ธุรกิจต้องดิ้นรนกับปัญหาเงินทุน

เงินทุนสินเชื่อไหลเวียนอย่างแข็งแกร่งเมื่อธนาคารต่างๆ เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษมากมาย อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จำนวนมากต้อง "ยืนดูเฉยๆ" ด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น เงื่อนไขที่ไม่เหมาะสม ขาดหลักประกัน...

มีเพียง 9.3% ของธุรกิจเท่านั้น ที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้

รายงานเรื่อง “สินเชื่อสำหรับ SMEs: โอกาสและความเสี่ยง” ซึ่งเพิ่งเผยแพร่โดย FiinGroup (ผู้ให้บริการโซลูชันทางการเงิน – PV) ได้สรุปถึงสุขภาพทางการเงิน ระดับความเสี่ยง และการเข้าถึงเงินทุนของภาคส่วน SMEs ในประเทศเวียดนาม

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า SMEs 9.3% มีสินเชื่อธนาคาร ซึ่งต่ำกว่าอัตรา 56.1% ของวิสาหกิจขนาดใหญ่อย่างมาก ข้อเท็จจริงนี้แสดงให้เห็นว่าอุปสรรคด้านสินเชื่อยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญต่อความสามารถของ SMEs ในการขยายการผลิต การลงทุน และพัฒนาขีดความสามารถในการแข่งขัน

วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร

รายงานของ Fiin Group ยังระบุด้วยว่า ในแง่ของความเสี่ยง SMEs มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงปี 2565-2567 โดยมีจุดสูงสุดที่เกือบ 60% ขององค์กรมีระดับความเสี่ยงสูงถึงสูงมาก

ปัญหาที่ SMEs ประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนนั้น สะท้อนให้เห็นในแวดวงธุรกิจมาโดยตลอด คุณเหงียน ดึ๊ก ซวน ประธานกรรมการบริษัท ห่า ถั่น อินเวสต์เมนต์ แอนด์ เทรด จอยท์ สต็อก กล่าวว่า “บริษัทได้รับข้อเสนอซื้ออุปกรณ์ ทางการแพทย์ และต้องการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมเงินทุนไม่เป็นผลดีนักเนื่องจากบริษัทไม่มีหลักประกัน”

ระหว่างทำงาน ธนาคารได้เสนอวิธีแก้ปัญหา: บริษัทพิสูจน์ได้ว่าชนะการประมูล แต่ผู้ลงทุนไม่สามารถค้ำประกันเงินกู้ให้กับบริษัทที่ชนะได้ สุดท้ายแล้ว บริษัทก็ต้อง "พึ่งพา" บริษัทขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพ ทางเศรษฐกิจ ซึ่งหมายความว่าตัวบริษัทเองจะสูญเสียโอกาสในการพัฒนา

คุณเหงียน ดึ๊ก ลินห์ กรรมการบริษัท ข่าน ลินห์ จำกัด (ผู้เชี่ยวชาญด้านผลไม้อบแห้งและผักในนครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เมื่อเร็วๆ นี้ บริษัทได้รับเงินกู้ระยะสั้นจำนวน 500 ล้านดองเป็นเงินทุนหมุนเวียน (อัตราดอกเบี้ยพิเศษประมาณ 6%) และเงินทุนระยะกลางและระยะยาวจำนวน 500 ล้านดองเพื่อซื้อเครื่องจักร (อัตราดอกเบี้ย 9%)

หลังจากพยายามติดต่อธนาคารหลายแห่งมาเป็นเวลานาน บริษัทก็ยังไม่สามารถขอสินเชื่อได้ เนื่องจากหลักประกันอยู่ในพื้นที่ที่ถูกระงับการวางแผน โชคดีที่ได้รับคำแนะนำจากทุกระดับอย่างทันท่วงที ประกอบกับความยืดหยุ่นของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักประกัน พร้อมแผนการผลิตและธุรกิจที่เป็นไปได้ ทำให้เรายังมีเงินทุนสำหรับพัฒนาโครงการต่อไปได้” คุณลินห์กล่าว

