อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง

อัตราดอกเบี้ยในตลาดระหว่างธนาคารอยู่ใกล้ 0%

ธนาคารหลายแห่งยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสกุลดองลง 0.1 - 0.5% ต่อปีในช่วงสัปดาห์ที่สามของเดือนสิงหาคม โดยธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ 4 แห่ง ได้แก่ Vietcombank, BIDV, VietinBank และ Agribank ต่างก็ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.3 - 0.5% พร้อมกันนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 1-2 เดือนจะอยู่ที่ 3% ต่อปี 3 เดือนจะอยู่ที่ 3.8% ต่อปี 6-9 เดือนจะอยู่ที่ 4.7% ต่อปี และ 12 เดือนขึ้นไปจะอยู่ที่ 5.8% ต่อปี โดย Agribank เพียงแห่งเดียวมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดเพียง 5.5% ต่อปีเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะต้องลดลงต่อไป

การเคลื่อนไหวของ "พวกใหญ่" ครั้งนี้ทำให้ธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถยืนหยัดได้ เมื่อเทียบกับช่วงต้นเดือนสิงหาคม ธนาคารบางแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงถึง 1% ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าเวียดนามเพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยของคณะกรรมการระดมเงินดองลง 0.4 - 1% ต่อปี เมื่อเทียบกับช่วงต้นเดือน ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีได้หายไปแล้ว ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 6 - 11 เดือนจึงอยู่ที่ 5.6% ต่อปี เงินฝากระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ 5.7% ต่อปี เงินฝากระยะเวลา 15 - 60 เดือนอยู่ที่ 5.8% ต่อปี

ธนาคาร MSB ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.7% สำหรับระยะเวลา 6 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากสูงสุดของธนาคารแห่งนี้คือ 5.8%/ปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป ในรูปแบบการฝากเงินออนไลน์ รับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ในขณะที่การฝากเงินที่เคาน์เตอร์อยู่ที่ 5.2%/ปีเท่านั้น Techcombank ระดมเงินฝาก VND สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3.9%/ปี 3 เดือน 4%/ปี 6 เดือน 6%/ปี 9 เดือน 6.1%/ปี และอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากสูงสุดของธนาคารแห่งนี้คือ 6.2%/ปี... อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 7%/ปี ดูเหมือนจะไม่ชัดเจนในธนาคารบางแห่งสำหรับระยะเวลายาวนาน เช่น OceanBank, CB, DongABank...

ไม่เพียงแต่ธนาคารในประเทศ ธนาคารต่างประเทศ และบริษัทร่วมทุนเท่านั้นที่คิดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ค่อนข้างต่ำ บางธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลาฝาก 1 เดือนเหลือ 2.5% ต่อปี เช่น ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ของประเทศไทย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลาฝากไม่เกิน 6 เดือนอยู่ที่ 3-4.75% ต่อปี และ 12 เดือนอยู่ที่ 5.5-7% ต่อปี...

หากเทียบกับช่วงต้นปี อัตราดอกเบี้ยการออมเงินดองของธนาคารลดลง 2 - 5% ต่อปี บางธนาคารยังลดลงเหลือเพียงครึ่งหนึ่งของระดับอันเลวร้ายที่ 11 - 13% ต่อปีอีกด้วย

ธุรกิจต่างๆ กำลังประสบปัญหาอย่างหนัก โดยเฉพาะในภาคการแปรรูปและการผลิต ไม่เพียงแต่คำสั่งซื้อจะลดลงอย่างรวดเร็วเท่านั้น แต่ยังประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่ออีกด้วย

