ในการประชุมคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์ร่วมรัฐบาลร่วมกับธนาคารพาณิชย์เพื่อหาแนวทางสนับสนุนการพัฒนา เศรษฐกิจและ สังคมของประเทศ ซึ่งจัดขึ้นในช่วงบ่ายของวันที่ 21 กันยายน ผู้แทนธนาคารต่างๆ ได้ร่วมแบ่งปันและเสนอคำแนะนำต่อรัฐบาล

ข้อเสนอให้ยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน

นายดัง คาค วี ประธานธนาคาร วีบี ได้นำเสนอต่อผู้นำรัฐบาลเกี่ยวกับความยากลำบากและอุปสรรคต่างๆ ว่า ปัจจุบันการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้เสียเป็นเรื่องยากมาก เหตุผลสำคัญประการหนึ่งคือ มติที่ 42 ของรัฐสภาได้หมดอายุลงแล้ว และกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ยังไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อ

สถาบันการเงินไม่สามารถยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันได้ แม้ว่าจะมีข้อตกลงกับลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันก็ตาม และสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันนั้นได้กำหนดไว้ในสัญญาหลักประกันตามบทบัญญัติของประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 และพระราชกฤษฎีกา 21/2564 ที่เป็นแนวทางในการบังคับใช้ก็ตาม

สิ่งนี้นำไปสู่การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันซึ่งขึ้นอยู่กับกระบวนการดำเนินคดีและการขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันในระหว่างกระบวนการบังคับใช้กฎหมาย ขณะเดียวกัน กระบวนการฟ้องร้องดำเนินคดี การเข้าร่วมในคดีความ และการบังคับใช้กฎหมายตามระเบียบข้อบังคับของแต่ละคดีมักใช้เวลานาน เนื่องจากธนาคารต้องกันเงินสำรองความเสี่ยง หยุดเรียกเก็บดอกเบี้ย และยังต้องชำระค่าใช้จ่ายในการระดมทุนรายวันอีกด้วย

สถานการณ์ดังกล่าวก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างยิ่ง โดยเฉพาะกับสถาบันสินเชื่อที่มีสัดส่วนสินเชื่อปลีกสูง ซึ่งมุ่งหวังกระตุ้นความต้องการ จึงต้องจัดการกับหนี้เสียมูลค่าน้อยจำนวนมากที่กระจายตัวอยู่ตามพื้นที่ต่างๆ ส่งผลให้มีต้นทุนการดำเนินงานในการเก็บหนี้ที่สูง และลดความสามารถในการส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า img9645 1726911288673596018843.jpg

ดังนั้น ประธาน VIB จึงเสนอให้ รัฐบาล สั่งการให้กระทรวงและหน่วยงานต่างๆ ออกกฎระเบียบยอมรับสิทธิของสถาบันสินเชื่อในการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเพื่อดำเนินการและเรียกเก็บหนี้สูญในกรณีที่สัญญาหลักประกันที่ลงนามโดยกฎหมายได้กำหนดเนื้อหาครบถ้วน 3 ประการ ดังนี้ กำหนดวิธีการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันวิธีหนึ่ง คือ การจัดการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน กำหนดว่าสถาบันสินเชื่อมีสิทธิยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน และกำหนดขั้นตอนที่สถาบันสินเชื่อสามารถยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันได้

ต้องการคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์

ในส่วนของภาคอสังหาริมทรัพย์ นาย Tran Hung Huy ประธานกรรมการธนาคาร ACB กล่าวว่า กฎหมายใหม่ที่ออกในปี 2567 ได้สร้างการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการและส่งผลกระทบเชิงบวกต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ (เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายที่อยู่อาศัย และกฎหมายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์)

อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินต้องการคำแนะนำที่ละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับการยอมรับสินเชื่อจำนองเฉพาะประเภท เช่น สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับที่ดินเพื่อการผลิตและธุรกิจ (การชำระค่าเช่าที่ดินรายปี) โดยเฉพาะในเขตอุตสาหกรรม ตามระเบียบปัจจุบันในมาตรา 37 แห่งพระราชบัญญัติที่ดิน พ.ศ. 2567 ที่กำหนดเฉพาะสิทธิในการโอนเท่านั้น และสำหรับสิทธิจำนองนั้น สามารถจำนองได้เฉพาะทรัพย์สินที่เป็นของผู้กู้ซึ่งติดอยู่กับที่ดินเท่านั้น และไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับการจำนองสิทธิการเช่าในสัญญาเช่าที่ดิน

สิ่งนี้ส่งผลกระทบและเป็นข้อจำกัดต่อสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมูลค่าการเช่าที่ดินรายปีในเขตอุตสาหกรรม ซึ่งขึ้นอยู่กับความร่วมมือของนักลงทุนเนื่องจากความเสี่ยงทางกฎหมายในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน ขณะเดียวกัน ความต้องการของตลาดยังมีมาก

นายทราน หุ่ง ฮุย กล่าวว่า หากมีคำสั่งชัดเจนให้จำนองสิทธิในทรัพย์สิน เช่น สิทธิการเช่า ในสัญญาเช่าที่ดิน ก็จะช่วยให้ผู้ประกอบการที่ใช้ที่ดินเช่าชำระค่าเช่าที่ดินรายปี เพื่อเพิ่มทรัพยากรและมูลค่าของสิทธิการใช้ที่ดินให้สูงสุด สร้างเงื่อนไขสำหรับแหล่งทุนให้กับผู้ประกอบการเมื่อพวกเขาสามารถจำนองทรัพย์สินเพิ่มเติม เช่น สิทธิการเช่า และสร้างฐานทางกฎหมายที่สมบูรณ์สำหรับสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมูลค่าและรับทรัพย์สินค้ำประกัน เช่น ที่ดินเช่า เพื่อชำระค่าเช่ารายปี

ประธาน VIB Dang Khac Vy ยังได้แนะนำถึงความจำเป็นในการส่งเสริมแนวทางแก้ไขอย่างจริงจังเพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภัย มีสุขภาพดี และยั่งยืน

เนื่องจากภาคธนาคารเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อค้าปลีกในพอร์ตสินเชื่อมากขึ้น โดยมีอสังหาริมทรัพย์และอพาร์ตเมนต์เป็นหลักประกันคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของหลักประกันทั้งหมด การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงไม่เพียงแต่ส่งผลดีต่อเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารเพิ่มการปล่อยสินเชื่อและจัดการหนี้เสียได้อีกด้วย

“เราหวังว่ารัฐบาล กระทรวง และภาคส่วนต่างๆ จะร่วมกันนำโซลูชันไปใช้เพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้แข็งแรงและยั่งยืน โดยช่วยให้ธนาคารเพิ่มสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยและแข็งแกร่ง”

ขณะเดียวกัน เราจะยังคงดำเนินนโยบายไม่ผ่อนปรนเงื่อนไขสินเชื่อเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงต้นทุน เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบในอนาคตที่ส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารและเสถียรภาพของอุตสาหกรรมธนาคารเมื่อหนี้เสียเพิ่มขึ้นและกำไรลดลง” นายวีกล่าว

สินเชื่อเติบโตถึง 7.26%

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฝ่าม กวาง ซุง รายงานในการประชุมว่า ณ วันที่ 16 กันยายน 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 7.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 (ช่วงเวลาเดียวกันอยู่ที่ 5.73%) โดยธนาคารพาณิชย์เอกชนมีอัตราการเติบโต 8.48% คิดเป็น 45% ของส่วนแบ่งตลาด ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตสูงสุดของทั้งระบบ

สินเชื่อเติบโตทุกภาคส่วนดีขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันปี 2566 โครงสร้างสินเชื่อสอดคล้องกับทิศทางการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ...

ในด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2567 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลของระบบสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ 4.75% เพิ่มขึ้นจาก 4.55% ณ สิ้นปี 2566 และ 2.03% ณ สิ้นปี 2565 ภาคธนาคารพาณิชย์เอกชนร่วมทุน ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 มีหนี้สูญในงบดุล 633 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 79.65% ของหนี้สูญในงบดุลของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สูญอยู่ที่ 7.77%

กำไรหลังหักภาษีของธนาคารพาณิชย์เอกชนในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 44 ล้านล้านดอง โดยรายได้จากสินเชื่อมีสัดส่วนมากที่สุดของรายได้รวม (ประมาณ 76.1%)