นาย Tran Anh Tuan ประธานกรรมการบริหารของ MSB ในพิธีมอบรางวัล "ธนาคารแห่งปี 2023" ของ The Banker@Financial Times
ผลลัพธ์ทางธุรกิจเชิงบวกในบริบทที่มีความผันผวน
ในช่วง 9 เดือนแรกของปี รายได้สุทธิรวมของ MSB อยู่ที่ 9,567 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 19% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่มากกว่า 6,800 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า อัตราส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวมอยู่ที่เกือบ 29% เพิ่มขึ้นมากกว่า 6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความพยายามของ MSB ในการปรับเปลี่ยนและกระจายโครงสร้างรายได้ ณ สิ้น 9 เดือน กำไรก่อนหักภาษีรวมของ MSB อยู่ที่ 5,223 พันล้านดอง คิดเป็น 83% ของแผนรายปี
ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 ธนาคารมีสินทรัพย์รวมมากกว่า 249,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ยอดสินเชื่อลูกค้าสะสม 9 เดือนแรกอยู่ที่เกือบ 141,244 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับต้นปี เงินฝากลูกค้าอยู่ที่ 129,618 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อนหน้า อัตราส่วนเงินฝากเผื่อเรียกต่อเงินฝากรวม (CASA) อยู่ที่ 27.71% เมื่อเทียบกับธนาคารชั้นนำในตลาด
ในไตรมาสที่ 3 ปี 2566 ธนาคารเอ็มเอสบี (MSB) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของลูกค้าที่กู้ยืมเงินจำนวน 3 ครั้ง ตามแนวทางของธนาคารแห่งรัฐ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะส่งผลโดยตรงต่ออัตราส่วนกำไรสุทธิ (NIM) ของธนาคาร แต่ธนาคารเอ็มเอสบียังคงรักษาระดับดัชนีนี้ไว้ที่ 4.11% ซึ่งลดลงเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปี 2565
อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนรวม (CAR) ของ MSB ยังคงทรงตัวที่ 12.6% โดยยืนยันถึงสถานะเงินทุนที่มั่นคงและมีประสิทธิภาพ
เพิ่มประสิทธิภาพการแปลงผลิตภัณฑ์และบริการเป็นดิจิทัล
โครงการโรงงานดิจิทัล (Digital Factory: DF) ถือเป็น "แกนหลัก" ของ MSB ในการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล DF ได้นำกระบวนการลูกค้า (Customer Journey: CJ) มาใช้ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อ 3 กระบวนการ ได้แก่ การเข้าถึงลูกค้า การอนุมัติ และหลังการอนุมัติ DF ได้นำกระบวนการลูกค้า (Customer Journey: CJ) มาใช้ ซึ่งเกือบทั้งหมดเป็นดิจิทัล ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ ลดภาระงานเอกสาร ขั้นตอน และประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกิดจากกระบวนการภายใน M-Power ซึ่งเป็นโซลูชันสินเชื่อออนไลน์แบบไม่มีหลักประกันความเร็วสูง ที่ได้รับคะแนนความพึงพอใจ 86/100 และได้รับคะแนนความพึงพอใจจากลูกค้าสูงสุด 15,000 ล้านดอง MSB เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่ให้บริการโซลูชันนี้ในตลาดเวียดนาม
โซลูชันนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบวงเงินอนุมัติที่คาดหวังได้ภายใน 30 วินาที ส่งเอกสารออนไลน์ทั้งหมด ใช้ลายเซ็นดิจิทัลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพเอกสาร และติดตามความคืบหน้าของกระบวนการสินเชื่อเชิงรุก MSB ดำเนินการประเมินและอนุมัติภายใน 3 วันทำการ ซึ่งมีประสิทธิภาพมากกว่าวิธีการแบบเดิมมาก เพื่อนำ M-Power มาใช้อย่างประสบความสำเร็จ MSB ได้นำเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดในปัจจุบันมาประยุกต์ใช้และผสมผสานเข้าด้วยกัน โดยทั่วไปแล้ว แบบจำลองการให้คะแนนที่ออกแบบตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้จะถูกรวมไว้ในหน้า https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ เพื่อช่วยให้ระบบแสดงผลลัพธ์ของสินเชื่อที่คาดว่าจะได้รับอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว OCR - Optical Character Recognition มีฟังก์ชันดึงข้อมูลจากบันทึกลูกค้าโดยอัตโนมัติ หรือปัญญาประดิษฐ์ (AI) ร่วมกับการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) เพื่อให้สามารถระบุและจัดการกับองค์ประกอบปลอมแปลงได้
นาย Tran Anh Tuan ประธาน MSB รับรางวัลต่อหน้า นายกรัฐมนตรี ยิบรอลตาร์ Fabian Picardo
การปรับปรุงการจัดการความเสี่ยงบนเส้นทางดิจิทัล
ธนาคารได้สร้างและปรับใช้โมเดลการอนุมัติล่วงหน้า การอนุมัติอัตโนมัติ การคาดการณ์รายได้ การวิเคราะห์พฤติกรรม และการป้องกันการทุจริต เพื่อให้การตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ระบบเตือนภัยล่วงหน้ายังได้เปลี่ยนมาใช้โมเดลที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งช่วยให้สามารถแจ้งเตือนความเสี่ยงได้บ่อยขึ้นและในอัตราเดียวกับการทำธุรกรรมของผู้ใช้ ขณะเดียวกัน เพื่อลดการให้โปรไฟล์ลูกค้าและเพิ่มความแม่นยำและประสิทธิภาพของโมเดล MSB มุ่งมั่นที่จะใช้แหล่งข้อมูลทางเลือกจากข้อมูลพฤติกรรม ประวัติการทำธุรกรรมของลูกค้า และอื่นๆ ปัจจุบันเทคนิคการสร้างแบบจำลองใช้อัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่อง (machine learning) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล
ในส่วนของการบริหารความเสี่ยงจากการฉ้อโกงบนเส้นทางดิจิทัล MSB ได้นำแบบจำลองช่องทางกรองข้อมูลสี่ชั้นมาประยุกต์ใช้กับแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัย ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ AI ที่มีฟังก์ชันเวกเตอร์ใบหน้า ซึ่งช่วยให้เปรียบเทียบภาพกระดาษกับภาพยืนยันตัวตนจริง ความมีชีวิตชีวาช่วยตรวจสอบสิ่งมีชีวิต หรือกฎเกณฑ์เชิงตรรกะที่ช่วยเปรียบเทียบตรรกะของข้อมูลบนบันทึกยืนยันตัวตน นอกจากนี้ MSB ยังมีกลไกการให้คะแนนการฉ้อโกงด้วยตนเอง (Fraud Score) ซึ่งช่วยสนับสนุนการตัดสินใจของธนาคารอย่างเต็มที่เมื่อลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ดิจิทัล
จากแพลตฟอร์มแบบจำลองและวิธีการจัดการ MSB มุ่งหวังที่จะมีกลไกการอนุมัติโดยตรงโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ เพื่อส่งเสริมจำนวนลูกค้าที่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้ในระดับสูงสุดด้วยเวลาที่สั้นที่สุดในการอนุมัติอัตโนมัติเต็มรูปแบบในแต่ละครั้ง
รางวัลนี้ยกย่องความพยายามของ MSB ในการเดินทางสู่ "ความสำเร็จครั้งใหม่" ให้กับลูกค้าในทุกธุรกรรมทางการเงิน คุณเหงียน ฮวง ลินห์ ผู้อำนวยการ ทั่วไปของ MSB กล่าวว่า "นี่เป็นปีแรกที่ MSB ได้เข้าร่วมและได้รับรางวัลนี้ ซึ่งเป็นการยืนยันถึงจุดยืนของธนาคาร และยังเป็นแรงผลักดันให้ MSB มุ่งมั่นสร้างคุณค่าอันเป็นประโยชน์ต่อสังคมต่อไป เราหวังว่าจะได้ร่วมสร้างความสำเร็จ ความเจริญรุ่งเรือง และประสบการณ์ใหม่ๆ ให้กับลูกค้า ผู้ถือหุ้น พันธมิตร และนักลงทุน"
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)