Dr. Le Xuan Nghia อดีตรองประธานคณะกรรมการกำกับการเงินแห่งชาติ

ในทำนองเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยที่ซื้อขายระหว่างธนาคารในตลาดระหว่างธนาคารก็ลดลงมาอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 2 ปี โดยอยู่ใกล้ 0% ต่อปีสำหรับระยะสั้น เมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยข้ามคืนของ VND อยู่ที่ประมาณ 0.2% 1 สัปดาห์อยู่ที่ประมาณ 0.4% 2 สัปดาห์อยู่ที่ 0.58% และ 1 เดือนอยู่ที่ 1.48%... เมื่อเทียบกับระดับสูงสุดที่อัตราดอกเบี้ยเคยไปถึงในช่วง 52 สัปดาห์ที่ผ่านมาในตลาดนี้ที่ 8-9% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันลดลงอย่างรวดเร็ว

ที่น่าสังเกตก็คือ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงอย่างรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารต่างๆ ยังคงค่อนข้างซบเซา แม้แต่อัตราดอกเบี้ยพิเศษก็ยังค่อนข้างแพง โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนจะอยู่ที่ 8-10% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก่อนและหลังอัตราดอกเบี้ยพิเศษมักจะแตกต่างกันอยู่ที่ 2-3.8% เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน ซ่อมแซมบ้าน ซื้อรถ ฯลฯ จะได้รับส่วนลด 8-10% ต่อปี แต่หลังจากอัตราดอกเบี้ยพิเศษจะสูงขึ้นเป็น 10.5-15.5% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของผู้กู้ปัจจุบันลดลงประมาณ 1-2% ต่อปีเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี แต่ยังคงอยู่ในระดับสูง

นางสาว Pham Thuy (เขต Tan Binh นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า ตามระเบียบของธนาคารผู้ให้กู้ อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับทุกปีในวันที่ 1 มกราคม 1 เมษายน 1 กรกฎาคม และ 1 ตุลาคม ซึ่งในช่วงปรับล่าสุด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารปรับขึ้นนั้นสูงกว่าร้อยละ 13 ต่อปี ดังนั้น ปัจจุบันเธอต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราดังกล่าว โดยรอจนถึงเดือนตุลาคมจึงจะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้

เงินจะต้องถูกกว่านี้

จากข้อมูลของธนาคารกลาง พบว่าสินเชื่อเดือนกรกฎาคมเติบโตเพียง 4.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 แตะที่ 12.47 ล้านล้านดอง อัตราการเติบโตดังกล่าวต่ำกว่าสิ้นเดือนมิถุนายนที่เติบโต 4.73% แตะที่ 12.487 ล้านล้านดอง แสดงให้เห็นว่าระบบธนาคารมีสินเชื่อติดลบประมาณ 17,000 ล้านดองในเดือนกรกฎาคม

ดร. เล่อ ซวน เหงีย อดีตรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแลการเงินแห่งชาติ กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อที่อ่อนแอเป็นผลมาจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงและเงื่อนไขสินเชื่อที่ไม่เหมาะสม เศรษฐกิจ ผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากมาหลายปีและจำเป็นต้องฟื้นตัว และเงื่อนไขสินเชื่อต้องการหลักประกัน ความสามารถในการชำระหนี้ และความน่าเชื่อถือทางเครดิตจากปีก่อนๆ "ธุรกิจต่างๆ กำลังเผชิญกับความยากลำบาก โดยปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือภาคการแปรรูปและการผลิต ไม่เพียงแต่คำสั่งซื้อลดลงอย่างรวดเร็วเท่านั้น แต่ยังประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่ออีกด้วย" นายเหงียกล่าวอย่างตรงไปตรงมา

ในตลาดปัจจุบันมีความขัดแย้งกัน นั่นคือ ธนาคารมี "เงินทุนไม่เพียงพอ" ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ แต่ธนาคารยังคง "ยึด" อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูง สาเหตุคือต้นทุนปัจจัยการผลิตที่สูง นอกจากเงินทุนที่ระดมมาได้ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงในระบบธนาคารแล้ว เงินทุนที่ระดมมาใหม่ก็ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ ทำให้ธนาคารต้องเพิ่มต้นทุนขึ้น ไม่ว่าธนาคารจะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้มากหรือน้อย ตั้งแต่ 0.5% หรือ 1 - 2% ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตาม เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง ธนาคารที่ไม่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลูกค้าสามารถเลือกโอนสินเชื่อของตนไปยังธนาคารอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า โดยเฉพาะลูกค้ารายบุคคล

