การทลายเครือข่ายเงินกู้นอกระบบข้ามชาติ

เข้าสู่เวียดนามเพื่อดำเนินการ “สินเชื่อดำ”

กองปราบปรามอาชญากรรมทางอาญาได้ดำเนินการโจมตีและปราบปรามอาชญากรรมทาง "เครดิตดำ" อย่างเข้มข้น โดยบริหารจัดการพื้นที่และผู้คน จนได้ค้นพบกลุ่มชาวต่างชาติที่สมคบคิดกับชาวเวียดนามเพื่อจัดตั้งธุรกิจที่ซ่อนเร้น โดยใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในการดำเนินการ "เครดิตดำ" ในระดับกว้าง

ระบบเงินกู้นอกระบบข้ามชาติที่ดำเนินการโดยชาวต่างชาติได้เปิดเครือข่ายสู่เวียดนาม นอกจากเงินทุนจากประชาชนในประเทศแล้ว ยังมีเงินทุนที่นำกลับมาจากต่างประเทศและเงินกู้ยืมจากองค์กรต่างประเทศอีกด้วย... เมื่อพิจารณาถึงความร้ายแรงและความซับซ้อนของแก๊งอาชญากร กรมตำรวจจึงได้สั่งการให้กรมอาชญากรรมร้ายแรงจัดตั้งโครงการพิเศษและดำเนินมาตรการทางวิชาชีพแบบประสานกันเพื่อปราบปราม

กองปราบปรามอาชญากรรมร้ายแรงของกรมตำรวจอาชญากรรมกำลังต่อสู้เพื่อทำลายล้างเครือข่าย "สินเชื่อดำ" ที่นำโดย Katerynchyk Roman

พันโทเล วินห์ ตุง รองหัวหน้ากรมคดีอาญา ได้รับมอบหมายให้ประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินการสืบสวนและชี้แจงข้อเท็จจริงในคดี อย่างไรก็ตาม ในขณะที่กำลังสืบสวน เจ้าหน้าที่พบปัญหาหลายประการ เนื่องจากการปฏิบัติงานของผู้ต้องหาส่วนใหญ่ดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านระบบ CRM ที่ผู้ต้องหาได้ตั้งโปรแกรมไว้ ซึ่งรวมถึงการประเมินราคาและการอนุมัติสินเชื่อ... ทำให้ยากที่จะระบุได้ว่าบริษัทอยู่ที่ไหนและใครเป็นผู้บริหาร นอกจากนี้ ผู้ต้องหายังเปลี่ยนบริษัทและจัดตั้งบริษัทหลายแห่ง แบ่งออกเป็นหลายแผนกตามขั้นตอนเพื่อปกปิดการกระทำผิด โดยใช้กลอุบายการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแทนการคิดดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายจริง ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์ต่อปี ที่น่าสังเกตคือ ผู้ต้องหาส่วนใหญ่มีประวัติอาชญากรรมมากมาย ซึ่งแตกต่างจากอาชญากรทั่วไป... แต่ผู้ต้องหาบางคนในกลุ่มนี้เป็นผู้มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรี และบางคนเป็นอาจารย์มหาวิทยาลัย... ดังนั้นเมื่อเจ้าหน้าที่ดำเนินการตรวจสอบทางปกครองเป็นประจำ จึงยากที่จะตรวจจับและจัดการกับพวกเขาได้

