ANTD.VN - สินทรัพย์ที่มีหลักประกันจำนวนมาก ส่วนใหญ่เป็นอสังหาริมทรัพย์ ถูกธนาคารนำออกมาขายหลายสิบครั้ง โดยมีราคาเริ่มต้นเพียง 1/2 ถึง 1/4 หรือแม้กระทั่ง 1/10 ของมูลค่าหนี้ แต่ก็ยังไม่มีผู้ซื้อ
ขายยาก ราคายังลดไม่ลง
VietinBank เพิ่งประกาศการประมูลสินทรัพย์ค้ำประกันหนี้ของบริษัท Industrial Construction Joint Stock Company ครั้งที่ 8
ปัจจุบัน บริษัทนี้มีหนี้สินเกือบ 570,000 ล้านดอง โดยเป็นหนี้ต้นเงินกว่า 327,000 ล้านดอง ส่วนที่เหลือเป็นดอกเบี้ย สินทรัพย์ที่ค้ำประกันหนี้สิน ได้แก่ สิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากสัญญาก่อสร้าง สิทธิในทรัพย์สินอื่นๆ และสิทธิการใช้ที่ดิน 20 รายการใน ด่งนาย
ขณะเดียวกัน ราคาเริ่มต้นของหลักประกันตามที่ประกาศในครั้งนี้อยู่ที่กว่า 156,500 ล้านดองเท่านั้น ลดลงมากกว่าครึ่งหนึ่งเมื่อเทียบกับราคาที่เสนอในการประมูลครั้งแรกเมื่อเดือนกรกฎาคมปีที่แล้วซึ่งอยู่ที่กว่า 327,000 ล้านดอง และเท่ากับเกือบ 1/4 ของหนี้คงค้างของบริษัทเท่านั้น
สินทรัพย์ที่ปลอดภัยอีกประเภทหนึ่งที่ VietinBank ต้องนำไปประมูลในราคา "ขาดทุน" ก็คือหลักทรัพย์ค้ำประกันหนี้ของบริษัท Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export จำกัด ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสิทธิการใช้ที่ดินและสินทรัพย์ที่ติดอยู่กับที่ดิน
มูลค่ารวมของหนี้ชั่วคราว ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2566 อยู่ที่เกือบ 1,500 พันล้านดอง (หนี้เงินต้นมากกว่า 567 พันล้านดอง) แต่ VietinBank เสนอราคาเริ่มต้นในการประมูลหนี้นี้เพียง 142 พันล้านดอง ซึ่งคิดเป็นน้อยกว่า 10% ของมูลค่าหนี้
ทั้งนี้หนี้ของบริษัท Vo Thi Thu Ha ได้ถูกนำออกขายโดย VietinBank ตั้งแต่ปี 2019 แต่ยังไม่ได้รับการดำเนินการใดๆ
ในทำนองเดียวกัน สินทรัพย์ที่ค้ำประกันหนี้อีกรายการหนึ่งของบริษัทหุ้นส่วนจำกัดฟุกดัต ซึ่งได้แก่ ระบบโรงงาน เครื่องจักร สิทธิการใช้ที่ดิน สิทธิการเป็นเจ้าของบ้าน และสินทรัพย์ที่ติดอยู่กับที่ดินในจังหวัด ไห่เซือง เพิ่งถูกนำออกขายโดย VietinBank เป็นครั้งที่ 17
มูลค่าหนี้อยู่ที่ 161.5 พันล้านดอง (หนี้ต้นมากกว่า 105 พันล้านดอง) แต่ราคาเริ่มต้นของหลักประกันอยู่ที่มากกว่า 53 พันล้านดองเท่านั้น ซึ่งเกือบครึ่งหนึ่งของราคาเริ่มต้นตามที่ประกาศครั้งแรกซึ่งมากกว่า 105 พันล้านดอง
ประกาศอีกฉบับที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันหนี้ของบริษัท Thang Thao จำกัด คือ สิทธิการใช้ที่ดินจำนวน 5 แปลงในไห่เซือง มูลค่าหนี้ชั่วคราวกว่า 30,000 ล้านดอง (หนี้ต้น 12,600 ล้านดอง) หลังจากประกาศไป 7 ครั้ง ราคาเริ่มต้นของสินทรัพย์นี้ลดลงจากเกือบ 15,000 ล้านดอง เหลือเพียง 11,000 ล้านดอง ซึ่งคิดเป็นกว่า 1 ใน 3 ของหนี้คงค้างของบริษัทข้างต้น
 |
สินทรัพย์ที่มีหลักประกันจำนวนมากถูกธนาคารขายทอดตลาดในราคาที่ต่ำกว่าเงินกู้คงค้างมาก |
ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร BIDV ซึ่งเป็นธนาคารขนาดใหญ่ 4 แห่ง ก็ประสบปัญหาในการขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันหลายรายการหลายครั้ง แต่ก็ยังไม่สามารถหาผู้ซื้อได้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารได้ลงประกาศขายสิทธิการใช้ที่ดิน 4 รายการและสินทรัพย์ที่ติดมากับที่ดินของบริษัท Thanh Vinh ในเมืองกวีเญิน เป็นครั้งที่ 16
ในทำนองเดียวกัน สินทรัพย์ค้ำประกันทั้งหมดเป็นสินทรัพย์ที่เหลือทั้งหมดที่เกิดจากโครงการโรงงานอิฐและกระเบื้องดิบฟูหุ่งลอง (ห่าติ๋ญ) ซึ่งประกาศประมูลไปแล้ว 17 ครั้ง สินทรัพย์ค้ำประกันอื่นๆ อีกมากมาย ซึ่งส่วนใหญ่คือสิทธิการใช้ที่ดิน ก็ถูกประมูลโดย BIDV หลายสิบครั้ง แต่ก็ยังไม่ประสบความสำเร็จ
ธนาคาร “ร้องไห้” เพราะอสังหาฯ ถูกอายัด
จากสถิติ ปัจจุบันมูลค่ารวมของอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารจำนองคิดเป็นประมาณ 70% ของสินทรัพย์ทั้งหมดที่ค้ำประกันสินเชื่อ และอัตราส่วนนี้ในบางธนาคารอาจสูงถึง 80-90% ดังนั้น อสังหาริมทรัพย์จึงเป็นสินทรัพย์ที่ธนาคารมักนำออกประมูลมากที่สุด
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยอมรับว่าการชำระบัญชีสินทรัพย์เป็นเรื่องยากมากในช่วงที่ผ่านมา สินทรัพย์ค้ำประกันจำนวนมากเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ซึ่งยากที่จะชำระบัญชีเนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์แทบจะหยุดชะงัก
อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้การชำระบัญชีสินทรัพย์ของธนาคารเป็นเรื่องยากก็คือ ราคาประมูลสินทรัพย์มักไม่ได้ขึ้นอยู่กับราคาตลาด แต่คำนวณโดยการบวกเงินต้นและดอกเบี้ยเข้าด้วยกัน และทุกครั้งที่มีการประมูล ส่วนลดจะอยู่ที่ 5-10% เท่านั้น ดังนั้น สินทรัพย์บางรายการจึงถูกประมูลนานกว่า 2 ปีก่อนที่จะขายได้
สำหรับธนาคารของรัฐ การชำระบัญชีสินทรัพย์ที่มีหลักประกันนั้นยากยิ่งกว่า เพราะกระทรวงการคลังยังไม่ได้ออกเอกสารแนะนำวิธีการประเมินมูลค่าหนี้ ซึ่งก่อให้เกิดปัญหาและความเสี่ยงมากมาย เนื่องจากในช่วงที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ถดถอย ในหลายกรณีมูลค่าสินทรัพย์ลดลงต่ำกว่าเงินต้น ทำให้ธนาคารลังเลที่จะประมูลสินทรัพย์เพราะกลัวว่าจะสูญเสียเงินทุนจากการทวงถามหนี้
ความยากลำบากในการยึดทรัพย์สินค้ำประกันก็เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้หนี้เสียของธนาคารพาณิชย์เพิ่มสูงขึ้น รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า อัตราส่วนหนี้เสียของทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 อยู่ที่ 3.56% เพิ่มขึ้นสองเท่าจาก 1.69% ณ สิ้นปี 2563 อัตราส่วนหนี้เสียของทั้งระบบ บวกกับหนี้ที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านกระบวนการ และหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นของสถาบันสินเชื่อทั้งระบบ อยู่ที่ 6.16%
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าสถานการณ์หนี้เสียของธนาคารในปัจจุบันน่าเป็นกังวลมาก โดยเฉพาะหลังจากที่หนังสือเวียนที่ 02/2023/TT-NHNN เรื่องการปรับโครงสร้างหนี้และการพักชำระหนี้หมดอายุลง ซึ่งอาจทำให้ตัวเลขหนี้เสียมีความรุนแรงมากกว่าตัวเลขข้างต้น
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)