นายเหงียน ฮู่ ฮวน หัวหน้าแผนกการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์

นายเหงียเปรียบเทียบว่าโดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของเวียดนามจะสูงกว่าของสหรัฐ แต่ตอนนี้มันเท่ากันหรือต่ำกว่าด้วยซ้ำ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 30 ปีของสหรัฐอยู่ที่ 7.31% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางอยู่ที่ประมาณ 6% ต่อปี และเงินเฟ้ออยู่ที่ประมาณ 4% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี ในขณะเดียวกัน เวียดนามปล่อยกู้เงิน 5 ปีขึ้นไป โดยมีอัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่ 14-15% ต่อปี ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งคิดอัตราดอกเบี้ย 11-12% ต่อปี และเงินเฟ้อของเราอยู่ที่เกือบ 3% ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงในเวียดนามจึงอยู่ที่ 8-9% ต่อปี ซึ่งสูงเกินไป การรักษาอัตราดอกเบี้ยที่สูงเช่นนี้จะทำให้ธุรกิจต่างๆ แข่งขันกันได้ยาก

“ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงค่อนข้างดี แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ยังสูงมาก เหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงคืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยยังสูงอยู่ แต่มีอีกสาเหตุหนึ่งคือหนี้เสียยังมีมาก ไม่สามารถกู้คืนได้ จึงจำเป็นต้องรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้สูงไว้ แม้จะไม่มีใครกู้หรือมีคนกู้น้อย นอกจากนี้ อุปทานเงินในปัจจุบันยังต่ำมาก โดยปกติ อุปทานเงินจะต้องเท่ากับ GDP ที่เป็นตัวเงิน คือ GDP ที่คำนวณจากราคาปัจจุบัน ซึ่งหมายความว่าจะต้องถึงประมาณ 7% แต่ปัจจุบัน อุปทานเงินจริงอยู่ในระดับต่ำที่ 2.77% นอกจากนี้ การหมุนเวียนของเงินยังค่อนข้างช้า เพียง 0.64 รอบ/ปี ขณะที่ค่าเฉลี่ยของปีผันผวนระหว่าง 2.3 - 2.5 รอบ รอบที่ต่ำที่สุดก็อยู่ที่ 1.8 รอบเช่นกัน การหมุนเวียนของเงินที่ช้ายังเป็นสาเหตุที่สภาพคล่องติดขัดเหมือนน้ำในโถ ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและวงเงินสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่ก็เป็นเพียง “การเปิดก็อก” สิ่งสำคัญคือต้องมีน้ำในโถน้อยหรือมีน้ำน้อยมาก ดังนั้นจึงยากที่เงินจะไหลเข้าอย่างแรง” เขากล่าว การเปรียบเทียบและสมมติฐานที่ว่าการเพิ่มปริมาณเงินและการลดอัตราดอกเบี้ยยังคงเป็นศักยภาพสำคัญในการฟื้นฟูการเติบโตทางเศรษฐกิจของเวียดนาม

นายเหงียน ฮู่ ฮวน หัวหน้าแผนกการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ กล่าวว่า เงินราคาถูกมักปรากฏในบัญชีออมทรัพย์และธุรกรรมระหว่างธนาคารเท่านั้น ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ไม่ได้ถูกจริงๆ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประมาณ 3-7% ต่อปี ตามคำสั่งของนายกรัฐมนตรี ล่าสุดธนาคารกลางได้ขอให้ธนาคารพาณิชย์ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.5-2% ต่อปี โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีหนี้ค้างชำระและเงินกู้ใหม่ เพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปฟื้นฟูการผลิตและธุรกิจ ซึ่งจะต้องดำเนินการเพื่อให้เงินมีราคาถูกลงและสามารถไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้

ลิงค์ที่มา: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm