ธนาคารขายหนี้เสียอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารหลายแห่งขายหนี้เสียอย่างต่อเนื่องมูลค่าหลายแสนล้านดองโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์... ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหนี้เสียมีจำนวนเพิ่มขึ้นและยังคงมีความท้าทายมากมายในการจัดการกับหนี้เสียเหล่านี้

ขาย หนี้เสียหลายร้อยพันล้านดอง

ธนาคาร Sacombank เพิ่งประกาศการประมูลสินทรัพย์ของ Van Phat Real Estate Joint Stock Company เมื่อวันที่ 27 เมษายน 2021 มูลค่ากว่า 596 พันล้านดอง ซึ่งประกอบด้วยหนี้เงินต้นกว่า 188 พันล้านดอง และหนี้ดอกเบี้ยเกือบ 408 พันล้านดอง

หนี้สินที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาสินเชื่อลงวันที่ 23 พฤศจิกายน 2555 และข้อตกลงแก้ไขและเพิ่มเติมลงวันที่ 20 พฤศจิกายน 2556 หลักประกัน คือ 40 ล้าน แบ่งปัน DTR ของบริษัท โดถั่น เรียลเอสเตท จอยท์ คอมพานี

แม้ว่ามูลค่าหนี้จะสูงถึงเกือบ 6 แสนล้านดองก็ตาม ซาคอมแบงก์ ราคาเริ่มต้นของหนี้อยู่ที่เพียง 189 พันล้านดอง ผู้ซื้อหนี้จะเป็นผู้ชำระภาษีและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายหนี้ (หากมี)

ลูกค้ามีหน้าที่ศึกษาเอกสารทางกฎหมายของหนี้อย่างละเอียด ศึกษาด้วยตนเอง และรับผิดชอบประเด็นทางกฎหมายและข้อมูลต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่นำมาประมูล ก่อนที่จะลงทะเบียนเข้าร่วมการประมูล

Sacombank ขายหนี้ "จำนวนมหาศาล" อย่างต่อเนื่อง

บริษัท Van Phat Real Estate Investment Joint Stock Company เป็นผู้จัดจำหน่าย อสังหาริมทรัพย์ โด่งดังในภาคใต้

นอกจากหนี้จำนวนมหาศาลที่กล่าวข้างต้นแล้ว ธนาคารซาคอมแบงก์ยังกำลังประมูลหนี้มูลค่ากว่า 473,000 ล้านดองของบริษัท คิม คิม ฮวน มี เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด ตามสัญญาสินเชื่อที่ลงนามในปี 2553 ราคาเริ่มต้นของหนี้ดังกล่าวอยู่ที่กว่า 108,000 ล้านดองเล็กน้อย หนี้ดังกล่าวมีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์เลขที่ 21-23 เหงียนเบียว วอร์ด 1 เขต 5 นครโฮจิมินห์

บริษัท คิม คิม ฮวน มาย เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เป็นธุรกิจที่ดำเนินการในด้านอสังหาริมทรัพย์และการให้เช่าสำนักงาน

ธนาคารนี้ยังประกาศการประมูลหนี้อย่างต่อเนื่องอีกด้วย หลายร้อยพันล้าน ของบริษัท ไซง่อน ทีพีพี อินเวสต์เมนต์ จอยท์ คอมพานี จำกัด บริษัท หง็อกซวง จอยท์ คอมพานี... โดยมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

ล่าสุด Vietinbank ได้ประกาศการประมูลหนี้ของบริษัท SHC Vietnam Investment, Trade and Service Joint Stock Company ซึ่งมีมูลค่าประเมินรวมกว่า 75,000 ล้านดอง ณ วันที่ 27 สิงหาคม 2567 โดยเป็นหนี้เงินต้นเกือบ 52,000 ล้านดอง ดอกเบี้ยค้างชำระกว่า 18,000 ล้านดอง และดอกเบี้ยค้างชำระกว่า 5,000 ล้านดอง

หนี้ค้างชำระข้างต้นเกิดจากสัญญาสินเชื่อ 32 สัญญา สัญญากู้ยืมที่มีหลักประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดิน อพาร์ทเมนต์ รถยนต์ สิทธิในเครื่องหมายการค้า ฯลฯ ราคาเริ่มต้นของหนี้อยู่ที่มากกว่า 54 พันล้านดอง ไม่รวมภาษีและค่าธรรมเนียม

ความเสี่ยงหนี้เสียเพิ่มขึ้น

พูดคุยกับ PV Tien Phong ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ Can Van Luc กล่าวว่า หนี้สูญ ภาคธนาคารขยายตัวและมีความท้าทายมากมาย รับมือ.

โดยเฉพาะอัตราส่วน หนี้สูญ หนี้สินรวมในงบดุลของทั้งระบบ (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ภายใต้การควบคุมพิเศษ 5 แห่ง) ณ สิ้นปี 2567 จะอยู่ที่ 1.93% ของหนี้สินคงค้างทั้งหมด เพิ่มขึ้นจาก 1.69% ณ สิ้นปี 2566 โดยหนี้สินกลุ่มที่ 5 (มีความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินทุน) ของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน 27 แห่ง จะมีจำนวนมากกว่า 131,000 พันล้านดอง ณ สิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 43% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

นายลุค กล่าวว่า แรงกดดันหนี้เสียยังคงอยู่ในระดับสูง ขณะที่หนังสือเวียนที่ 06/2024 ธนาคารแห่งรัฐ เงินสำรองปรับโครงสร้างหนี้หมดอายุในปลายปี 2567 นอกจากนี้ ด้วยความเสี่ยงจากภาษีศุลกากรที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อการนำเข้าและส่งออก การลงทุน และการบริโภคภายในประเทศ อาจทำให้หนี้เสียเพิ่มขึ้น ทำให้ธนาคารต่างๆ ต้องให้ความสำคัญในการป้องกันและจัดการมากขึ้นในอนาคต

ข้อมูลจากรายงานทางการเงินไตรมาสที่ 4 ปี 2567 แสดงให้เห็นว่าหนี้เสียยังคงเพิ่มขึ้นในธนาคารหลายแห่ง รวมถึง หนี้กลุ่มที่ 5 พุ่งสูงขึ้นในธนาคารใหญ่หลายแห่ง

เมื่อเทียบกับต้นปี 2567 ธนาคารหลายแห่งมียอดหนี้เสียเพิ่มขึ้น ได้แก่ SHB, PGBank, BVBank, MSB, Eximbank, SeABank และ KienlongBank

หนี้กลุ่ม 5 ของธนาคารจดทะเบียนส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วตามรายงานทางการเงินประจำไตรมาสที่ 4 ปี 2567 โดยธนาคารบางแห่งที่มีอัตราส่วนหนี้กลุ่ม 5 สูง ได้แก่ Saigonbank (72.41%), Bac A Bank (73.4%), ACB (74%), Sacombank (81.36%), KLB (82%)...

ในบริบทนี้ ธนาคารหลายแห่งมุ่งหวังที่จะ การควบคุมหนี้เสีย ต่ำกว่าเกณฑ์ 3% ในปีนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคาร Bac A (BAB) คาดว่าจะรักษาระดับหนี้เสียให้ต่ำกว่า 1.5%, ACB และ PGBank (PGB) ต่ำกว่า 2%, VietinBank (CTG) ต่ำกว่า 1.8% ขณะที่ธนาคารต่างๆ เช่น MSB, ABBank และ SeABank ต่างก็ตั้งเป้าหมายให้ต่ำกว่า 3%

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ สิ้นปี 2567 หนี้กลุ่มที่ 2 (สินเชื่อที่มีสัญญาณเตือนความเสี่ยง) ของธนาคารพาณิชย์มีมูลค่ามากกว่า 211,709 พันล้านดอง คิดเป็น 1.25% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ตัวเลขนี้ลดลง 7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมีสัดส่วนหนี้ส่วนใหญ่มากกว่า 118,756 พันล้านดอง คิดเป็น 56.1% ของหนี้กลุ่มที่ 2 ทั้งหมดของทั้งระบบ หนี้สูญในงบดุลของธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2567 มีมูลค่ามากกว่า 733,904 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

แหล่งที่มา