Новые положения циркуляра 06
По данным Государственного банка Вьетнама, циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования клиентов. Этот циркуляр даже удаляет многие положения, чтобы создать благоприятные условия для клиентов для доступа к банковскому кредитному капиталу, способствуя предоставлению большего капитала для производственной и деловой активности и восстановлению экономического развития.
В частности, для удовлетворения потребностей в заемном капитале для удовлетворения основных потребительских нужд, личных и бытовых потребительских целей, таких как заем на покупку автомобиля, дома, потребительского оборудования и т. д., клиентам не обязательно иметь план или проект.
В Госбанке подтвердили, что циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования клиентов. (Фото: МП)
Соответственно, для плана использования капитала клиента требуется только информация об общем необходимом капитале, цели использования капитала, продолжительности использования капитала и источнике погашения задолженности клиента, без необходимости разработки конкретного плана или проекта для удовлетворения жизненных потребностей клиента.
Для удовлетворения потребностей в капитальном кредите на покупку домов, строительство, ремонт домов, получение права на землепользование для строительства домов, которые часто имеют большую ценность, новые клиенты должны дополнить заявку на кредит планом и проектом для этой потребности в капитале, чтобы кредитные организации (КО) имели полную информацию о цели кредита клиента и обеспечивали надзор за использованием клиентом кредита в надлежащих целях.
Дополнение положений, разрешающих кредитным организациям рассматривать и принимать решения о предоставлении кредитов клиентам для погашения кредитов в других кредитных организациях с целью получения заемных средств для удовлетворения жизненных потребностей.
В частности, в действующем циркуляре 39/2016/TT-NHNN клиентам разрешено брать кредиты только для погашения кредитов в других кредитных организациях, предназначенных для производственных и коммерческих нужд, но не распространяется на кредиты, предназначенные для удовлетворения жизненных потребностей.
Расширение правил погашения клиентами задолженности в других кредитных организациях, распространяющееся как на кредиты на предпринимательскую деятельность, так и на бытовые нужды, создаст условия для клиентов, которые смогут получить доступ к большему кредитному капиталу банков и получат больше возможностей выбора более качественных услуг и коммунальных услуг в других кредитных организациях (если таковые имеются).
Например, у клиента-физического лица имеется непогашенная задолженность по жилищному кредиту в банке А. Однако клиент обнаруживает, что в банке В тот же жилищный кредит имеет более низкую процентную ставку, чем в банке В; в то же время, если клиент берет в долг капитал, он получит дополнительные льготы на некоторые другие услуги в банке В.
Соответственно, с этим положением клиенты могут полностью обратиться в банк B, чтобы подать заявку на кредит для досрочного погашения ипотечного кредита, который клиент берет в банке A. Таким образом, клиенты могут легко получить доступ к новому кредиту с более низкой стоимостью, а также получить доступ и использовать новые услуги.
Циркуляр 06 также добавляет, что кредитным организациям разрешено рассматривать и принимать решения о предоставлении кредитов клиентам для погашения иностранных кредитов в форме отсрочки платежа за товары. Иностранные кредиты в форме отсрочки платежа за товары являются международной деятельностью по торговле товарами, поэтому Циркуляр 06 добавляет вышеуказанные положения, чтобы облегчить клиентам заимствование капитала для удовлетворения этой потребности.
Циркуляр 06 не ужесточает условия кредитования для клиентов.
Согласно действующему Закону о кредитных организациях, клиенты, заимствующие капитал, должны соответствовать 3 условиям: Законная цель кредита, Иметь осуществимый план использования капитала и Иметь финансовую возможность погасить долг. Это минимальные условия кредитования, которым должны соответствовать клиенты согласно Закону о кредитных организациях.
Аналогичным образом, текущий циркуляр 39/2016/TT-NHNN также применяет эти условия. В частности, в статье 7 циркуляра 39/2016/TT-NHNN кредитные учреждения рассматривают и принимают решение о предоставлении кредита, когда клиенты соответствуют следующим условиям: Клиенты являются юридическими лицами с гражданской правоспособностью, как предписано законом. Клиенты являются физическими лицами в возрасте 18 лет и старше с полной гражданской дееспособностью, как предписано законом, или в возрасте от 15 до 18 лет, которые не теряют или не имеют ограниченной гражданской дееспособности, как предписано законом; Необходимость заимствования капитала для юридических целей; Наличие осуществимого плана использования капитала; Наличие финансовой возможности погасить долг.
Что касается мер обеспечения при предоставлении кредита, то применение или неприменение мер обеспечения согласовывается кредитной организацией и клиентом. Это создает благоприятные условия для того, чтобы кредитная организация могла проявлять инициативу при предоставлении кредита и вести переговоры с клиентом в процессе управления кредитом и погашения задолженности клиента.
Фактически, в последнее время кредитные организации реализуют множество мер по обеспечению кредитов различными видами активов, такими как автомобили, будущие активы, оборотные товары, долговые требования и т. д., или кредитование без обеспечения на основе оценки эффективных производственных и бизнес-планов и проектов, которые оцениваются кредитными организациями на предмет наличия финансовой возможности полностью и своевременно погасить кредит, как по основному долгу, так и по процентам. Обеспечение является лишь одним из важных условий, но оно не является высшим условием и не является обязательным условием в соответствии с законом для обеспечения возврата кредита, усиливая ответственность клиентов за погашение банковских кредитов.
Источник
Комментарий (0)