หลังจากการสืบสวนสอบสวนเป็นเวลาหลายวัน โดยใช้มาตรการระดับมืออาชีพ คณะทำงานได้พบ "ปม" สำคัญหลายประการในคดีนี้ เมื่อวันที่ 21 มีนาคม หลังจากระบุตัวชาวต่างชาติสองคนที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการจัดการและปฏิบัติการของกลุ่มอาชญากรดังกล่าวที่เดินทางเข้าประเทศเวียดนามแล้ว กรมตำรวจอาชญากรรมได้เป็นประธานและประสานงานกับหน่วยงานวิชาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจนครโฮจิมินห์ และตำรวจจังหวัดคั๊ญฮหว่า เพื่อค้นหาและตรวจสอบบริษัท 4 แห่ง ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ในเมืองทูดึ๊ก นครโฮจิมินห์ พร้อมกัน ได้แก่ บริษัท IXORA Trading - Service จำกัด ที่อยู่ 20 เหงียนดังเจียย เขตเถ่าเดียน; บริษัท ล็อกทิน เซอร์วิส จำกัด ที่อยู่ 140 เหงียนฮว่าง เขตอันฟู; บริษัท แคคตัส คอนซัลติ้ง เซอร์วิส จำกัด ที่อยู่ 150 เถียนเนา เขตบิ่ญอัน และบริษัท ไวน์เอ็กซ์ เซอร์วิส จำกัด ที่อยู่ 160 เหงียนเนา เขตอันขั๊ญ; และได้เรียกตัวผู้ต้องสงสัย 63 คน นอกจากนี้ ยังได้ทำการยึดโน้ตบุ๊กจำนวน 68 เครื่อง, ซีพียู 7 เครื่อง, แท็บเล็ต 1 เครื่อง, โทรศัพท์มือถือเกือบ 100 เครื่อง ตลอดจนสิ่งของและเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" จำนวนมากไว้ชั่วคราว และบัญชีต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ของบริษัททั้ง 4 แห่งข้างต้นก็ถูกอายัดไว้เช่นกัน

จากเอกสารและพยานหลักฐานที่รวบรวมได้จากการสืบสวนและคำให้การของบุคคลที่เกี่ยวข้อง หน่วยงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้ระบุถึงกิจกรรม “สินเชื่อดำ” ของกลุ่มอาชญากรกลุ่มนี้แล้ว

ในปี 2562 แคทเทอรินชิก โรมัน (เกิดปี 2529 สัญชาติยูเครน) ได้เดินทางเข้าเวียดนามและพำนักอยู่ ณ เลขที่ 67 ถนนมายชีโท แขวงอันฟู เมืองธูดึ๊ก เป็นการชั่วคราว หลังจากนั้น โรมันได้ก่อตั้งบริษัท ลอยติน เทรดดิ้ง เซอร์วิส จำกัด และสมรู้ร่วมคิดกับชาวเวียดนาม ได้แก่ เล แถ่ง ฮวีญ จัง (เกิดปี 2514 อาศัยอยู่ในแขวงเฮียบบิ่ญ จัน เมืองธูดึ๊ก) และเหงียน ถิ นัท เฟือง (เกิดปี 2533 อาศัยอยู่ในแขวง 1 เขต 4 นคร โฮจิมิน ห์) เพื่อดำเนินการ "สินเชื่อนอกระบบ" ผ่านแอปพลิเคชัน Oncredit และเว็บไซต์ Oncredit.asia.com

ในช่วงต้นปี 2566 เมื่อเห็นเจ้าหน้าที่เวียดนามต่อสู้และจัดการแก๊ง "เครดิตดำ" อย่างแข็งกร้าว และในเดือนเมษายน 2566 บริษัท Loi Tin ถูกตรวจสอบโดยคณะทำงานสหวิชาชีพของคณะกรรมการประชาชนเมือง Thu Duc (ซึ่งมีตำรวจเมือง Thu Duc เป็นประธาน) Roman จึงเดินทางออกจากเวียดนามและสั่งให้ Le Thanh Huynh Cang และ Nguyen Thi Nhat Phuong หยุดยั้งการดำเนินงานของบริษัท Loi Tin

หัวข้อ: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur และ Kravchuk Iryna

จัดตั้ง 4 บริษัท ปล่อยกู้เงินดอกเบี้ยสูง

หลังจากเดินทางออกจากประเทศ โรมันยังคงดำเนินกิจการต่อจากต่างประเทศมายังเวียดนาม เพื่อจัดตั้งบริษัทจำกัด (LLC) 4 แห่ง ซึ่งมีหน้าที่และภารกิจที่แตกต่างกันออกไป เช่น บริษัท Ixora Trading and Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการดูแลลูกค้า การประเมินไฟล์ และการโฆษณาสินเชื่อ บริษัท Loc Tin Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการจ่ายเงินและการติดตามหนี้ บริษัท Cactus Consulting Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านระบบบัญชีและการทำบัญชี และบริษัท VINEX Service ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการติดตามหนี้ค้างชำระ บริษัททั้ง 4 แห่งนี้ดำเนินกิจการและดำเนินกระบวนการปล่อยกู้นอกระบบแบบปิด ทำให้เกิดแอปพลิเคชัน EasyCard เพิ่มเติม ซึ่งทำงานควบคู่ไปกับแอปพลิเคชัน Oncredit

โรมันได้กำกับดูแลคนสัญชาติยูเครน 2 คน คือ Bugaevskiy Tymur (เกิดในปี 1990) และ Kravchuk Iryna (เกิดในปี 1985) ให้เข้าไปในเวียดนามเพื่อจัดการระบบและกระบวนการทางเทคนิคของบริษัท 4 แห่ง

ด้วยเหตุนี้ ไทเมอร์จึงเป็นผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูล รับผิดชอบการเขียนซอฟต์แวร์ข้อมูล CRM และการเขียนโปรแกรมกระบวนการประเมินผู้กู้ยืมของระบบ CRM นอกจากนี้ ไทเมอร์ยังได้ร่วมมือกับฝ่ายไอทีของบริษัทในการติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัย ป้องกันไม่ให้พนักงานเชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์หรือการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตอื่นๆ ของบริษัทโดยพลการ เชื่อมต่อกับอุปกรณ์จัดเก็บข้อมูลภายนอก ใช้กล้องเพื่อระบุตัวตน และตัดการเชื่อมต่อจากเซิร์ฟเวอร์โดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบผู้อื่นกำลังใช้ซอฟต์แวร์ สำรองข้อมูลการโทรของพนักงานโดยอัตโนมัติเพื่อประเมินตัวชี้วัด (KPI) คุณภาพ ประสิทธิภาพการทำงาน คำนวณเงินเดือน โบนัส และอื่นๆ

ซอฟต์แวร์ CRM นี้จะแจ้งหนี้ที่ใกล้ถึงกำหนดชำระไปยังฝ่ายทวงหนี้ของบริษัท Loc Tin โดยอัตโนมัติ เพื่อให้พนักงานสามารถโทรไปเตือนหนี้ได้ ในแต่ละวัน ฝ่ายบัญชีของบริษัท Cactus จะคัดลอกรายการธุรกรรมจากบัญชีทวงหนี้ ป้อนข้อมูลลงในซอฟต์แวร์ CRM ด้วยตนเอง เพื่อให้ซอฟต์แวร์สามารถเคลียร์หนี้ (หากชำระเต็มจำนวน) หรือโอนข้อมูลไปยังฝ่ายทวงหนี้ที่ค้างชำระ (บริหารงานโดย Kravchuk Iryna) เพื่อดำเนินการต่อไป

ในส่วนของ Le Thanh Huynh Cang นั้น Roman ได้มอบหมายให้เขากำกับดูแลกิจกรรมทั้งหมดของบริษัททั้งสี่โดยตรง รวมถึงรับผิดชอบบริษัท Ixora โดยตรง ดูแลและดำเนินการเว็บไซต์ แอปพลิเคชันสินเชื่อ และระบบ CRM ในส่วนของ Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong นั้น Cang ได้มอบหมายให้พวกเขาดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการของบริษัท Loc Tin, Cactus และ Vinex

หน่วยงานที่เหลือในบริษัทจะแบ่งออกเป็นหลายแผนก เช่น แผนกขายทางโทรศัพท์สำหรับการโฆษณาสินเชื่อ การดูแลลูกค้า การให้คำแนะนำด้านสินเชื่อ การตรวจสอบและประเมินผู้กู้ แผนกไอที แผนกกฎหมายที่รับผิดชอบการเปิดบริษัท การขอใบอนุญาต การตรวจสอบสัญญา การบริหารทรัพยากรบุคคล การสรรหาบุคลากร การบันทึกเวลา การคำนวณเงินเดือน การประกันภัย... ในแง่ของรูปแบบ บริษัททั้ง 4 แห่งข้างต้นดำเนินงานอย่างอิสระ โดยแยกแต่ละขั้นตอนออกจากกันเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับและการจัดการโดยเจ้าหน้าที่

