การเลิกจ้างและความยากลำบากในการแก้ปัญหาด้านสินทรัพย์

การฝึกอบรมภายในบริษัทก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องได้รับคำแนะนำและการฝึกอบรมเพื่อคว้าโอกาสในการส่งออก ตอบสนองมาตรฐานสากล และปรับปรุงขีดความสามารถในการผลิต รัฐบาลและกระทรวงอุตสาหกรรมและการค้าจำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนเฉพาะเจาะจง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากข้อตกลงการค้าเสรี

การพัฒนาศักยภาพของพนักงานธนาคารและสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจเป็นสิ่งจำเป็น อย่างไรก็ตาม ธนาคารจำเป็นต้องมุ่งเน้นที่การฝึกอบรมและพัฒนาพนักงาน รวมถึงต้องได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอย่างทันท่วงที เพื่อให้ธุรกิจสามารถพัฒนาได้อย่างแข็งแกร่งและยั่งยืน

ขอบคุณ!

ที่มา: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html