อัตราดอกเบี้ยของธนาคาร Big4 เป็นเท่าไหร่?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้/ระดมเงินเฉลี่ยธนาคารจะประกาศให้ทราบเป็นรายเดือนตั้งแต่เดือนมีนาคม 2567 ตามที่ นายกรัฐมนตรี ส่งโทรเลขถึงธนาคารกลางและสถาบันการเงิน เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2567

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยหมายถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จริงที่ใช้กับลูกค้าแต่ละรายนั้นขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ความสามารถทางการเงิน และหลักประกัน...

จนถึงขณะนี้ธนาคารส่วนใหญ่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเดือนมกราคม 2025

ตามการสำรวจอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของธนาคารต่างๆ ในเดือนนี้ของ VietNamNet พบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารบางแห่งโดยทั่วไปลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567

ณ วันที่ธนาคาร Kienlongbank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลง 0.07 เปอร์เซ็นต์ ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินฝากและเงินกู้ก็ลดลง 0.2 เปอร์เซ็นต์เช่นกัน

ที่ SeABank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับลูกค้ารายบุคคลลดลง 0.36 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม 2024 เหลือ 7.68% ต่อปี

กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (ทั้งสินเชื่อและเงินฝาก) ต่ำที่สุดในปัจจุบัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VietinBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 5.6% ต่อปี ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระหว่างการให้กู้กับการระดมเงินอยู่ที่ 2.3% ต่อปี

BIDV ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.66% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ย 2.91% ต่อปี

ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย (การกู้ยืมเฉลี่ย - การระดมเงินทุนเฉลี่ย) ที่ BIDV อยู่ที่ 2.75% ต่อปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมเงินทุนและการใช้เงินทุนอยู่ที่ 1.67% ต่อปี

ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2025 อยู่ที่ 5.70%/ปี ความแตกต่างเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้อยู่ที่ 2.9%/ปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมเงินทุนและการใช้เงินทุนอยู่ที่ 1.3%/ปี

ที่ Agribank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม พ.ศ. 2568 อยู่ที่ 6.8% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ยอยู่ที่ 1.45% ต่อปี

แม้ว่าจะเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงสุดในกลุ่ม Big4 แต่หากพิจารณาโดยละเอียด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสำหรับภาคส่วนที่มีความสำคัญบางกลุ่มของ Agribank อยู่ที่เพียง 4% ต่อปีเท่านั้น

สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ Agribank จะใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นขั้นต่ำ 5% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวขั้นต่ำ 6% ต่อปี

ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยที่ 3.67% ต่อปี และต้นทุนอื่นๆ (รวมถึงเงินสำรองภาคบังคับ เงินสำรองการชำระเงิน ประกันเงินฝาก และต้นทุนดำเนินงาน) ที่ 1.68% ต่อปี ต้นทุนทุนเฉลี่ยที่ Agribank อยู่ที่ 5.35% ต่อปี

สำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนและธนาคารจำกัดความรับผิด ธนาคารบางแห่งจะประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคล

ที่ธนาคาร BaoViet อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 8.95% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่คิดกับลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 6.87% ต่อปีและ 9.13% ต่อปีตามลำดับ ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้อยู่ที่ 3.71% ต่อปี

ที่ OCB อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลและองค์กรอยู่ที่ 7.54%/ปี และ 9.12%/ปี ตามลำดับ ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างการให้กู้และการระดมเงินทุนอยู่ที่ 4.04%/ปี

LPBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ที่เกิดขึ้นในเดือนมกราคมอยู่ที่ 6.89% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากเฉลี่ยสำหรับเงินฝากทุกระยะเวลาอยู่ที่ 4.75% ต่อปี ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างการให้กู้และระดมเงินฝากอยู่ที่ 2.14% ต่อปี

ที่ BVBank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 8.62% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับลูกค้าองค์กรและลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.79% และ 8.38% ต่อปี ตามลำดับ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวเฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลของ Indovina Bank (IVB) สูงถึง 9.03% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น 7.32% ต่อปี

ธนาคาร VIB ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 7.12% ต่อปี ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.9% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ เดือนมกราคม 2568 ที่ธนาคารเอ็กซิมแบงก์อยู่ที่ 6.78%/ปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 7.62%/ปี และสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.75%/ปี

สำหรับธนาคารร่วมทุน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลธรรมดาที่ Hong Leong Bank Vietnam Limited อยู่ที่ 6.01% ต่อปีและ 5.26% ต่อปี ตามลำดับ

ฮ่องเหลียงประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลอยู่ที่ 5.07% ต่อปี และ 5.07% ต่อปี ตามลำดับ

ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากคือ 0.94% ต่อปี (ลูกค้าองค์กร) และ 0.19% ต่อปี (ลูกค้าบุคคล)

ธนาคารอินโดวินา (IVB) ประกาศว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อระยะกลางและยาวสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 9.6% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อระยะสั้นอยู่ที่ 6.22% ต่อปี