ผลเบื้องต้นระบุว่านับตั้งแต่ปี 2562 เป็นต้นมา โรมันได้ให้เงิน 400,000 ดอลลาร์สหรัฐแก่บริษัท Cang เพื่อใช้ในการปล่อยกู้ ภายในเดือนเมษายน 2566 (ก่อนที่จะได้รับการตรวจสอบจากคณะทำงานสหวิทยาการ) โรมันได้สั่งให้บริษัท Loc Tin ดำเนินการรับเงิน 11 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากบริษัท SCA ของสิงคโปร์และธนาคาร TAS ของไซปรัสต่อไป เอกสารที่รวบรวมได้แสดงให้เห็นว่าผู้ต้องหาได้ให้กู้ยืมเงินแก่ลูกค้าหลายแสนราย สร้างรายได้หลายพันล้านดองอย่างผิดกฎหมาย

ในบริษัท 4 แห่งที่มีพนักงานเกือบ 100 คน ผู้นำบริษัทได้รับเงินเดือนจากนายโรมันตั้งแต่ 20 ถึง 55 ล้านดองต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับตำแหน่งงาน) ในขณะที่พนักงานได้รับเงินเดือนตั้งแต่ 7 ถึง 25 ล้านดองต่อเดือน

มูลค่าธุรกรรมสูงถึงหลายร้อยล้านดอง

กระบวนการกู้ยืมเงินของสถาบันการเงินมีความซับซ้อนมาก เมื่อลูกค้าต้องการกู้ยืมเงิน ลูกค้าต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Easycash.vn และ Oncredit.vn หรือเข้าไปที่เว็บไซต์ Oncredit.vn เพื่อกรอกข้อมูลทั้งหมดและลงทะเบียนขอสินเชื่อ วงเงินกู้สูงสุดครั้งแรกคือ 500,000 ดอง ระยะเวลากู้ไม่เกิน 5 วัน และไม่คิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใดๆ เพื่อดึงดูดลูกค้าเมื่อไม่มีลูกค้า ซึ่งเป็นการแข่งขันกับแอปพลิเคชันอื่นๆ สำหรับการกู้ยืมครั้งต่อๆ ไป สถาบันการเงินจะใช้ซอฟต์แวร์เพื่อประเมินคะแนนความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ระบบจะอนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติตั้งแต่ 500,000 - 20,000,000 ดอง ระยะเวลากู้ 5 ถึง 30 วัน หากระบบแจ้งเตือน สถาบันการเงินจะติดต่อกับลูกค้าผ่านเครือข่ายโทรคมนาคมและตรวจสอบโดยตรง

สำหรับการกู้ยืมครั้งแรก ลูกค้าที่มีข้อมูลตรงตามเงื่อนไขของซอฟต์แวร์บริหารลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) ถึง 80% จะถูกโอนข้อมูลไปยังฝ่ายตรวจสอบคำขอสินเชื่อ (บริษัท IXORA) โดยอัตโนมัติ สำหรับลูกค้าที่ตรงตามเงื่อนไขของ CRM เพียง 20% จะมีฝ่ายตรวจสอบและประเมินผล หากมีคุณสมบัติครบถ้วน ซอฟต์แวร์จะถูกโอนไปยังฝ่ายตรวจสอบคำขอสินเชื่อ สำหรับการกู้ยืมครั้งต่อๆ ไป ซอฟต์แวร์ CRM จะคำนวณคะแนน "ความน่าเชื่อถือ" โดยอัตโนมัติ โดยอ้างอิงจากข้อมูลส่วนบุคคลและประวัติการทำธุรกรรมของผู้กู้ที่มีอยู่ในระบบอยู่แล้ว (จำนวนสินเชื่อ วงเงินกู้ และชื่อเสียงในการชำระคืน) เพื่อใช้ประกอบการพิจารณา และค่อยๆ เพิ่มวงเงินกู้ขึ้นเรื่อยๆ

เมื่อได้รับข้อมูลจากซอฟต์แวร์ CRM แล้ว ผู้รับบริการที่บริษัท IXORA จะประเมินและอนุมัติใบสมัครสินเชื่อ และอัปเดตข้อมูลการอนุมัติเข้าสู่ระบบ CRM อย่างต่อเนื่อง นับตั้งแต่สินเชื่อรอบที่สองเป็นต้นไป สินเชื่อทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ย 365% - 1,971% ต่อปี (ระบบจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับผู้กู้โดยอัตโนมัติ ขึ้นอยู่กับคะแนนความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า) ตัวอย่างเช่น การกู้ยืมเงิน 800,000 ดอง ระยะเวลา 10 วัน จะต้องชำระ 1,232,000 ดอง หลังจากอนุมัติแล้ว ระบบจะจ่ายเงินให้ผู้กู้โดยอัตโนมัติจากหมายเลขบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin

