อัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงปรับขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะตามทันเร็วๆ นี้หรือไม่?

ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารพาณิชย์แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับหลาย ๆ ระยะยังคงปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แนวโน้มนี้เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ทำให้เกิดความกังวลมากมายว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับตัวสูงขึ้นหรือไม่ และเงินทุนราคาถูกจะหายากหรือไม่

ดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้

ในสองวันแรกของเดือนสิงหาคม ธนาคารหลายแห่งยังคงปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ในขณะที่ช่องทางการลงทุนอื่นยังไม่ฟื้นตัวอย่างชัดเจน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารไซ่ง่อน เถื่อง ติน คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (Sacombank) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์อย่างรวดเร็วในหลายช่วงเวลา โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนมีการปรับขึ้นสูงสุดที่ 0.8% ต่อปี เป็น 4.9% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 7-11 เดือนก็ปรับขึ้นจาก 0.6-0.7% ต่อปี เป็น 4.9% ต่อปีเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนขึ้นไปที่ธนาคาร Sacombank จดทะเบียนปรับขึ้น 0.5% ต่อปี จากเดิม โดยเป็น 5.4% ต่อปี สำหรับเงินฝาก 12-13 เดือน และ 5.5-5.7% ต่อปี สำหรับเงินฝาก 15-24 เดือน

นอกจากนี้ เงินฝากที่มีกำหนดฝากต่ำกว่า 6 เดือน เพิ่มขึ้นจาก 0.1-0.3% ต่อปี เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเดิม ซึ่งปัจจุบันผันผวนอยู่ที่ 3.3-3.6% ต่อปี

ไม่เพียงแต่ Sacombank เท่านั้น แต่ Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ยังได้ปรับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากออนไลน์ระยะสั้นเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 0.2-0.3% ต่อปี โดยทำให้อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1-5 เดือน เพิ่มขึ้นเป็น 3.55% ต่อปี และระยะเวลา 6 เดือน เพิ่มขึ้นเป็น 5.1% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม ( Agribank ) ได้เข้าร่วมโครงการนี้ด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์เล็กน้อย ปัจจุบัน Agribank ระบุอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับเงินฝากที่อายุต่ำกว่า 6 เดือน อยู่ที่ 1.8-2.2% ต่อปี และสำหรับเงินฝาก 6-9 เดือน อยู่ที่ 3.2% ต่อปี ซึ่งเพิ่มขึ้น 0.2-0.3% ต่อปีเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้

ก่อนหน้านี้ในเดือนกรกฎาคม ธนาคารหลายแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น โดยทั่วไปอยู่ที่ 0.3-0.7% ต่อปี ได้แก่ An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

เมื่อประเมินความผันผวนนี้ ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า การที่ธนาคารต่างๆ ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นการเคลื่อนไหวที่เหมาะสมเพื่อสร้างสมดุลให้กับผลกำไรของช่องทางการลงทุนอื่นๆ เช่น ทองคำ เงินตราต่างประเทศ... เพื่อดึงดูดเงินที่ไม่จำเป็นจากประชาชน

ตามสถิติล่าสุดของธนาคารแห่งรัฐ เงินฝากจากประชาชนไปยังสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นเกือบ 6.7 พันล้านล้านดอง ณ สิ้นเดือนมีนาคม เพิ่มขึ้น 2.2% เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว

ทุนราคาถูกหายากหรือเปล่า?

แนวโน้มขาขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเริ่มตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคมและเห็นได้ชัดเจนมากขึ้นเมื่อไม่นานนี้

ดร.เหงียน ตรี ฮิ่ว ให้ความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจปรับขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งปีหลังของปีนี้ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับขึ้นด้วย

“อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นบ่งชี้ถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งขึ้น เนื่องจากทั้งบุคคลและธุรกิจต่างกู้ยืมมากขึ้น ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินฝากให้เพียงพอกับความต้องการเงินทุนของลูกค้า” คุณเฮี่ยวกล่าว

ในทางกลับกัน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเป็นผลมาจากหนี้สูญที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน เมื่อเงินทุนจากเงินกู้ไม่กลับคืนสู่ระบบ ธนาคารจำเป็นต้องระดมทุนใหม่เพื่อชำระเงินฝากเก่าที่ครบกำหนดชำระ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดใหม่อาจเป็นมาตรการที่จำเป็นในการสร้างสภาพคล่อง แต่ก็ผลักดันให้ต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้นเช่นกัน เนื่องจากธนาคารจำเป็นต้องรักษาอัตรากำไรไว้ที่ 3-4%

ผู้เชี่ยวชาญจาก KB Securities Vietnam (KBSV) มีมุมมองเดียวกัน คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้แตะจุดต่ำสุดแล้ว และมีแนวโน้มที่จะทรงตัวหรือเพิ่มขึ้นเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้ เช่นเดียวกัน Vietcombank Securities Company คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในไตรมาสที่สามจะเพิ่มขึ้นประมาณ 0.3-0.5% และแรงกดดันด้านขาขึ้นจะยังคงดำเนินต่อไปในไตรมาสที่สี่ โดยคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5-1% ตลอดทั้งปี

ในความเป็นจริง ธนาคารต่างๆ ยังคงจัดหา "เงินทุนราคาถูก" ให้กับระบบเศรษฐกิจด้วยแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม (BIDV) เสนอสินเชื่อพิเศษให้กับลูกค้ารายบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการผลิตและธุรกิจ โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 3.9% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะสั้น และตั้งแต่ 6.5% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะยาว เพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนหรือชำระหนี้คืนก่อนกำหนดจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ

หรือสำหรับลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน VIB มอบสินเชื่อพิเศษมูลค่า 30,000 พันล้านดอง พร้อมแพ็กเกจอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 แบบ 6, 12 และ 24 เดือน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 5.9% ต่อปี ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเวียดนาม (MSB) ก็มอบสินเชื่อบ้านพิเศษเช่นกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4.99% ต่อปี แต่เฉพาะ 3 เดือนแรกเท่านั้น...

รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จ่อง ถิญ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า ด้วยนโยบายการเงินที่มั่นคงของธนาคารแห่งรัฐ ซึ่งส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์ปรับต้นทุนให้เหมาะสมที่สุด เพื่อนำอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มาสู่ประชาชนและธุรกิจต่างๆ มากที่สุด คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยก็คงที่ในช่วงสุดท้ายของปีนี้

แหล่งที่มา