Миллиарды банковских вкладов внезапно «испарились»: как с этим справиться?

За последние дни ряд случаев «испарения» депозитов клиентов в банках заставил общественность постоянно поднимать большие вопросы о безопасности операций по внесению и снятию средств.

Совсем недавно клиент внес более 58 млрд донгов в Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). 12 октября 2023 года клиент отправился в отделение MSB в Ханое , чтобы запросить выписку по своему счету с момента открытия (март 2021 года), и обнаружил, что на его счете осталось всего 93 640 донгов.

Повышение осведомленности о безопасности

В беседе с Нгуои Дуа Тином экономический эксперт доктор Нгуен Три Хиеу отметил, что причиной внезапного исчезновения банковских депозитов клиентов может быть слабая безопасность, из-за которой высокотехнологичные преступники могут взломать счета.

Во-вторых, есть случаи, когда сотрудники банка помогают преступникам или сами являются преступниками. Сотрудники банка и кассиры не соблюдают правила, изданные банком, что приводит к эксплуатации и хищениям.

Г-н Хьеу рассказал, что сам он тоже оказался в ситуации, когда его банковский счет был взломан и он потерял почти 500 миллионов донгов. «Клиенты должны держать на своих счетах только небольшую сумму денег для совершения транзакций в интернет-банкинге. При получении информации от банка по телефону или любому другому устройству необходимо немедленно проверять эти транзакции», — посоветовал он.

Со стороны банков эксперт отметил, что также необходимо быть предельно осторожными с денежными переводами, особенно крупными суммами, и обеспечивать 100% соответствие заказам клиентов.

В ходе дальнейшей беседы с Нгуои Дуа Тином адвокат Труонг Ань Ту, председатель юридической фирмы TAT, сказал, что тем, кто планирует внести деньги в банк, вкладчикам не следует совершать транзакции за пределами головного офиса, а следует идти непосредственно в банки и банковские отделения для совершения транзакций напрямую.

При внесении денег клиенты должны помнить о необходимости заполнения всех данных и параметров в документах; получать документы и бумаги только при наличии подписи должностного лица, ответственного за транзакцию, и подтверждающей печати банка. Вкладчики могут хранить доказательства, используя мобильные или электронные устройства для записи видеоклипа всего процесса транзакции.

Если транзакция крупная, вкладчику следует рассмотреть возможность приглашения в банк судебного пристава для составления протокола всей транзакции. Составление протокола потребует затрат, но по сравнению с потенциальными рисками для их депозита эти затраты невелики. Кроме того, людям следует выбирать надежные банки в системе и не иметь истории потери денег вкладчиков для транзакций.

Для клиентов, имеющих депозиты в банках и кредитных учреждениях, необходимо повышать осведомленность о безопасности и конфиденциальности, а также уважать и полностью соблюдать правильные процедуры транзакций с банком. Ни в коем случае не подписывайте никаких документов, даже если их требуют сотрудники банка, если вы их действительно не понимаете.

Ни в коем случае не сообщайте свой пароль для транзакций в электронном банке другим лицам, не переходите по странным ссылкам, которые могут привести к взлому вашего счета и краже данных. Клиентам необходимо регистрировать изменения баланса с помощью SMS, регулярно проверять балансы счетов, сберегательные книжки и немедленно обращаться в банк при обнаружении отклонений в работе счетов.

Банк должен нести ответственность за компенсацию.

Адвокат Труонг Ань Ту советует клиентам в случае внезапного «испарения» банковских вкладов спокойно собрать все документы, ваучеры и документы по транзакциям в банке и найти надежного поставщика юридических услуг для проведения процедуры приглашения юриста для участия в защите их законных прав и интересов.

Клиенты ни в коем случае не должны участвовать в уголовных делах, в которых фигурируют отдельные сотрудники банка, совершившие правонарушения, повлекшие за собой потерю их денег.

Поскольку, случаи нарушения должностных лиц банка, повлекшие утрату денежных средств, зачастую являются деяниями, имеющими признаки преступлений «Хищение имущества», «Злоупотребление доверием в целях завладения имуществом», «Хищение чужого имущества», «Преступления, связанные с нарушением правил банковской деятельности и иных видов деятельности, связанных с банковской деятельностью», в которых потерпевшим является банк, вкладчики оказываются «вне» данного цикла судебных разбирательств, поскольку вкладчики связаны с банком иными правоотношениями.

Юрист Чыонг Ань Ту – председатель юридической фирмы ТАТ.

Далее клиент собирает документы для возбуждения гражданского иска о возврате денег, где ответчиком выступает банк. Поскольку отношения между вкладчиком и банком представляют собой гражданскую сделку по получению вкладов.

Если такая ситуация имеет место, клиенту и его адвокату приходится яростно бороться, чтобы суд не мог отказать в принятии гражданского иска к рассмотрению, утверждая, что спор между вкладчиком и банком является спором по договору имущественного кредита.

При этом, по словам юриста, банк должен нести ответственность за возмещение ущерба, а вкладчики имеют полное право обратиться в суд с гражданским иском, требуя от банка выплатить им утраченную сумму.

Согласно статье 87 Гражданского кодекса 2015 года: «Юридическое лицо несет гражданскую ответственность за осуществление гражданских прав и обязанностей, установленных и исполняемых от имени юридического лица его представителем». Поскольку с экономической точки зрения внесение денежных средств в кредитные организации рассматривается как хранение собственных денежных средств.

С точки зрения гражданского права, внесение денег в банк или кредитную организацию всегда следует понимать как договор о предоставлении активов взаймы. Соответственно, после внесения денег в банк, сам банк становится собственником этих денег и должен нести за них риски.

Вкладчик перестает владеть внесенной суммой, становится кредитором и имеет право потребовать от банка выплатить другую эквивалентную сумму в течение согласованного срока.

Что касается случая внезапной потери клиентом 58 миллиардов донгов, хранившихся в банке MSB, то на пресс-конференции, посвященной социально-экономической ситуации в первом квартале 2024 года, организованной Народным комитетом Ханоя во второй половине дня 28 марта, генерал-майор Нгуен Тхань Тунг, заместитель директора полиции города Ханоя, заявил, что 10 октября 2023 года в Агентство по безопасности расследований полиции города Ханоя поступил отчет от банка MSB об обнаружении у вышеуказанного сотрудника банка признаков мошенничества и присвоения имущества.

В вышеуказанном новостном сообщении г-жа Буй Тхи Хоай Ань (родилась в 1984 году, проживает в многоквартирном доме 390 Бо Дэ, Лонг Бьен) - директор филиала MSB bank Thanh Xuan - обвиняется в наличии признаков мошенничества и присвоении активов клиентов на сумму 165 миллиардов донгов.

По результатам расследования 18 октября 2023 года заместитель директора полиции города Ханой сообщил, что Следственное агентство возбудило дело и временно задержало г-жу Буй Тхи Хоай Ань. Первоначально было установлено, что г-жа Ань обманула и присвоила активы 8 жертв на сумму 338 млрд донгов .

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html