แนวทางแก้ไขปัญหา

ข้อมูลจากธนาคารกลางระบุว่า สินเชื่อยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดย ณ วันที่ 29 กรกฎาคม สินเชื่อทั้งระบบเพิ่มขึ้น 9.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 และเพิ่มขึ้น 19.75% ในช่วงเวลาเดียวกัน ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตเชิงบวกเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา สินเชื่อยังคงมุ่งเน้นไปที่ภาคการผลิตและภาคธุรกิจ รวมถึงสนับสนุนกลุ่มอุตสาหกรรมต่างๆ ซึ่งเป็นภาคส่วนที่เป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกัน ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงบ่นเรื่องการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารอย่างต่อเนื่อง

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า แม้ว่าสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่กระแสเงินทุนหมุนเวียนกลับไม่กระจายตัวอย่างเท่าเทียมกันในแต่ละภาคส่วนและแต่ละประเภทของธุรกิจ อันที่จริง เงินทุนส่วนใหญ่มักไหลเข้าสู่ธุรกิจขนาดใหญ่ บริษัทที่มีชื่อเสียง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ขณะที่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของเศรษฐกิจ กลับเข้าถึงสินเชื่อได้น้อย ธนาคารมักให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีสินทรัพย์จำนองมูลค่าสูงและมีประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งทำให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ขาดหลักประกันเสียเปรียบ

เหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม ระบุว่า ในบริบทปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์มักให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อแก่วิสาหกิจขนาดใหญ่ ซึ่งไม่ใช่เรื่องยากที่จะเข้าใจ เพราะธนาคารพาณิชย์ก็ต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างหนักทั้งในด้านรายได้และกำไร “ธนาคารพาณิชย์ก็เป็นวิสาหกิจเช่นกัน และเพื่อให้มั่นใจถึงประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ ธนาคารจึงจำเป็นต้องเลือกลูกค้าที่มีประวัติที่โปร่งใสและมีหลักประกันครบถ้วน นี่คือวิธีที่ธนาคารใช้สร้างสมดุลระหว่างการเติบโตของกำไรและการควบคุมความเสี่ยง การรักษาธุรกิจเชิงรุกโดยคำนึงถึงประสิทธิภาพและความปลอดภัยเป็นปัจจัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากภาวะตลาดผันผวนในช่วงที่ผ่านมา” คุณถั่นกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ – ดร. เล ซวน เงีย กล่าวว่า ในปัจจุบันตลาดหุ้นเวียดนามอยู่ในภาวะย่ำแย่ทั้งในด้านสินค้าและคุณภาพ ส่งผลให้ธุรกิจต่างๆ ต้องพึ่งพาเงินทุนสินเชื่อเป็นหลัก

ดร. เหงีย กล่าวว่า ในสหรัฐอเมริกา แทนที่จะมีกระทรวงอุตสาหกรรมหรือกระทรวงวิสาหกิจขนาดใหญ่ กลับมีการจัดตั้งกระทรวงวิสาหกิจขนาดย่อมขึ้นเพื่อส่งเสริมการพัฒนากลุ่มวิสาหกิจเหล่านี้ ซึ่งเป็นกำลังสำคัญที่มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจ จากนั้น คุณเหงียกล่าวว่า เวียดนามจำเป็นต้องพิจารณาสร้างกลไกสนับสนุน SMEs ที่แข็งแกร่งและมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านมากขึ้น

ในขณะเดียวกัน ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจขององค์กรต่างๆ ได้รับผลกระทบอย่างมากจากปัญหาทั่วไปของเศรษฐกิจ ส่งผลให้ทรัพยากรหมดลง ดังนั้นจึงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารได้

นอกจากนี้ ธุรกิจหลายแห่งมีสินทรัพย์จำนองที่ประสบปัญหาทางกฎหมาย ขาดใบรับรอง แผนถูกระงับ ข้อพิพาท ฯลฯ ซึ่งทำให้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้ได้ ขณะเดียวกัน ธุรกิจหลายแห่งไม่เป็นไปตามเงื่อนไขสถานะทางการเงินที่โปร่งใส ธนาคารจึงประสบปัญหาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ดังนั้น นายหุ่ง กล่าวว่า จำเป็นต้องปรับโครงสร้างกลยุทธ์ การจัดองค์กร การดำเนินงาน การเงิน และการกำกับดูแลกิจการอย่างจริงจัง เพื่อปรับปรุงความสามารถในการแข่งขัน การเติบโตของสินทรัพย์ ความโปร่งใสทางการเงิน และข้อมูลการดำเนินงาน ให้เป็นพื้นฐานสำหรับสถาบันสินเชื่อในการประเมินสินเชื่อ

daidoanket.vn

ที่มา: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html