บริษัทจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศ Fitch Ratings เพิ่งประกาศปรับเพิ่มแนวโน้มเครดิตสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ ACB (Long-Term Issuer Default Rating – IDR) จาก 'Stable' เป็น 'Positive' โดยยังคงอันดับเครดิต 'BB-'
ฟิทช์ยังคงรักษาอันดับความน่าเชื่อถือความสามารถในการดำรงชีพ (VR) ของ ACB ไว้ที่ "bb-" อันดับความน่าเชื่อถือการสนับสนุน ของรัฐบาล (GSR) ไว้ที่ "bb-" และออก IDR สกุลเงินท้องถิ่นระยะยาวเป็นครั้งแรกที่ "BB-" โดยมีแนวโน้ม "เชิงบวก"
จากรายงานการประเมินล่าสุดจาก Fitch Ratings พบว่า ACB ประสบกับปัจจัยหลายประการที่ทำให้สถาบันแห่งนี้ปรับอันดับความน่าเชื่อถือในการประเมินแนวโน้มการพัฒนาที่ยั่งยืนและระยะยาว เช่น ศักยภาพสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น กลยุทธ์การค้าปลีกที่เหมาะสม อัตราหนี้เสียที่ควบคุมได้ และระบบการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวด ขณะเดียวกัน คาดว่าผลกำไรจะเติบโตขึ้น และมีเงินสำรองทุนที่มั่นคง
ฟิทช์คงอันดับเครดิตสากลระยะยาวของ ACB โดยอิงจากอันดับความน่าเชื่อถือ VR ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถของธนาคารในการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างเป็นอิสระ แนวโน้ม "บวก" สะท้อนถึงการคาดการณ์ว่าคุณภาพสินทรัพย์จะดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากสภาพแวดล้อม ทางเศรษฐกิจ ที่เอื้ออำนวยและมาตรฐานการค้ำประกันที่สม่ำเสมอ รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่บรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อ
ในฐานะธนาคารเอกชนชั้นนำแห่งหนึ่งของเวียดนาม ACB ยืนยันตำแหน่งของตนด้วยสัดส่วนสินเชื่อค้าปลีกและการระดมสูงสุดในกลุ่มธนาคารเอกชนในประเทศที่ได้รับการจัดอันดับ โดยคิดเป็น 65% และ 80% ตามลำดับ ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดในกลุ่มธนาคารเอกชนในประเทศที่ได้รับการจัดอันดับ ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาการเติบโตที่มั่นคงต่อไปได้ ฟิทช์ชี้ให้เห็นว่า ACB ไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะกลุ่มค้าปลีกเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมกลุ่มองค์กรอย่างเฉพาะเจาะจงด้วยการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ มากมาย และคอยเสริมมูลค่าเพิ่มให้กับบริษัทต่างๆ ในเวียดนามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ACB ยังเป็นธนาคารที่ควบคุมหนี้เสียได้ดี แม้ว่าในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 อัตราหนี้เสียของ ACB จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 1.5% อัตราส่วนดังกล่าวยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมและธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับอื่นๆ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถของธนาคารในการคัดเลือกลูกค้าที่ดี ดังนั้น ฟิทช์จึงได้ปรับมุมมองคะแนนคุณภาพสินทรัพย์จาก "ลบ" เป็น "บวก" อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) ของ ACB เพิ่มขึ้นเป็น 99% ในเดือนกันยายน 2024 ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไปในอุตสาหกรรม อัตราส่วน LDR ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำหนดไว้นั้นอยู่ในระดับต่ำมาโดยตลอด โดยอยู่ที่ต่ำกว่า 84% ฟิทช์เรทติ้งส์ให้ความชื่นชมในความสามารถในการบริหารความเสี่ยงของธนาคารเป็นอย่างยิ่ง และคาดว่าตัวชี้วัดสภาพคล่องจะคงอยู่ในระดับที่สอดคล้องกับการจัดอันดับเพื่อปรับปรุงให้ดีขึ้นในปีหน้า
แม้ว่าอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของ Fitch Core Capitalisation ของ ACB จะลดลงเหลือ 12.3% ภายในเดือนกันยายน 2024 แต่ ACB จะยังคงรักษาระดับเงินกองทุนที่เพียงพอไว้ได้ คาดว่า ACB จะรักษาระดับเงินกองทุนชั้นที่ 1 ให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของคู่แข่งที่ได้รับการจัดอันดับเครดิต เนื่องจากการสร้างเงินกองทุนภายในที่ดีขึ้น
ตามข้อมูลของ Fitch ในบริบทของอัตราการเติบโตของ GDP ของเวียดนามที่สูงถึง 6.8% ใน 9 เดือนแรกของปี 2024 การคาดการณ์การเติบโตเฉลี่ย 6.5% ในปีต่อๆ ไปจะยังคงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อ ACB ในการขยายการดำเนินธุรกิจและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับคุณภาพสินทรัพย์ให้เหลือน้อยที่สุด Fitch คาดการณ์ว่าผลกำไรของ ACB จะฟื้นตัวในปี 2025 เนื่องจากความต้องการสินเชื่อรายย่อยที่เพิ่มขึ้น และรายได้ที่ขึ้นอยู่กับตลาดจะดีขึ้นเมื่อตลาดพัฒนาอย่างมั่นคง
นอกจากนี้ Fitch Ratings ยังประเมินปัจจัย ESG ของ ACB ว่าเป็นกลางหรือมีผลกระทบต่ำ ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นอันแรงกล้าของธนาคารในการจัดการปัญหาสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแลอย่างยั่งยืน ACB มุ่งเน้นที่การสร้างนโยบายสินเชื่อที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การสนับสนุนชุมชน และความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจ ธนาคารได้เปิดตัวกรอบการเงินที่ยั่งยืนและเพิ่มแพ็คเกจสินเชื่อสีเขียว/สังคมเป็น 4,000 พันล้านดองเพื่อสนับสนุนธุรกิจในการเปลี่ยนไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน
ธนาคารได้บูรณาการโครงการ ESG เข้ากับกลยุทธ์การพัฒนาระยะยาวอย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งหวังที่จะสร้างมูลค่าที่ยั่งยืนให้กับลูกค้า ผู้ถือหุ้น และสังคม ความพยายามเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยยกระดับสถานะของ ACB เท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจของเวียดนามอย่างยั่งยืนอีกด้วย
การที่ Fitch Ratings ปรับแนวโน้มและคงอันดับเครดิตไว้ที่ “BB-” ถือเป็นการยืนยันสถานะที่มั่นคงของ ACB ในตลาดการเงินของเวียดนามอีกครั้ง ผ่านเส้นทางการพัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง รักษาคุณภาพการให้บริการ และมุ่งเน้นที่โซลูชันทางการเงินที่ยั่งยืน โดยให้บริการแก่ลูกค้าในระยะยาว
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประเมินของ Fitch Ratings ได้ที่นี่
| ACB ถือเป็นธนาคารที่มีความครอบคลุมทุกด้านเมื่ออยู่ในกลุ่มธนาคาร 10 อันดับแรกในเกณฑ์ทางธุรกิจและการจัดการที่สำคัญทั้งหมด ปัจจุบัน ACB มีผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) สูงเป็นอันดับ 3 ในระบบในช่วง 4 ไตรมาสที่ผ่านมา นอกจากนี้ ธนาคารยังอยู่ใน 5 อันดับแรกสำหรับ ROA ที่สูงที่สุด ซึ่งเป็น 5 อันดับแรกของธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อต่ำที่สุด |
การแสดงความคิดเห็น (0)