Open API ถือเป็นโซลูชันเทคโนโลยีที่ช่วยให้ธนาคารแบ่งปันข้อมูลและบริการอย่างปลอดภัยและควบคุมได้กับบุคคลที่สาม ตั้งแต่ฟินเทคไปจนถึงองค์กรธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ การบูรณาการบริการต่างๆ บนแพลตฟอร์มเดียวจึงสร้างความโปร่งใสและความสะดวกสบายในการให้บริการธนาคารแก่ลูกค้า ตั้งแต่การชำระเงิน เงินกู้ การลงทุน ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันและการเงินส่วนบุคคล
ผ่านทาง API ธนาคารสามารถทำงานร่วมกันและเชื่อมต่อกับบริการของบุคคลที่สามได้อย่างง่ายดาย เช่น บริษัทฟินเทค ผู้พัฒนาแอปพลิเคชัน และแพลตฟอร์มอื่นๆ โดยมอบโซลูชันทางการเงินที่ปรับแต่งให้เหมาะกับลูกค้า เช่น การชำระเงินอัจฉริยะ สินเชื่อด่วน การจัดการการใช้จ่าย และการออมออนไลน์ พร้อมทั้งรับรองความสอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล จากนั้น พัฒนาระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิดที่ชาญฉลาด ซึ่งให้บริการลูกค้าที่หลากหลายในวิธีที่สะดวกและรวดเร็วที่สุด
ตัวอย่างเช่นที่ธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( OCB ) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคาร "ชั้นนำ" ในการเดินทางสู่การนำโมเดล Open Banking ไปใช้ โดยมีรากฐานที่มั่นคงด้วย Open API มากกว่า 200 รายการ ประสิทธิภาพการประมวลผลที่แข็งแกร่งโดยเฉลี่ยมากกว่า 6 ล้านธุรกรรม/เดือน สอดคล้องกับบริการต่างๆ มากมาย ตั้งแต่บริการพื้นฐานไปจนถึงการดำเนินการเฉพาะทางที่พร้อมบูรณาการ ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลายอุตสาหกรรมและกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจใดๆ ที่มีความต้องการจัดการการเงินภายในหรือให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อกับ OCB ผ่านแพลตฟอร์ม Open API ได้
ในทางปฏิบัติที่ OCB Open Banking ได้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลดการดำเนินการด้วยตนเองในด้านการชำระเงินและการกระทบยอดใบแจ้งหนี้ลงได้ 100% ลดระยะเวลาในการประมวลผลธุรกรรมจาก 15 นาทีเหลือเพียง 1-2 วินาที และลดระยะเวลาในการกระทบยอดหนี้ลงได้ 80%
ตัวเลขที่น่าประทับใจเหล่านี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าการใช้ Open API ไม่เพียงแค่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพ ความยืดหยุ่น และความรวดเร็วของบริการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านต้นทุน ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และมีส่วนช่วยในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันขององค์กรและธุรกิจต่างๆ ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปัจจุบันอีกด้วย
|
OCB ที่มี Open API มากกว่า 200 พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลายอุตสาหกรรมและหลายกลุ่ม |
ขณะเดียวกัน AI ยังถือเป็นเทคโนโลยี “ทองคำ” ของธนาคารแต่ละแห่ง และปัจจุบันกำลังกลายเป็นผู้ช่วยที่มีประสิทธิภาพในการเปลี่ยนรูปแบบและวิธีการดำเนินการแบบเดิมให้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลอัจฉริยะ เทคโนโลยี AI ไม่เพียงช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างกลยุทธ์การตลาดเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงคุณภาพบริการผ่านแชทบอทอัจฉริยะ คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ และการตรวจจับการฉ้อโกงอีกด้วย โดยการนำ AI มาใช้กับบริการทางการเงิน ธนาคารสามารถลดข้อผิดพลาด เพิ่มความแม่นยำ และปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าได้
รายงานจาก McKinsey ระบุว่า AI จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงานได้ถึง 20% เพิ่มรายได้จากบริการเฉพาะบุคคลได้ถึง 30% และธนาคารที่นำ RPA มาใช้ในการบริการลูกค้าจะทำให้ความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้นถึง 20%
ปัจจุบัน OCB ได้นำเทคโนโลยี AI มาใช้ในการดำเนินงาน เช่น การระบุการฉ้อโกงโดยใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักร ซึ่งตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติได้ภายใน 0.1 วินาที จากนั้นจึงสามารถป้องกันธุรกรรมฉ้อโกงได้เกือบจะทันที ลดการสูญเสียทางการเงิน และปรับปรุงความปลอดภัยของลูกค้า ขณะเดียวกัน OCB ยังใช้เทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ซึ่งเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการรองรับธนาคารในการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมากจากแหล่งต่างๆ เช่น โซเชียลมีเดีย บทวิจารณ์ของลูกค้า และบทความ
ธนาคารสามารถรับข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับความรู้สึกของลูกค้า แนวโน้มของตลาด และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ผ่าน NLP นอกจากนี้ NLP ยังสามารถใช้เพื่อทำให้บริการธนาคารต่างๆ เป็นระบบอัตโนมัติได้ เช่น แชทบอทบริการลูกค้า การสนับสนุนเสมือนจริงตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุดที่จัดการคำถามพื้นฐานของลูกค้า 80% และระบบตรวจจับการฉ้อโกง
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง OCB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีการลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีการวิเคราะห์ Big Data เพื่อช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ ลดความเสี่ยง และปรับปรุงการบริการลูกค้า เทคโนโลยี Robot Process Automation (RPA) ประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและ KYC ได้เร็วขึ้น 5 เท่า
“การผสมผสานระหว่างโซลูชัน Open API และเทคโนโลยี AI จะสร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารที่ยืดหยุ่นและทันสมัยซึ่งปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างง่ายดาย เนื่องจากลูกค้าในปัจจุบันต้องการบริการทางการเงินที่ชาญฉลาด ใช้งานง่าย และปรับแต่งได้ และเทคโนโลยีเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ” ตัวแทนผู้นำของ OCB กล่าว
ทราบว่าภายในสิ้นปี 2567 จำนวนลูกค้าที่เชื่อมต่อ Open API กับ OCB จะเพิ่มขึ้น 150% เมื่อเทียบกับปี 2566 และธนาคารยังตั้งเป้าที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้าองค์กรที่ใช้งานและนำโมเดล Open Banking ไปใช้เพิ่มขึ้น 200% ในปี 2568 อีกด้วย
นอกจากนี้ OCB ยังกำลังสร้างศูนย์วิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ Open Banking เพิ่มเติม โดยนำเทคโนโลยีและอัลกอริทึมขั้นสูงมาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลจาก Big Data ซึ่งช่วยให้ธนาคารเข้าใจพฤติกรรม ความชอบ และความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้น จึงสามารถสร้างและปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคล ได้
ที่มา: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
การแสดงความคิดเห็น (0)