ธนาคารระมัดระวังเป้าหมายกำไร

วางแผนปี 2024 อย่างรอบคอบ

ผลสำรวจของธนาคารแห่งรัฐ (State Bank) แสดงให้เห็นว่าสถาบันสินเชื่อคาดการณ์ว่าความต้องการบริการธนาคารจะปรับตัวดีขึ้นอย่างมากในปี 2567 ซึ่งความต้องการสินเชื่อจะปรับตัวดีขึ้นมากกว่าความต้องการเงินฝากและการชำระเงิน สถาบันสินเชื่อประเมินว่าสถานการณ์สภาพคล่องจะยังคงมีอย่างล้นเหลือในไตรมาสแรกของปี 2567 และตลอดปี 2567

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้คาดว่าจะยังคงลดลงเล็กน้อย โดยเฉลี่ยคาดว่าจะลดลง 0.3-0.4 จุดเปอร์เซ็นต์ ในไตรมาสแรกของปี 2567 และลดลง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์ตลอดทั้งปี 2567 ระดับความเสี่ยงโดยรวมของกลุ่มลูกค้ายังคงเพิ่มขึ้นในไตรมาสแรกของปี 2567 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า แต่อัตราการเติบโตกำลังชะลอตัวลง และธนาคารคาดว่าจะลดลงในปี 2567

ธนาคารแห่งรัฐได้ประกาศเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อไว้ที่ 15% ในปี 2567 และได้จัดสรรให้แต่ละธนาคารตั้งแต่เนิ่นๆ จากการคาดการณ์ว่าสภาพแวดล้อมมหภาคจะดีขึ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศในปี 2567 นักวิเคราะห์เชื่อว่าเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อข้างต้นมีความเป็นไปได้และไม่มีความเสี่ยงมากเกินไปทั้งในอนาคตและในระยะสั้น

จากผลสำรวจ สถาบันสินเชื่อคาดการณ์ว่าสถานการณ์ทางธุรกิจจะดีขึ้นในไตรมาสแรกของปี 2567 และตลอดทั้งปี 2567 แต่กำไรก่อนหักภาษีอาจฟื้นตัวช้ากว่าสถานการณ์ทางธุรกิจ ดังนั้น ธนาคารต่างๆ จึงยังคงระมัดระวังในการวางแผนสำหรับปี 2567 แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะมีกำไรหลายพันล้านดอลลาร์ในปีที่แล้วก็ตาม

ตัวอย่างเช่น ในกลุ่มธนาคาร Big4 แม้ว่าจะยังคงเติบโตในเชิงบวกในปีที่ยากลำบากสำหรับ เศรษฐกิจ และอุตสาหกรรมธนาคาร แต่ในปีนี้เป้าหมายกำไรเบื้องต้นของ Vietcombank อยู่ที่มากกว่า 44,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปี 2566 ในขณะเดียวกัน ธนาคารของรัฐที่เหลืออีก 3 แห่งยังไม่มีเป้าหมายกำไรที่ชัดเจน โดยมุ่งเน้นไปที่การบรรลุการเติบโตของสินเชื่อและการควบคุมอัตราส่วนหนี้เสียเป็นหลัก

ธุรกิจจำเป็นต้องมีการแบ่งปันเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น

ในขณะเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ ยังคงคาดหวังการลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม และการขยายระยะเวลาการผ่อนผันการชำระหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02/2013/TT-NHNN

ในการประชุมเมื่อเร็วๆ นี้ว่าด้วยการดำเนินงานด้านธนาคารในนครโฮจิมินห์ในปี 2567 ตัวแทนจากสมาคมธุรกิจนครโฮจิมินห์กล่าวว่า ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกส่งผลให้การผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของวิสาหกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ดำเนินไปอย่างยากลำบาก การบริโภคที่ลดลงในปี 2566 ประกอบกับแรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ทำให้ธุรกิจต่างๆ หมดแรง

นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังเผชิญกับปัญหาแรงกดดันในการชำระหนี้และการขาดแคลนหลักประกันสำหรับสินเชื่อใหม่ ด้วยหนังสือเวียน 02 ที่อนุญาตให้ขยายเวลาชำระหนี้ เลื่อนการชำระหนี้ และปรับโครงสร้างหนี้ มีเพียงธุรกิจเท่านั้นที่ทราบและให้คำแนะนำแก่ธนาคาร ในขณะที่ธุรกิจอื่นๆ เป็นเรื่องยากมากที่ธนาคารจะประกาศให้ธุรกิจต่างๆ ทราบอย่างกว้างขวาง

ในความเป็นจริง ธุรกิจต่างๆ ไม่กล้ากู้ยืมเงินทุนจากธนาคารเพื่อกระตุ้นการผลิตและธุรกิจ ดังนั้น ตัวแทนจากสมาคมธุรกิจนครโฮจิมินห์จึงเสนอให้ธนาคารต่างๆ ยังคงแบ่งปันความยากลำบากให้กับธุรกิจต่างๆ โดยการเสียสละผลกำไรส่วนหนึ่งเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจต่างๆ ต่อไป

ปัจจุบันระดับอัตราดอกเบี้ยลดลงเมื่อเทียบกับต้นปี 2566 แต่เพื่อฟื้นฟูตลาด ธุรกิจจำเป็นต้องมีการแบ่งส่วนดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น

ผู้แทนธนาคารบางแห่งยังหวังว่าธนาคารแห่งรัฐจะขยายหนังสือเวียนที่ 02 เพื่อขยายเวลา เลื่อน และขยายระยะเวลาการชำระหนี้ให้กับธุรกิจต่างๆ เพื่อให้มีเวลาและเงื่อนไขเพิ่มเติมในการรักษาการดำเนินงาน ตลอดจนขยายการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจในบริบทที่ยากลำบาก

แหล่งที่มา