ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ จากนั้นจึงทำการสำรวจทรัพย์สินเพื่อวางแผนทางการเงินสำหรับการลงทุนและการป้องกันความเสี่ยง
สามีฉันเสียชีวิตแล้ว และฉันต้องเลี้ยงลูกชายวัย 3 ขวบเพียงลำพัง ฉันได้รับเงินชดเชยจากประกันของเขาเกือบ 4 พันล้านดอง ตอนนี้ฉันกับลูกชายไม่ต้องการเงินก้อนนี้แล้ว ฉันแค่อยากใช้เงินก้อนนี้เพื่ออนาคตของลูกชาย และจำเป็นต้องใช้จริงๆ ก็ต่อเมื่อเกิดอุบัติเหตุในครอบครัวเท่านั้น
ตอนแรกตั้งใจจะฝากธนาคารเหมือนที่สามีเคยทำมาตลอด (ฝากไว้ 500 ล้าน) แต่อีกใจก็อยากเอาเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนทางการเงิน หวังว่าจะได้กำไรไว้เลี้ยงลูกในอนาคต
ฉันต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีการแบ่งและลงทุนเงินจำนวนนี้ ขอบคุณค่ะ!
คิวไม
สัญญาประกันภัยของลูกค้าในนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2566 ภาพ: Quynh Trang
ที่ปรึกษา :
ก่อนอื่น ผมขอแสดงความเสียใจต่อท่านสำหรับสิ่งที่ท่านได้เผชิญและประสบมา จากคำถามของท่าน ผมเห็นว่าท่านมีข้อกังวลสามประการเกี่ยวกับการใช้เงินชดเชยประกันภัยเกือบ 4 พันล้านดอง ได้แก่ ท่านควรนำเงินทั้งหมดนี้ไปฝากธนาคารหรือไม่ ควรแบ่งส่วนหนึ่งไปลงทุนทางการเงินหรือไม่ อะไรคือพื้นฐานในการตัดสินใจทางการเงินข้างต้น และท่านจะสามารถจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร
ความกังวลของคุณขึ้นอยู่กับความรับผิดชอบ ความรัก และความห่วงใยที่มีต่อลูก ฉันจะให้คำแนะนำที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ทันที
ก่อนอื่น คุณต้องให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี) สิ่งแรกที่ควรทำเมื่อคุณไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนและไม่มีโอกาสการลงทุนที่เหมาะสมคือ คุณควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) และฝากเงินไว้ในธนาคารชั่วคราว คุณสามารถพิจารณาผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบเดิม จัดสรรเงินฝากเป็นงวดๆ เพื่อให้คุณสามารถถอนเงินได้อย่างยืดหยุ่นเพื่อนำไปลงทุนทางเลือกอื่น
ประการที่สองคือการประเมินสินทรัพย์ปัจจุบันทั้งหมดของคุณอีกครั้ง คุณต้องประเมินและจัดการรายได้และรายจ่ายปัจจุบันของคุณอีกครั้ง และรับฟังความต้องการของคุณ คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การตอบคำถามที่ว่า: อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในตอนนี้? คุณต้องจัดลำดับความสำคัญของอะไร?
ขั้นตอนที่สามคือการสร้างแผนการเงินโดยละเอียด ซึ่งเป็นแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด คุณควรกำหนดปัจจัยและลำดับความสำคัญของตนเอง (ความหลากหลายของสินทรัพย์ การบริหารความเสี่ยง กระแสเงินสด ฯลฯ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบัน การบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องสินทรัพย์และกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญที่สุดทั้งในปัจจุบันและอนาคต เมื่อต้องเผชิญกับความเสี่ยงและความสูญเสียที่เกิดขึ้น
ขั้นต่อไปคือการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายในการปกป้องทั้งแม่และลูก ให้พร้อมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด คุณจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง (3-6 เดือน หรือสูงสุด 1 ปี) สร้างกองทุนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (โดยปกติเบี้ยประกันจะอยู่ที่ 7-10% ของรายได้ต่อปี) สร้างกองทุนการศึกษาสำหรับลูกของคุณจนกว่าจะเรียนจบมหาวิทยาลัย และกองทุนเกษียณอายุสำหรับคุณแม่ของคุณ เพื่อให้รู้สึกมั่นคงเมื่อเกษียณอายุหรือหยุดทำงาน จำนวนเงินเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการที่คาดหวังและค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณ
ขั้นตอนสุดท้ายคือการมุ่งเน้นไปที่การสร้างพอร์ตสินทรัพย์ที่ทำกำไร เพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟ (Passive Income) โดยการมองหาโอกาสในการลงทุนจากอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดินสำหรับอยู่อาศัย ที่ดินสำหรับโครงการที่มีศักยภาพ ฯลฯ) ทองคำ หุ้นระยะยาว กองทุนเปิดที่ให้เงินปันผลดี หรือกองทุนที่รอการเติบโตในอนาคต แต่คุณจำเป็นต้องจัดสรรสินทรัพย์แต่ละประเภทในสัดส่วนที่เหมาะสม เพื่อสร้างสินทรัพย์ที่ยั่งยืนเพื่อเพิ่มรายได้และสินทรัพย์สำหรับทั้งแม่และลูก
คาดการณ์ว่าสถานการณ์ เศรษฐกิจ ในปัจจุบันจะมีความท้าทาย แต่ก็มีโอกาสมากมายรออยู่จากสัญญาณเศรษฐกิจมหภาคเชิงบวกมากมาย ดังนั้น ผมคิดว่าไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 และช่วงต้นเดือนของปี 2567 จะเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับคุณในการเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสม
สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนด้านการเงิน หากคุณไม่มีความรู้และไม่มีผู้เชี่ยวชาญหรือผู้มีความรู้คอยช่วยเหลือ ผมแนะนำให้คุณอย่าเลือกรูปแบบการลงทุนด้วยตนเองโดยตรง (โดยเฉพาะการลงทุนเพื่อเก็งกำไร) คุณจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงหุ้นหรือสกุลเงินดิจิทัลที่มีความเสี่ยงสูง อสังหาริมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง... สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงมีความเสี่ยงสูง คุณจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญหรือกองทรัสต์เพื่อการลงทุนเพื่อสนับสนุนคุณ เพื่อให้คุณมีพื้นฐานในการตัดสินใจ
เนื่องจากข้อมูลบริบทและสถานการณ์ทางการเงินของคุณในปัจจุบันยังไม่เพียงพอ ผมขอแนะนำให้คุณอ่านคำแนะนำข้างต้นก่อน และปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างยืดหยุ่น หากต้องการแผนทางการเงินที่ละเอียดกว่านี้ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
ดาวฮัง
ประธานบริษัทที่ปรึกษาการปรับโครงสร้างองค์กร BHM
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)