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้โดยเฉลี่ยที่ IVB อยู่ที่ 2.76% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเดือนมกราคม 2568 ณ ธนาคาร (%/ปี)
สทท. ธนาคาร เงินกู้ การระดมพล ความแตกต่าง
1 ธนาคารเวียตนาม 5.6 3.3 2.3
2 บีไอดีวี 5.66 2.91 2.75
3 ธนาคารเวียดกง 5.7 2.8 2.9
4 ฮ่อง เลอง 6.01 5.07 0.94
5 เอ็มเอสบี 6.4 4.47 1.63
6 เอซีบี 6.52 4.33 2.19
7 วีซีบีเอ็นโอ 6.57 5.44 1.13
8 ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ 6.78 5.13 1.65
9 ธนาคารการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร 6.8 3.67 1.45
10 ธนาคารแอลพีบี 6.89 4.75 2.45
11 เอ็มบี 6.89 3.66 3.23
12 ธนาคารจีพี 6.91 5.23 1.66
13 ช.บ. 7.01 4.65 2.36
14 เทคคอมแบงก์ 7.09 3.96 3.13
15 วีไอบี 7.12 4.79 2.33
16 ธนาคารซาคอมแบงก์ 7.24 4.22 3.02
17 ธนาคารนามเอ 7.29 5.1 2.17
18 ธนาคารพีจีบี 7.32 5.26 2.06
19 ธนาคารเอ็บบ์ 7.61 4.89 2.72
20 ธนาคารซีแบงค์ 7.68
21 ไอวีบี 8.04 5.28 2.76
22 ธนาคารพีวีซีคอมแบงค์ 8.26 5.81 2.45
23 โอซีบี 8.33 5.08 4.04
24 ธนาคารเคียนลองแบงก์ 8.39 5.56 2.83
25 ธนาคารทีพีบี 8.55 5.2 3.35
26 ธนาคารบีวีแบงก์ 8.62 5.18 3.44
27 ธนาคาร BAC 8.75 5.28 3.47
28 ธนาคารเป่าเวียดแบงก์ 8.95 5.24 3.71
29 ธนาคารไทยพาณิชย์ 9.0 5.88 3.12
30 ธนาคารไซง่อน 9.03 4.73 4.3
31 ธนาคารเวียดนาม 9.56 5.61 3.95

อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ซื้อบ้านรุ่นเยาว์

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องตามที่นายกรัฐมนตรีและธนาคารแห่งรัฐเวียดนามร้องขอ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารหลายแห่งได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก หลังจากที่นายกรัฐมนตรีได้กำหนดแนวทางแก้ปัญหาสินเชื่อสำหรับคนหนุ่มสาวที่ต้องการซื้อบ้าน SHB ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.99% ต่อปี

ตามข้อมูลของ SHB โปรแกรมดังกล่าวจะจัดขึ้นตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2568 โดยมีมูลค่าสูงถึง 16,000 พันล้านดอง

ลูกค้าสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ โดยไม่มีข้อจำกัดของวงเงินกู้ นอกจากนี้ ลูกค้ายังได้รับการยกเว้นการชำระเงินต้นในช่วง 60 เดือนแรก โดยมีระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี และมีตารางการชำระเงินต้นที่ออกแบบมาโดยเฉพาะตามความสามารถทางการเงินของลูกค้า (ชำระเงินต้นเป็นงวดเท่าๆ กันหรือเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยมีความถี่เป็นงวดๆ รายเดือน/รายไตรมาส หรือสูงสุด 6 เดือน/ครั้ง)

ลูกค้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถยืดหยุ่นในการเลือกหลักประกันที่เหมาะสม เช่น เอกสารมีค่า/ยอดเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อด้วยทุนกู้/อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ หรือรถยนต์

ก่อนหน้านี้ ธนาคารออมสินได้ประกาศเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับกลุ่มคนรุ่นใหม่ โดยสินเชื่อนี้มีอายุนานถึง 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ครั้งแรก 5 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5.5% ต่อปี

ผู้รับสินเชื่อเป็นลูกค้าวัยรุ่น อายุระหว่าง 18-35 ปี มีงานที่มั่นคง และมีรายได้ประจำต่อเดือนสม่ำเสมอ

HDBank ยังได้เข้าร่วมด้วยการเปิดตัวโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4.5% ต่อปีและระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 50 ปี โดยมีแหล่งเงินทุน 30,000 พันล้านดอง โครงการนี้มุ่งหวังที่จะสนับสนุนให้ลูกค้าเป็นเจ้าของบ้านด้วยโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่นและเหมาะสมยิ่งขึ้น

แม้ว่า SeABank จะยังไม่ได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับคนรุ่นใหม่เพื่อซื้อบ้านอย่างเป็นทางการ แต่ธนาคารก็กำลังดำเนินการนำแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อบ้านมาใช้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 35 ปี และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 18 เดือน