นอกจากนี้ พนักงานของบริษัท Loc Tin จะโทรแจ้งหนี้ (ที่ใกล้ถึงกำหนดชำระ) เรียกเก็บเงิน (ค้างชำระ, ค้างชำระ) และขอให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบริษัท Loc Tin เมื่อผู้กู้ชำระเงินเข้าบัญชีของบริษัท Loc Tin ฝ่ายบัญชีของบริษัท Cactus จะรับผิดชอบในการกระทบยอดและอัปเดตข้อมูลในระบบ CRM เพื่อลบข้อมูลสินเชื่อ หากค้างชำระเกิน 30 วัน และยังชำระเงินต้นและดอกเบี้ยไม่ครบถ้วน พนักงานของบริษัท Vinex จะโทรแจ้งหนี้ 3 ระดับ (G1, G2, G3) สำหรับสินเชื่อค้างชำระเกิน 90 วัน บริษัท Vinex จะสรุปยอดและขายให้หน่วยงานอื่นเพื่อซื้อคืนในราคา 2-5% ของมูลค่าสินเชื่อ

นอกจากเงินจำนวนเริ่มต้นของโรมัน (400,000 ดอลลาร์สหรัฐ) และกำไรที่ผิดกฎหมายของบริษัทลอยตินแล้ว โรมันยังสั่งให้บริษัทลอยตินเปิดบัญชีแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (USD) ที่ธนาคารแห่งหนึ่งในเวียดนาม เพื่อรับเงินจากบริษัท SCA ในสิงคโปร์และบริษัท TAS ในไซปรัส เพื่อนำไปใช้ในกิจกรรม "สินเชื่อดำ"... จากการรวบรวมเอกสารเบื้องต้นจากแอปพลิเคชันทั้งสองที่กล่าวถึงข้างต้น สำนักงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ พบว่ามีลูกค้าหลายแสนรายที่กู้ยืมเงิน ในแต่ละเดือน บัญชีดังกล่าวมียอดธุรกรรมสูงถึงหลายแสนล้านดอง

สำนักงานตำรวจสอบสวนกลาง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้เริ่มดำเนินคดีและดำเนินคดีกับผู้ต้องหา 16 ราย ในข้อหาปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูงในธุรกรรมทางแพ่ง ในบรรดาผู้ต้องหาเหล่านี้ ได้แก่ เล แถ่ง ฮวีญ จัง ซึ่งบริหารงานทั้งหมดของบริษัท 4 แห่งในเวียดนามในนามของโรมัน (ร่วมลงทุนกับโรมัน) ไทมูร์ช่วยโรมันและคังด้านเทคโนโลยีซอฟต์แวร์แอปพลิเคชัน อิรินาช่วยโรมันและคังจัดการทวงหนี้ค้างชำระ เหงียน ถวี อันช่วยคังแก้ไขและแก้ไขข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์ที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงาน เล ฮุย หุ่ง (เกิดปี พ.ศ. 2528 อาศัยอยู่ในเขต 3 นครโฮจิมินห์) เหงียน แถ่ง จุง (เกิดปี พ.ศ. 2533 อาศัยอยู่ในจังหวัดบิ่ญดิ่ญ) และเหงียน ถิ เตวียต ซวง (เกิดปี พ.ศ. 2535 อาศัยอยู่ในจังหวัด อานซาง ) เป็นกรรมการและผู้บริหารของบริษัท 3 แห่ง ได้แก่ ล็อก ติน, แคคตัส และไวน์

อีก 9 วิชา ได้แก่ แผนกเบิกจ่าย เตือนหนี้ ทวงถามหนี้ การบัญชี การตลาด การดูแลลูกค้า ได้แก่ Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh และ Tran Thanh Hieu (ได้รับมอบหมายให้เป็นหัวหน้าทีมในการจัดการและปฏิบัติการแผนกไอที)

แคนดดอทคอม.วีเอ็น

แหล่งที่มา